Las reventas de coches están en aumento: un análisis realista de las dificultades que se presentan en la práctica.

Los números en esa calle son imposibles de pasar por alto. Las reventas de vehículos están en aumento, y la situación es alarmante. Entre los años 2022 y 2024, el número total de vehículos que han sido reventados aumentó significativamente.Alrededor del 43%Se alcanzaron 1.73 millones de unidades vendidas. Ese es el nivel más alto desde el año 2009. Se trata de una señal claramente negativa, lo que indica que algo está fallando en el presupuesto familiar estadounidense.

La tendencia no está disminuyendo. De hecho, está acelerándose.Más de 2.2 millones de vehículos ya han sido recuperados este año.Los analistas proyectan que el número total de personas afectadas aumentará más allá de los 3 millones para finales de 2025. Es un ritmo de crecimiento que no se ha visto desde la Gran Recesión. Esto indica claramente que habrá una ola de problemas financieros que afectará a las familias de todo el país.

¿Qué es lo que impulsa esto? Todo comienza con los simples cálculos matemáticos relacionados con el precio de los automóviles. El precio promedio de un nuevo coche es de más de 50,000 dólares. Ese precio obliga a hacer pagos mensuales de 749 dólares, a una tasa de interés del 6.8%. Para muchas personas, eso representa una carga enorme en su presupuesto, especialmente cuando se suma el aumento en los costos de seguros y reparaciones. Cuando el pago del coche se vuelve insostenible, el proceso de incautación puede comenzar rápidamente, a veces en tan solo 30 días después de no pagar ni siquiera un único pago. Esto no es solo una teoría económica abstracta; es un fenómeno real que ocurre en las familias estadounidenses, donde los costos de los vehículos son demasiado elevados para poder afrontarlos.

Los motivos por los cuales las personas tienen dificultades para pagar…

El aumento en los casos de desahucios no ocurre en un contexto sin causa aparente. Es el resultado directo de una situación difícil que afecta los presupuestos de las familias. La primera señal de esto es el aumento constante en los incumplimientos de pagos. Las tasas de incumplimiento en los préstamos automotrices han aumentado significativamente.Del 4% al final de 2022, hasta aproximadamente el 5% a finales de 2024.Y han seguido manteniendo esa situación. Eso es una clara señal de que cada vez más personas se quedan atrás en sus pagos, a menudo por solo unas pocas cuotas.

El verdadero “autoclave” es el dinero que se necesita para pagar las deudas del automóvil. Los pagos son cada vez más altos, más rápido que cualquier otro gasto en el presupuesto familiar. Según los expertos en crédito…Los pagos mensuales del coche están aumentando más rápidamente que los pagos de la hipoteca.Ese cambio es crucial. Durante décadas, el pago de la hipoteca fue la mayor factura mensual que uno tenía que afrontar. Ahora, el pago del coche también se está convirtiendo en una carga cada vez mayor. Cuando ya se tienen que pagar más de 50,000 dólares por un vehículo nuevo, ese gasto mensual es realmente enorme.

Esta cepa afecta más gravemente aquellos lugares donde hay menos espacio para absorberla. El problema se concentra en…Las personas con ingresos más bajos y aquellas que tienen puntajes de crédito más bajos.Se trata de personas que cuentan con menos recursos financieros. Cuando un pago se vuelve imposible de cumplir, no hay forma fácil de reducir los costos. Son precisamente ellos quienes tienen más probabilidades de enfrentarse a una notificación de embargo en el plazo de un mes después de haber olvidado pagar algo.

La situación se complica aún más por el hecho de que la gente intenta hacer que estos coches tan costosos sean más asequibles. Para reducir el monto mensual del pago, muchas personas prolongan los préstamos hasta siete años o más. Esto significa que les quedan deudas superiores al valor real del coche, lo cual hace que cualquier tipo de crisis financiera sea aún más peligrosa. En resumen, los coches se han convertido en una carga aún mayor y más costosa que nunca. Las personas que pueden permitírselos menos son las que sufren las consecuencias más graves.

