Las tasas de ahorro de Chase: un margen de 12 veces mayor que las del mejor lugar de la ciudad.

Vamos a dejar de lado el lenguaje técnico y a concentrarnos en los números. Para un cliente que simplemente quiere obtener intereses sobre sus ahorros, las ofertas de Chase son una clara indicación de que “banco grande” no siempre significa “la mejor opción”. Las cuentas de ahorro de este banco pagan apenas…De 0.01% a 0.02% de tasa de interés anualEso no es un error tipográfico. Es solo una pequeña parte de lo que está disponible en otros lugares.

Compare eso con los mejores tipos de interés en el mercado. A principios de enero, las mejores cuentas de ahorro con altos rendimientos ofrecían un tipo de interés elevado.5.00% de tasa de interés anualOfrecido por Varo Bank y AdelFi. Incluso la tasa de interés más alta del banco nacional Openbank también es baja.4.20% de Tasas de Interés AnualesEsto crea una diferencia de más de 12 veces entre el competidor más alto y la tasa más baja de Chase.

Las cifras son bastante decepcionantes. Si depositas 10,000 dólares en una cuenta de ahorros de Chase Premier, ganarás alrededor de 1 o 2 dólares al año. En cambio, si haces el mismo depósito en una cuenta de alta categoría, obtendrás más de 420 dólares al año. Ese es el diferencia entre ganar algo insignificante y obtener un retorno real.

Esto no es simplemente un descuento menor; se trata de una oferta muy mala para quienes priorizan el obtener ganancias por medio de intereses. La diferencia entre las tasas ofrecidas por Chase y otras opciones es tan grande que uno se pregunta si realmente vale la pena invertir su dinero allí. ¿Por qué quedarse con su dinero en Chase cuando se puede obtener un retorno mucho mayor, más del 200 veces mayor, mediante una transferencia en línea? Para quienes buscan ahorrar dinero, la situación es clara: las tasas ofrecidas por Chase no son nada interesantes.

Los costos ocultos y las condiciones detalladas

Las tasas de interés son ya bastante altas, pero lo realmente desagradable son las comisiones y las condiciones legales detalladas. La cuenta de ahorros básica de Chase tiene una tasa de interés muy alta.$5 de cuota mensualEso representa un impacto directo en los rendimientos de los clientes. Con ello, la rentabilidad se convierte en una pérdida neta para la mayoría de las cuentas. La cuenta Premier es aún peor; incluye una tarifa mensual de 25 dólares.

Ahora, el banco ofrece una solución: la “tasa de relación” de hasta 0.02% en términos de tasa de interés anual. Pero para obtener esa tasa, es necesario seguir ciertas reglas. Es preciso vincular una cuenta de cheques específica, ya sea una Chase Premier Plus o una Chase Sapphire Checking. Además, se deben realizar al menos cinco transacciones desde esa cuenta de cheques cada mes. En otras palabras, es necesario utilizar activamente la cuenta de cheques de Chase para obtener una mejor tasa de interés en sus ahorros. Se trata de un proceso complejo, y te obliga a formar parte del ecosistema de Chase, con el fin de evitar perder dinero.

Compare eso con los principales competidores. Bancos como Axos Bank y Ally Bank ofrecen tasas de rendimiento muy altas, a menudo superando el 4%.Sin cuotas mensuales y sin requisitos de mantenimiento de un saldo mínimo.Se abre la cuenta, se deposita el dinero y se obtiene una tasa de interés anunciada, sin ningún tipo de condición adicional. No hay requisitos de transacciones, no hay cuentas vinculadas entre sí, y no hay obstáculos ocultos. El modelo es sencillo: se obtiene una buena rentabilidad, y ellos mantienen la cuenta abierta.

En resumen, hay un contraste muy marcado entre las diferentes estrategias de los bancos en materia de filosofía financiera. El enfoque de Chase agrega más complejidad y costos adicionales, lo que empeora aún más la situación para el cliente promedio. Los mejores bancos en línea han descubierto que la mejor forma de atraer y retener los fondos de los clientes es ofrecer una oferta simple y con altos rendimientos, sin comisiones. Para quienes valoran sus ahorros, los costos ocultos y las restricciones en Chase hacen que la decisión sea aún más difícil de tomar.

