Les générations X se retirant dans le sens inverse : un déficit de 405 000 dollars transforme le rêve des baby-boomers en une situation inversée.

La génération X s’approche de la retraite, avec le plus grand écart de économies dans l’enquête.

Ce n’est plus simplement un problème lié aux feuilles de calcul. Pour les génération X, la retraite devient une situation où il faut soit calculer les chiffres, soit ajuster ses plans. Le temps presse. Les personnes les plus âgées de la génération X…Environ 10 ans après l’âge de la retraite complèteDonc, la possibilité d’améliorer les résultats est toujours ouverte, mais elle s’assombrit progressivement.

Le manque est important et sous-estimé.

Schroders a constaté que les génération X s’attendent à avoir 711 771 dollars en réserve à leur retraite. Cependant, ils pensent qu’ils ont besoin de 1 116 747 dollars. Il reste donc un déficit de 404 976 dollars, ce qui est le plus important parmi toutes les générations étudiées. En pratique, beaucoup de gens de la génération X se retrouvent avec un solde insuffisant pour atteindre leur objectif de retraite.

La confiance est plus faible que prévu.

Northwestern Mutual a constaté que la génération X est…Le groupe le moins confiant est à 49 %.En ce qui concerne la préparation financière, parmi les personnes âgées de 55 à 60 ans qui sont sur le point de partir à la retraite, 28 % ont déclaré être extrêmement ou très inquiets quant au fait que leur revenu ne suffira pas pour subvenir aux besoins. Cela représente deux fois le taux d’inquiétude parmi les Boomers plus âgés.

Cela est important, car la retraite ne concerne pas seulement l’atteinte d’un niveau de patrimoine précis. Il s’agit aussi de transformer les économies en revenus qui peuvent être maintenus sur le long terme. Lorsque cela semble incertain, le concept de « retraite en arrière » ne semble plus être une blague, mais plutôt une hypothèse sérieuse.

Pourquoi la génération X est confrontée au problème de manière plus aiguë

C’est tout aussi bien un problème de système que un problème de épargne. La génération X…La première génération dépendait fortement des plans 401(k).Cela transfère une partie de la charge sur les habitudes individuelles, la discipline nécessaire pour économiser, et le timing du marché. Au lieu de compter sur une pension garantie, de nombreux membres de la génération X doivent maintenant créer leur propre source de revenus à partir des économies accumulées.

La configuration DIY apparaît dans les données.

Ce modèle d’autonomie ne comprend pas de soutien intégré. Seulement 26 % des personnes concernées utilisent un conseiller financier, contre 43 % parmi les Baby Boomers. Cela est important, car une aide professionnelle peut aider à assurer la cohérence des contributions, à bien gérer l’allocation des actifs, et à faciliter la transition de l’accumulation vers la déduction des actifs.

L’équité du logement peut atténuer la pression dans une certaine mesure.24 % des gens de la génération X impliqués dans un plan de travail l’ont utilisé.Mais emprunter via un plan de retraite est généralement signe de pression financière, et non d’une stratégie de retraite.

L’envie de pension met en évidence ce que la génération X ne possède pas.

Cinquante-six pour cent des personnes de la génération X sans retraite déclarent que…“Jalousie envers les pensions”Cela montre moins le problème de la jalousie que ce que représentent les pensions : un revenu prévisible, moins de soucis quotidiens, et moins de choses à régler par la suite.

Cela explique également pourquoi tant de personnes de la génération X ne font pas entièrement confiance à la retraite, sans un plan de secours.48 % des personnes de la génération X interrogées espéraient retourner au travail après la retraite, contre 21 % pour les Baby Boomers.Pour beaucoup, la retraite ne ressemble pas à une fin de parcours clairement définie, mais plutôt à une série de étapes qu’il faudra prolonger ou combler.

Les générations plus jeunes sont mieux positionnées, pas moins.

Cela va à l’encontre de l’hypothèse courante selon laquelle les jeunes seraient encore plus en difficulté. Vanguard affirme que les générations Z et millénaires seront probablement mieux préparées, en partie grâce à…Accès plus large aux plans de retraite et conception plus robuste des plans de retraiteY compris des fonctionnalités comme l’inscription automatique et l’évolution automatique des plans. En ce sens, la génération X se retrouve entre des filets de sécurité qui s’estompent et des améliorations de plans plus récents qui arrivent trop tard pour elle.

Si les générations X sont capables d’augmenter leurs taux de épargne, de réduire les prêts accordés par le plan de protection sociale et de définir un plan de revenus plus clair, alors l’état des choses pourrait s’améliorer rapidement. Sinon, le phénomène du « retraite en arrière » deviendra moins une idée absurde, et plus un phénomène réel.

Ce que les investisseurs devraient surveiller : L’anxiété face à la demande réelle ?

Le signal investissable n’est pas simplement l’écart entre les économies réalisées. Il s’agit plutôt de savoir si cette anxiété se traduit par des comportements concrets en matière de protection du revenu, de conseils et de travail flexible. En pratique, les investisseurs devraient surveiller les signes indiquant que les gens tentent d’ajouter une couche de revenus similaire à celui d’un salaire avant de partir à la retraite.

La compassion se manifeste dans les conversations de conseil.

D’une enquête de 2025 menée auprès d’investisseurs âgés de 55 à 75 ans qui travaillent avec un professionnel financier,76 % se sont inquiétés que la Sécurité sociale ne fournisse pas des prestations complètes pour toute la vie.Et 67 % se souciaient de l’argent qui durerait tout au long de leur vie. De même, 46 % disent qu’ils cherchent un équilibre entre la protection et l’accumulation des actifs.

Cette demande se retrouve également dans ce que les clients discutent avec leurs conseillers.74 % déclarent avoir discuté de la diversification de leur portefeuille, en passant des actions à des obligations, des alternatives et d’autres types d’investissements., et46%Ils ont discuté avec leurs professionnels financiers au sujet des rentements. Pour les entreprises de conseil et d’assurance, c’est là le aspect utile de l’affaire : les produits d’ revenus sont souvent vendus dans le cadre d’un ensemble plus large de services, ce qui permet de maintenir les clients plus longtemps.

Les signaux boursiers optimistes et pessimistes sont tous deux plausibles.

L’argument positif est que la peur se dirige dans la bonne direction.62 % des consommateurs ressentent plus d’incertitude concernant l’économie américaine qu’auparavant., etPour 61 % des consommateurs, la protection des actifs est plus importante que leur croissance.Les entreprises qui élargissent déjà leurs offres de produits générant des revenus, commeGlobal Atlantic étend son empreinte annuelleIls se positionnent pour cette transition.

Le point négatif est que cette préoccupation ne se transforme pas automatiquement en revenus.Seulement 26 % travaillent avec un conseiller financier.Et 38 % n’ont pas de plan précis pour gagner de l’argent à la retraite. Si les budgets sont limités ou si les gens préfèrent agir de manière autonome, l’anxiété peut rester élevée, sans se refléter dans les ventes.

Les points de surveillance les plus clairs

• Que les écarts entre l’utilisation des prêts et les économies commencent à diminuer ou à s’aggraver, à mesure que les personnes de la génération X âgées approchent de la retraite.
• L’intérêt pour les produits de revenu se traduit-t-il en véritables services de conseil et en ventes liées aux politiques publiques ?
• Les employeurs pourraient ajouter davantage de fonctionnalités de économies automatiques qui pourraient aider à combler l’écart avant qu’il ne devienne irréversible.