El impacto en la realidad y qué hay que observar

Las consecuencias de una ejecución no se limitan únicamente a la pérdida del coche. Para el prestatario, existe un riesgo muy real de…Sentencia por déficitIncluso si devuelves el coche, todavía estás obligado a pagar la diferencia entre lo que debes y lo que el prestamista obtiene cuando vende el vehículo. Esa diferencia puede convertirse en una deuda nueva y, a menudo, considerable. Esta deuda puede seguirte durante años, y dañará gravemente tu puntaje de crédito. Se trata de un golpe financiero muy duro, que deja a la familia con menos dinero y más estrés.

La situación es precaria, ya que se basa en una capa muy fina de estabilidad. En este momento…El desempleo sigue siendo relativamente estable.Pero eso es solo la calma antes de una posible tormenta. Históricamente, los aumentos en el número de vehículos incautados han coincidido con períodos de recesión. En esos momentos, la presión financiera se transformaba rápidamente en pérdidas de empleos. Si la economía se debilita, esa estabilidad podría desaparecer en cuestión de días. Así, una ola de incumplimientos de pagos podría convertirse en una verdadera crisis para las familias que ya están bajo mucha presión.

Entonces, ¿cuál es el próximo indicador de alerta que debemos estar atentos? No se trata del número de embargos, algo que ya es alarmante. El indicador clave es si…Las tasas de delincuencia, que ya son altas, siguen aumentando.Especialmente entre los grupos de bajos ingresos. Eso es una señal de que cada vez más personas se están quedando atrás. Si estos números siguen aumentando, significa que la presión se está extendiendo más allá de los más vulnerables, y el sistema comienza a colapsar bajo esa presión. Hay que prestar atención a estas tendencias de incumplimiento de obligaciones; eso nos indicará si la situación está empeorando o si hemos alcanzado un punto máximo temporal.

Qué pueden hacer los prestatores: Pasos prácticos para evitar un repo

La buena noticia es que una notificación de ejecución hipotecaria no significa necesariamente la sentencia de muerte. En realidad, es a menudo una señal de alerta que indica que todavía se puede tomar alguna acción. El paso más importante es analizar rápidamente su situación. Si cree que podría surgir algún problema en cuanto al pago de las deudas, conténgase con su prestamista.Lo antes posible.No espere a que el coche sea retirado. Muchos prestamistas tienen programas de ayuda diseñados para ayudar a las personas que enfrentan meses difíciles. Es posible que les permitan aplazar un pago, ajustar la fecha de vencimiento o incluso establecer un plan de pago revisado. Lo importante es que, con frecuencia, están más dispuestos a colaborar con usted antes de que se quede atrás en los pagos.

Comprender las reglas vigentes en tu estado es un paso práctico que debes tomar. Las leyes varían de un estado a otro, pero esto puede ser una ventaja para ti. Por ejemplo, en algunos estados, se exige que el prestamista te dé la oportunidad de recuperar tus pertenencias del vehículo antes de que este sea retirado.Sin costo alguno o sin gastos adicionales.Otros casos pueden requerir un cierto período de aviso previo. Conocer sus derechos puede ayudarle a evitar la pérdida de objetos importantes, y le brinda una idea más clara de lo que puede esperar si la retención de los bienes parece inevitable.

Si el prestamista actual no está dispuesto a hacer ningún cambio, no se rindan. Considere la posibilidad de realizar un refinanciamiento. Si ha estado pagando sus cuotas a tiempo, es posible que pueda obtener una mejor oferta de otro prestamista. Busque alguien que ofrezca un programa de reducción de costos o, simplemente, una tasa de interés más baja, lo que hará que los pagos mensuales sean más manejables. Es una opción lógica y práctica que puede ayudar a ajustar su presupuesto.

En resumen, lo importante es actuar con sentido común y rapidez. Una retención de vehículo es un proceso costoso y perjudicial, que resulta en menos dinero disponible y una puntuación crediticia más baja. Pero si habla con su prestamista lo antes posible, conoce las leyes de tu estado y explora otras opciones de préstamo, a menudo podrás encontrar una manera de mantener tu coche y tus finanzas bajo control.