Il a 60 ans et ne veut pas prendre sa retraite. Subvenir aux frais de car pour deux enfants adultes met sa retraite en danger.

Le risque de départ à la retraite augmente lorsque l’aide temporaire devient une pratique régulière.

Ce n’est plus simplement une question de mariage. C’est un problème mathématique lié à la retraite.

Lorsque l’aide apportée à un enfant adulte commence comme une aide temporaire, les parents peuvent se retrouver dans des situations où ils doivent faire des compromis qu’ils n’avaient pas prévu. Le vrai problème n’est pas les difficultés liées aux tâches ménagères. C’est plutôt le fait que la famille déplace progressivement l’argent des budgets fixes des parents vers un présent plus flexible pour les enfants. Ce changement peut s’accélérer une fois que…L’aide temporaire devient un accord de longue durée..

Les données montrent à quel point les enjeux sont importants. Les parents qui soutiennent leurs enfants adultes se font déjà un peu rares…43 % sont prêts à réduire leurs dépenses personnelles.Et presque un cinquième d’entre eux est prêt à réduire leurs économies pour la retraite. Ce deuxième point est dangereux. Il ne s’agit pas d’une générosité de poche ; c’est de l’argent qui est retiré du budget dont on ne peut pas facilement se remettre après coup.

Si le soutien devient une habitude, les coûts ne concernent pas seulement les flux de trésorerie actuels. Il y aura moins d’options à l’avenir : moins de ressources pour les soins de santé, moins de sécurité en cas de changements sur les marchés, et moins de capacité à refuser lorsque des besoins se présentent. C’est le point d’arrêt vers lequel cette famille se dirige.

La vraie question est de savoir si cette aide est un pont ou un outil qui sert à soutenir les autres.

Les normes de vie à la maison expliquent le contexte, mais pas le budget.

La transition vers l’âge adulte s’est vraiment prolongée.58,8 % des hommes et 56,4 % des femmes âgés de 18 à 24 ans vivent chez leurs parents.Même parmi les personnes âgées de 25 à 34 ans, 19,2 % des hommes et 13,6 % des femmes vivent encore chez leurs parents. Cela rend l’argument « Mon enfant a simplement besoin de temps » facile à accepter.

Mais le véritable test n’est pas de savoir si le jeune adulte a des difficultés. C’est de savoir si le soutien qu’il reçoit a une fin claire et un but précis. Un pont permet à quelqu’un de traverser. Une béquille, en revanche, l’empêche d’apprendre à se tenir debout tout seul.

Comment se présente généralement le soutien d’un pont

Les mesures de soutien pour le pont sont généralement pratiques et respectent un délai précis. Les parents aident souvent…Des coûts importants, uniquesComme l’éducation, les mariages ou les acomptes d’investissement. Même lorsque l’aide se présente sous forme de dépenses quotidiennes comme les courses ou les factures, elle est encore la meilleure solution lorsque cela permet de combler un vide, tandis que l’enfant continue à progresser.

Les parents devraient évaluer cette situation en se référant à un critère simple :

• L’aide couvre-t-elle un besoin réel, ou s’agit-il simplement de maintenir un mode de vie que la famille ne souhaiterait pas financer ?
• Y a-t-il un plan visible pour sortir de cette situation, comme des économies, le remboursement de la dette, ou une tendance vers une indépendance complète ?
• Le jeune adulte fait-il un travail utile, ou c’est les parents qui absorbent la plupart des problèmes ?

Si les réponses montrent des progrès, le soutien peut toujours être un pont.

Pourquoi le facture de voiture est un test d’évaluation utile

Une voiture peut être essentielle pour le travail, mais cela ne signifie pas automatiquement que la retraite sera sûre pour les parents.

L’échelle est importante. Les parents qui soutiennent leurs enfants adultes dépensent…En moyenne, presque 1 500 dollars par mois.Les parents qui travaillent encore contribuent deux fois plus que leurs propres comptes de retraite pour soutenir les enfants adultes. Lorsque l’aide continue fournie permet de financer les dépenses mensuelles d’un enfant adulte, tandis que les économies de retraite des parents eux-mêmes sont insuffisantes, la frontière entre aide et soutien devient floue.

La règle de Dave Ramsey s’applique ici : si le problème n’est pas lié au revenu, mais plutôt aux mauvaises décisions,Ne leur donnez pas de liquide.Au lieu de cela, il serait préférable de concilier épargne et remboursement de dettes. Ainsi, les récompenses seraient destinées à encourager le progrès, plutôt que de favoriser l’inertie.

Cela indique que l’accord est devenu définitif.

Le moment est important. Chaque mois, la famille attend, et le cycle devient de plus en plus stable. La retraite n’a alors plus beaucoup de possibilités de se remettre. Faites attention à :

• Une voiture qui était destinée à être utilisée temporairement doit devenir un paiement à long terme, et les parents doivent continuer à financer cela.
• Pas de date d’achèvement claire pour l’aide.
• Les jeunes adultes qui évitent d’épargner, de faire un budget ou de contribuer, car maman ou papa couvrent les dépenses.
• Les parents ont l’impression qu’ils doivent continuer à payer pour maintenir le calme.

Si ces signes d’alarme sont présents, il ne s’agit plus d’un simple favoritisme. Il s’agit d’une question de frontière.

Un plan familial réalisable nécessite des limites, et non seulement de bonnes intentions.

Une affaire familiale ne fonctionne que si les deux parties acceptent les règles avant que les émotions ne prennent le dessus. L’objectif n’est pas de gagner la discussion. C’est de protéger la retraite des parents, tout en permettant au jeune adulte un véritable chemin vers la stabilité. Et l’ordre est important. Le premier mouvement est…Arrêtez d’abord le débit en cours.Car une fois que les dépenses de soutien se retrouvent intégrées aux dépenses quotidiennes, il devient facile de continuer à payer, sans jamais résoudre le problème sous-jacent.

Quels éléments le plan devrait inclure

Un plan réalisable nécessite trois éléments : un limite de budget, une échéance définie, et une répartition claire des responsabilités. Rencontrez le conseiller financier pour établir cela.Limites de dépensesEnsuite, convenez d’un calendrier pour l’aide nécessaire. Notez ce que les parents paieront, ce que le jeune adulte doit gérer seul, et quels sont les progrès à réaliser.

Si le coût de la voiture est le problème, simplifiez les choses. Les parents n’ont pas besoin de financer l’option plus coûteuse. Les options moins chères sont ce qui compte.Indemnité mensuelle dans le budgetDes transports moins chers, ou une limitation de l’aide à ce que vous pouvez vous permettre pour les achats coûteux. Si le plan ne fonctionne que lorsque les parents continuent à dépenser de l’argent, alors ce n’est pas vraiment un plan valable.

Associez l’argent au progrès.

C’est là que l’approche de correspondance devient pertinente. Les conseils de Dave Ramsey sont simples :correspondre à leurs bonnes décisionsPlutôt que de donner de l’argent sans aucune condition. Si le jeune adulte économise, rembourse ses dettes ou choisit un véhicule moins cher, les parents peuvent contribuer en quantités modérées. S’ils ne font pas ces efforts eux-mêmes, il ne devrait pas y avoir de paiement en espèces pour eux.

Le soutien peut toujours être un acte d’amour, mais l’amour seul n’est pas une stratégie. Le besoin continu explique la situation ; cela ne justifie pas de laisser le retrait des parents en suspens. Un bon plan familial est limité dans ses capacités, abordable, et lié au progrès.