¿La COLA de 2,8% de Seguro Social realmente ayuda a los jubilados?

Los cálculos son sencillos. Para el año 2026, todos los beneficiarios del Seguro Social verán que su salario mensual aumentará.2.8%Este ajuste se aplica directamente al monto de seguro principal de cada persona, que es la cantidad base calculada a partir de sus ganancias durante toda su vida. La cantidad exacta del aumento depende completamente del nivel inicial de beneficios de esa persona. Por ejemplo, una persona jubilada con un monto de seguro principal de 2,108.50 dólares vería ese monto aumentar a aproximadamente 2,167.50 dólares después del incremento del 2.8%, teniendo en cuenta algunas reglas de redondeo.

Este aumento anual es automático. La administración de Seguridad Social (SSA) anuncia la nueva COLA cada otoño y se aplica el 1 de enero del año siguiente. La fórmula es sencilla: si los precios subieron el año pasado, las prestaciones subirán este año. La agencia calcula el porcentaje exacto midiendo la inflación durante el año anterior usando el Índice de Precios al Consumidor para Empleados de Salarios Urbanos y Personales de Oficina (CPI-W). Este índice rastrea los cambios de precios para una cesta de bienes y servicios que en general se compra por hogares con trabajadores. Es un proceso mecánico, no hay discreción. La COLA no puede ser negativa, incluso si los precios de todo caen.

Por lo tanto, la versión oficial es clara: el aumento del 2.8% para el año 2026 se calcula en base al IPC-W. Este aumento se aplicará a todos los salarios a partir de enero. Se trata de una forma en que el sistema pretende proteger el poder adquisitivo de las personas. Pero, como veremos más adelante, el impacto real en la vida real depende de si ese indicador oficial de inflación realmente refleja el costo de vida de las personas a las que se pretende ayudar.

Los Presiones Costo de la Realidad: Lo que Los Jubilados Compran

El aumento oficial del 2.8% es simplemente un número que se presenta en una hoja de cálculo. Pero el verdadero test es lo que ese aumento realmente significa para el billetera de los jubilados. La crítica principal es que la medida de inflación utilizada para calcular ese aumento, el CPI-W, se basa en las costumbres de gasto de las familias trabajadoras. Para los adultos mayores, esto representa un problema, ya que ellos gastan una mayor proporción de su ingreso en cosas esenciales como la atención médica y la vivienda. Estos gastos han aumentado más rápidamente que el CPI-W general.

Gina Seibert, una oficial financiera, lo pone simplemente:El COLA rara vez refleja los lugares en los que los jubilados sienten la mayor presión financiera.Esa presión se concentra en áreas como la atención médica, que ha sufrido fuertes aumentos de precios. Entre 2000 y 2024, el costo de los servicios médicos, seguros y recetados aumentó radicalmente121.3%Esto supera en forma significativa el aumento del 86.1 % en el consumismo general. Para alguien con ingresos fijos, esto afecta directamente a su presupuesto.

Por eso, los defensores de esta medida sugieren otro indicador alternativo: el Índice de Precios al Consumidor para los Adultos Mayores. Este índice da más importancia a los gastos relacionados con la vivienda, la atención médica y los servicios públicos. De este modo, se tiene una representación más precisa de cómo los adultos mayores realmente gastan su dinero. Según ese indicador, la inflación entre los ancianos ha sido más alta. En 2026, el Índice de Precios al Consumidor para los Adultos Mayores habría mostrado una inflación de aproximadamente 3.1%. Eso significaría que el aumento del costo de vida sería de 0.3 puntos porcentuales más. Puede parecer poco, pero ese incremento se acumula a lo largo de un período de jubilación prolongado.

El problema no es solo un desfase de un año. La MIA ha subestimado habitualmente los aumentos de precios que han visto los ancianos. En los últimos 25 años, la MIA ha subestimado la MIA en 18 de cada 26 años, un promedio de 0,2% por año. Grupos de defensa argumentan que la MIA también excluye o subestima gastos vitales para los adultos mayores, como medicamentos recetados y los gastos de atención domiciliaria. El resultado es una desaceleración lenta de la poder adquisitivo que la oficia COLA no aborda plenamente.

Ejemplos concretos: El desajuste en la práctica

El 2.8% de la COLA es un número. La matemática en el mundo real para un jubilado es diferente. Vea la gama específica de costos que se están disparando más rápido que la medida oficial de inflación.

Tomemos el caso de Medicare. Se proyecta que la prima correspondiente a la parte B en el año 2026 aumentará.$21,50Eso representa una impacto directo en el presupuesto de los jubilados. Además, este impacto no se tiene en cuenta en la lista de precios utilizados para calcular el aumento del costo de vida de los jubilados. Para tener un contexto, se proyecta que el salario mensual promedio de la Seguridad Social solo aumentará en aproximadamente $56 en el año 2026. Eso significa que un jubilado podría ver cómo la prima de la Parte B del programa Medicare consume casi el 40% de todo el aumento en su costo de vida, incluso antes de recibir el pago correspondiente.

Y el cobro de Part A subirá$1,736¡¡¡en 2026, la cifra se incrementará en $60 respecto al año pasado! Este es el coste de los gastos de un hospital, una fuerte pérdida que puede desacreditar un presupuesto de fijos de ingresos. La COLA no hace nada para compensar este coste específico, que cada año en aumento.

