비자, 마스터카드 및 안트 인터내셔널, AI 에이전트 신뢰 프레임워크를 공동 개발하기로

비자, 마스터카드, 앤트 인터내셔널은 소비자를 대신하여 구매를 처리하는 인공지능 에이전트를 식별하고 검증하기 위한 공동 표준을 개발하기로 공식적으로 합의했습니다. 이 프로젝트의 핵심은 “당신의 에이전트를 알기”라는 상호운용성 프레임워크입니다. 이를 통해 카드 네트워크, 디지털 월렛, 온라인 시장들이 다양한 결제 생태계 내에서 신뢰할 수 있는 인공지능 에이전트를 인식할 수 있게 됩니다. 이는 디지털 결제 분야에 있어 중요한 변화를 의미하며, 인공지능을 단순한 추천 도구에서 전체적인 거래를 처리할 수 있는 자율적인 트랜잭션 지원 도구로 전환하는 것입니다.

이 프레임워크는 기존의 독점적 시스템들을 통합한 것에 기반을 두고 있습니다. 즉, 비자사의 Trusted Agent Protocol, 마스터카드사의 Verifiable Intent, 안트 인터내셔널사의 Agentic Mobile Protocol 등입니다. 이러한 다양한 시스템들을 연동함으로써, 기업들은 개발자들의 통합 비용을 크게 줄이고 새로운 에이전트 기반 서비스의 도입을 가속화하고자 합니다. 이 협력은 싱가포르 통화당국이 금융 서비스 분야에서 AI 솔루션을 촉진하기 위해 만든 BuildFin.ai라는 플랫폼을 통해 이루어집니다. 이러한 통합된 접근 방식은 자동화된 상거래를 위한 더욱 견고하고 투명한 인프라를 구축하는 것을 목표로 하며, AI 에이전트들이 제안을 제공하는 역할에서 자율적으로 구매를 완료하는 역할로 발전함에 따라, 보안이 강화된 표준화된 메커니즘에 대한 필요성이 증가하고 있습니다.

‘당신의 에이전트를 알라’ 프레임워크는 무엇을 의미하는가?

새롭게 구축된 이 프레임워크는, 결제 네트워크 내에서 작동하는 AI 에이전트들이 신뢰할 수 있고, 엄격한 사용자 정의된 범위 내에서 작동하도록 보장하기 위한 것입니다. 에이전트 기반 비즈니스에서 가장 큰 문제는, 한 제공업체에 등록된 에이전트가 다양한 결제 시스템을 통해 원활하게 거래를 할 수 있는 표준화된 식별 체계가 없다는 점입니다. “Know-Your-Agent” 시스템은 에이전트의 식별, 사용자 권한 부여, 결제 보안 등을 위한 통합된 구조를 제공함으로써 이러한 문제를 해결합니다. 예를 들어, Ant International의 네트워크에 등록된 에이전트는 이제 Visa나 Mastercard 네트워크에서도 별도의 등록이나 인증 절차 없이 작동할 수 있습니다.

보안과 사용자 제어는 이 프레임워크의 설계에서 매우 중요한 요소입니다. 이 시스템은 AgentSafePay와 같은 메커니즘을 도입하여, 자율적인 에이전트가 처리하는 과정에서 발생할 수 있는 문제들, 예를 들어 큰 언어 모델의 오류나 의도의 왜곡 등에 대해 상인들이 보상을 받을 수 있도록 합니다. 사용자는 지출 한도를 설정하거나 권한을 조정하거나 언제든지 권한을 취소함으로써 완전한 제어권을 가집니다. 또한 이 프레임워크는 고빈도, 나노급의 에이전트 간 결제 방식을 지원하며, 1센트의 작은 금액까지의 마이크로 트랜잭션도 처리할 수 있습니다. 이러한 기술적 기능은 AI 에이전트가 매일 수천 건의 소규모 자동화된 거래를 처리해야 하는 현대적인 에이전트 기반 경제 환경에서 필수적입니다.

왜 상점 가입 과정이 여전히 큰 장애물인가요?

주요 결제 네트워크들 간의 높은 수준의 협력이 있음에도 불구하고, 판매자 측에서는 여전히 큰 차이가 존재합니다. 이러한 체계에는 통합된 판매자용 표준이나 공유된 소프트웨어 개발 키트, 또는 인증 프로세스가 없습니다. 대신, 세 가지 서로 다른 체계가 판매자 인증 과정에서 경쟁하고 있으며, 각각의 체계는 다른 방식으로 통합됩니다. 비자의 프로토콜은 HTTP 계층을 이용한 서명 확인 방식을 사용합니다. 마스터카드와 구글의 Verifiable Intent는 SD-JWT 전달 체계를 사용합니다. 다른 기업들은 기존의 사기 방지 인프라와 함께 REST API를 활용하여 통합을 진행합니다. 이러한 분산된 상황은 에이전트 경제에 참여하려는 판매자들에게 상당한 부담을 주고 있습니다.