Prueba de utilidad en el mundo real

Apliquemos un poco de sentido común. ¿Cuál es la función básica de una cuenta de ahorros? Es la de guardar el dinero de manera segura, mientras uno decide qué hacer con él. Para esta función, los mejores bancos en línea son los ganadores claros. Ofrecen la misma serie de servicios básicos: seguro FDIC, acceso fácil al dinero, sin limitaciones para retiros… Pero además, ofrecen retornos que son más del 200 veces mejores. En realidad, eso significa que tu dinero realmente crece. Los beneficios son tangibles y superiores.

El producto de Chase no cumple con los requisitos más básicos para esta función. Pagan una cuota mensual, pero lo que se gana es casi nada. La “tasa de relación” es una trampa compleja: se necesita mantener un cuenta bancario específico y realizar transacciones constantemente para evitar perder dinero. Es una situación que aumenta la complicación y los costos, en lugar de aportar valor al simple acto de guardar dinero. Si su única necesidad es tener un lugar seguro donde guardar el dinero, entonces la cuenta de ahorros de Chase no es una opción adecuada.

Entonces, ¿qué valor real ofrece el producto de ahorros de Chase? La única justificación posible es si ya estás vinculado profundamente a su ecosistema, que incluye otros servicios como cheques, tarjetas de crédito o préstamos. En ese caso, este producto funciona como una herramienta para mantener a los clientes dentro de su red de servicios. Pero eso no representa un verdadero valor del producto en sí; se trata más bien de una estrategia para retener a los clientes existentes.

En resumen, la situación es clara: para cualquiera cuyo objetivo principal sea ganar intereses sobre sus ahorros, el producto ofrecido por Chase no funciona. Los competidores más importantes ofrecen las mismas características de seguridad y conveniencia, además de acceso fácil, sin obstáculos ocultos. Pero los retornos que ofrece Chase son insuficientes para compensar esa diferencia. La brecha entre Chase y los demás productos es tan grande que ya no se trata de una cuestión de preferencias personales; se trata simplemente de una cuestión matemática. Si necesitas un lugar donde puedas depositar tu dinero con altos intereses, entonces el producto de Chase no pasa la prueba del sentido común.

Catalizadores y lo que hay que tener en cuenta

El análisis hasta ahora es claro: las tasas de ahorro de Chase no coinciden en absoluto con la situación del mercado. La pregunta clave ahora es: ¿qué podría cambiar esa situación? El factor principal que debe ser observado es cualquier anuncio de Chase sobre su intención de aumentar significativamente sus tasas de ahorro. Un movimiento hacia una tasa de ahorro similar a la media nacional, por no hablar de las tasas más altas, sería una señal de un cambio estratégico en su modelo de financiamiento actual. Eso sería un desarrollo importante, ya que abordaría directamente los principales problemas de su producto.

Se debe monitorear el promedio nacional de las tasas de ahorro como un punto de referencia importante. A principios de enero, el promedio nacional era…0.62% de TAE anualAlgunas fuentes indican que la cifra es más baja.0.39% TASSi este promedio disminuye aún más, la diferencia entre las tasas ofrecidas por Chase, que son del 0.01% al 0.02%, y las tasas del mercado aumentará. Esto hará que las ofertas de Chase se vuelvan aún menos competitivas. Por el otro lado, si las tasas en general aumentan, la presión sobre Chase para seguir las tasas del mercado también se intensificará.

El mayor riesgo de esta análisis es la posición dominante que ocupa Chase. La banca…Más de 4,700 sucursales y 16,000 cajeros automáticos.Proporciona una presencia física que los bancos que operan únicamente en línea simplemente no pueden ofrecer. Para los clientes que valoran el servicio personalizado, la acceso a sucursales locales, o aquellos que ya están muy integrados en el ecosistema de Chase, para cuentas de cheques, tarjetas de crédito o préstamos, una baja tasa de ahorros puede ser un compromiso aceptable. Esta lealtad hacia la marca y este efecto de red podrían permitirle a Chase mantener un flujo constante de depósitos de bajo costo, incluso cuando sus tasas sean mucho más bajas que las del resto de los bancos.

En resumen, la situación actual solo será sostenible si Chase puede evitar que los clientes cambien de banco. El banco confía en la conveniencia y en las relaciones ya existentes con sus clientes para compensar la baja rentabilidad. Para los inversores y analistas, lo importante es buscar cualquier señal de aumento de las tasas de interés, seguir el promedio nacional y observar cualquier deterioro en la base de depósitos de Chase, lo cual podría indicar que los clientes finalmente deciden abandonar el banco. Hasta entonces, la situación seguirá siendo la misma.