Y para aquellos que necesitan más apoyo, el costo de la atención médica se convierte en una carga cada vez mayor. El costo medio nacional para la vida asistida es…$5,190 por mesEsa cifra ha aumentado significativamente en los últimos años, superando con creces el 2.8% establecido como incremento anual. Esto sirve como un recordatorio de que el incremento anual está destinado a ajustarse teniendo en cuenta una serie de bienes, y no a reflejar la realidad de las necesidades de ayuda en las actividades cotidianas.

El fondo es un desajuste aritmético sencillo. La arista oficial es un aumento del 2.8% en una cuenta. Los gastos reales que enfrentan los jubilados en el mundo real-primas de Medicare, deducciones y cuidados a largo plazo-están aumentando en una curva diferente, más empinada. La ajuste del 2.8% de la arista simplemente no se mantiene al nivel de estos gastos cruciales e intransferibles.

¿Por qué la medida oficial no pasa la “prueba del olor”?

La COLA del 2,8% es una respuesta mecánica a una entrada defectuosa. El problema empieza con la misma medida de que se basa: el Índice de Precios al Consumo Sin Inflación (CPI-W). Este índice fue diseñado para una demografía totalmente diferente - los hábitos de gasto de hogares urbanos trabajadores. Esto crea un desacuerdo fundamental desde el principio.

En primer lugar, la cantidad de bienes que se incluye en la cesta es desproporcionada. Las categorías del IPC-W incluyen cosas como ropa y transporte, pero estas son categorías menos relevantes para los jubilados, quienes no necesitan comprar ropa de trabajo. Por otro lado, las categorías en las que los ancianos gastan más dinero son subestimadas: salud, vivienda y servicios públicos. Como señala un oficial financiero, el COLA…a menudo no refleja dónde los jubilados sienten la mayor presión financieraCuando se crea un índice para las personas que compran trajes y combustible, naturalmente se pasa por alto el aumento en los costos relacionados con las recetas médicas y las visitas al médico.

Segundo, el índice usa una cartera fija. Mide cambios de precio para una lista estable de artículos, pero no tiene en cuenta cómo se desarrollan las necesidades y gastos de las personas. Un jubilado podría pasar de conducir a necesitar cuidado en casa, o de comprar productos de la compra a pagar por un alojamiento asistido. El IPC-W no ajusta estas variaciones en los patrones de consumo. Es como usar una carta de una ciudad de hace 20 años para navegar hoy en el tráfico. La medición oficial es ciega a las nuevas realidades del envejecimiento.

Por último, el momento en que se realiza el ajuste es algo tardío. El COLA se calcula utilizando datos del tercer trimestre del año anterior. Para cuando se anuncia el ajuste en octubre, los cambios en los precios ya han ocurrido durante ese período. Para los jubilados, esto significa que el aumento salarial siempre será algo retroactivo. Se trata de una solución retrospectiva a la inflación, pero esto no ayuda en absoluto a resolver la crisis presupuestaria inmediata.

Con poca explicación, la CPI-W es un retrato de una vida diferente. Es una buena medida para rastrear la inflación en la fuerza de trabajo, pero una mala medida para proteger el poder adquisitivo de aquellos que se jubilan. El sistema se basa en una fórmula que no refleja la presión de costos en la vida real que enfrentan los ancianos.

Qué pueden hacer los jubilados: planificar para llenar el vacío que surge después de la jubilación.

Para las personas que ya reciben pensiones, la COLA del 2.8% es una verdadera y bienvenida subida. Se trata de un incremento directo en el cheque, y este es un motivo para ser agradecidos. Pero el punto es que es probable que no cubra completamente los gastos cada vez más elevados que sufren las personas que ya reciben pensiones. Como apuntaba un funcionario financiero, la COLARara vez refleja dónde los jubilados sienten la mayor presión financiera.La desajustes aritmético es evidente: mientras el cheque aumenta del 2,8%, los costos por las necesidades como la atención médica y la vivienda tienden a aumentar en una curva más pronunciada.

Sin embargo, el mayor riesgo a largo plazo no es la brecha actual, sino la situación financiera del programa en general. La Seguridad Social está al borde de la insolvencia. El fondo de retiro también se encuentra en una situación delicada.Siete años de agotamiento.Y sin ninguna medida legislativa, los jubilados podrían enfrentarse a una reducción del 24% en sus beneficios, a finales de 2032. Esta amenaza iminente significa que el actual ajuste oficial de los beneficios no representa más que una parte de un problema mucho mayor. Los jubilados deben planificar para un futuro en el que el ajuste oficial pueda ser menor, o donde el sistema en sí requiera cambios.

Entonces, ¿qué puede hacer un retirado? La respuesta es planificar para su propia inflación de gastos, no solo la oficial COLA. Eso significa usar una asumición de inflación más realista en la planificación de jubilación, especialmente para atención médica y vivienda. La alternativa, la medida de la CPI-E, que hace un mayor peso a estas categorías, sugiere que la inflación para los ancianos es más cercana al 3.1% que al 2.8% de la COLA. Planificar con ese número más alto en mente es una forma más inteligente y conservadora.

Los puntos clave son dos. En primer lugar, es necesario seguir de cerca los anuncios oficiales sobre los aumentos en los costos de vida cada otoño. Pero también hay que tener en cuenta el IPC-E como una forma de evaluar si dichos aumentos están alineados con el aumento real del presupuesto. En segundo lugar, es importante mantenerse informado sobre la solvencia del programa. El informe de 2024 advierte sobre el agotamiento del fondo de pensiones para el año 2035. Esto indica claramente que los niveles de beneficios futuros no están garantizados. Al planificar para enfrentar una tasa de inflación más alta y vigilar la situación financiera del programa, los jubilados pueden proteger mejor su poder adquisitivo en los años venideros.