이러한 기술적 복잡성에 따른 재정적 부담은 매우 큽니다. 통합 비용은 상인의 기존 인프라에 따라 크게 달라집니다. Shopify 스토어를 사용하는 경우, 플랫폼이 모든 통합 작업을 처리하므로 거의 자본 지출이 필요하지 않습니다. 반면, Stripe를 사용하는 상인들은 $5,000에서 $50,000까지의 비용을 지불해야 합니다. 맞춤형 시스템을 사용하는 독립적인 상인들의 경우 $50,000에서 $200,000까지의 비용이 발생할 수 있습니다. 기업급 맞춤형 결제 서비스 제공자들의 경우는 $150,000에서 $500,000 이상의 비용이 듭니다. 여러 프로토콜을 사용해야 하는 압박이 실제로 존재합니다. 현재, 이중 프로토콜을 사용하는 상인들은 단일 프로토콜을 사용하는 상인들보다 약 40% 더 많은 트래픽을 얻고 있습니다. 따라서 기업들은 여러 공급업체의 API를 활용하여 시장에서 경쟁력을 유지해야 합니다.

소비자 신뢰가 에이전트형 커머스의 도입에 어떤 영향을 미칩니까?

에이전트 기반 쇼핑의 급속한 확장은 소비자들의 신뢰 부족이라는 문제와 함께 진행되고 있습니다. 자율적 거래를 지원하기 위한 인프라가 구축되고 있지만, 인간 요소는 여전히 중요한 장애물입니다. 2026년 6월 Checkout.com이 실시한 조사에 따르면, 상인들 중 89%가 에이전트 기반 쇼핑을 준비하고 있지만, 미국과 영국에서의 거래 중 AI 에이전트가 참여하는 경우는 단지 3%에 불과합니다. AI 추천에 대한 신뢰도가 낮은데, Product.ai의 2026년 4월 보고서에 따르면 미국 온라인 구매자들 중 14%만이 인간의 검증 없이 AI 추천을 신뢰합니다. 또한, 25달러 이상의 구매에서는 42%의 소비자가 AI를 신뢰하지 않는다고 합니다. 이는 자율적인 재정 처리에 있어 명확한 한계가 있다는 것을 보여줍니다.

상인의 준비도와 소비자의 도입 의지 사이의 이 간극은 초기 단계의 에이전트형 상거래에 있어서 어려운 환경을 조성합니다. 현재 AI 도구들은 소비자 정보원 중 6위나 7위에 해당하며, 신뢰도는 10점 중 4.51점에 불과합니다. 업계 리더들은 신뢰가 이러한 전환을 위한 핵심 요소라고 인정합니다. 안티 인터내셔널의 혁신 책임자인 장밍 양은 사용자의 안전을 보장하는 것이 널리 사용될 수 있는 신뢰를 구축하는 데 중요하다고 강조했습니다. 마찬가지로, 마스터카드의 디지털 책임자인 파블로 푸레즈는 ‘Know-Your-Agent’ 프레임워크 내에서의 상호 운용성이 에이전트형 상거래를 확장하는 데 필수적이라고 말했지만, 이는 사용자가 위임된 작업의 보안에 대해 자신감을 가질 때만 가능합니다.

현재 이 산업은 기술적 역량과 소비자 신뢰 사이의 격차를 해소하는 데 중점을 두고 있습니다. AI 에이전트들이 추천 서비스를 제공하는 단계에서 거래를 완료하는 단계로 전환됨에 따라, 에이전트의 정체성을 확인하고 실시간으로 그 행동을 모니터링할 수 있는 능력이 시장의 도입 속도를 결정하게 됩니다. 비자, 마스터카드, 안트 인터내셔널의 협력적인 노력은 중요한 기반이 되지만, 에이전트 중심 경제가 성공적으로 자리 잡기 위해서는 상인 측의 통합 비용을 극복하고 자율적인 금융 결정에 대한 소비자 신뢰를 회복하는 것이 중요합니다.

AI 에이전트가 글로벌 상업을 얼마나 빠르게 변화시킬까?

에이전트 기반 비즈니스의 잠재력은 엄청납니다. 맥킨지의 추정에 따르면, AI 에이전트들은 2030년까지 전 세계 소비자 비즈니스에서 3조 달러에서 5조 달러에 달하는 규모를 처리할 수 있을 것입니다. 이러한 예측은 AI 모델의 복잡성 증가와 자동화된 거래를 지원할 수 있는 디지털 결제 시스템의 확산에 기인합니다. 디지털 월렛 시장은 이미 세계적인 규모로 성장하고 있으며, 2025년에는 전 세계 전자상거래 가치의 56%를 차지합니다. 새로운 표준들은 이러한 다양한 시스템들 간의 상호 운용성을 보장함으로써 국경을 넘는 거래가 원활하게 이루어지도록 하고, 에이전트 기반 서비스가 개발도상국으로 확장될 수 있도록 합니다.

일부 지역과 사용 사례에서는 이미 조기 도입이 나타나고 있습니다. 마카오의 선도적인 전자지갑인 MPay는 Ant International의 Agentic Mobile Protocol을 통합했으며, 이를 통해 이 분야에서 선도적인 위치를 차지하고 있습니다. 이러한 통합 덕분에 AI 에이전트는 사용자의 승인을 받은 후 MPay를 활용하여 결제를 처리할 수 있게 되며, 소비자들의 구매 과정도 수동적인 방식에서 AI 에이전트를 통한 결제 방식으로 바뀝니다. MPay는 AI 에이전트와 기존 모바일 결제 기능을 연결함으로써 여행객과 현지 소비자 모두에게 편리한 구매 경험을 제공하고자 합니다. Adyen과 Worldline와 같은 다른 지갑 및 결제 파트너들도 이러한 프로토콜을 채택함에 따라, 완전히 자율적인 디지털 경제 체계의 인프라가 점점 더 견고해질 것입니다.