당신의 의지를 능가하는 10분 형태의 방식

당신이 가진 가장 강력한 재산 관련 문서는 바로 유언장이 아닙니다. 그건 단지 약 10분만에 작성한 서식일 뿐입니다. 아마도 입사하던 날에 작성된 것일 테고, 그 이후로는 전혀 확인하지 않은 상태입니다. 그 서식이란 바로 401(k)나 IRA 계좌의 수익자 정보 페이지입니다.

그 페이지가 누가 돈을 받을지 결정합니다. 그리고 그 페이지는 당신의 의지가 무엇인지 전혀 신경 쓰지 않습니다.

서식은 그 자체가 계약과 같다.

퇴직 계좌, 생명보험 정책, 연금, 그리고 사망 시 지급되는 은행 계좌는 당신의 유언에 전혀 반영되지 않습니다. 각각에는 명시된 수익자가 있으며, 그 지정은…당신과 기관 간의 별도의 계약서죽을 때, 관리자는 양식에 기재된 사람에게 법적으로 전액 지급해야 합니다.

이것이 바로 대부분의 사람들이 간과하는 조용한 문제입니다. 당신의 의지가 모든 것을 자녀들에게 맡기고, 수익자 명단에는 전 남편/전 아내의 이름만 올려놓는다면, 자녀들은 그 계좌에서 아무것도 받을 수 없으며, 누구도 이 문제를 해결할 수 없습니다.유언이나 신탁, 혹은 이혼 합의 조건도 일반적으로 그 지정된 내용을 무시할 수 없습니다.몇 년 전에 쓰여진 글입니다. 왜냐하면 그 명칭은 모든 것을 초월하는 구속력 있는 계약이기 때문입니다.

그러니까, 돈을 잘못된 사람에게 보내는 실수는 거의 대단한 일이 아닙니다. 그저 조용히 잊혀져 가는 일일 뿐입니다. 당신의 삶은 계속해서 앞으로 나아가고 있죠.

2006년에 한 번만 작성한 서식입니다.

우리 대부분이 어떻게 여기에 오게 되었는지 생각해보세요. 첫 직장에서 HR 부서에서 은퇴 준비물과 수익자 정보 양식을 주었습니다. 당신은 배우자의 이름을 적고 서명했으며, 나머지 물건들은 서랍에 넣어두었습니다.

그건 전혀 합리적인 행동이었습니다. 또한 그게 실수의 시작점이기도 합니다.미국 성인 중 약 3분의 2는 전혀 의사가 없습니다.하지만 직장 계정을 가진 거의 모든 사람들이 수익자 지정 서류에 서명해두고 있습니다. 우리는 그 문서들을 단순한 서류로만 여기고, 우리가 결코 쓰지 않은 유언장은 그저 형식적인 것이라고 생각합니다. 실제로는 그 반대입니다.

그곳에서 계단이 이어집니다. 이혼이 발생하더라도 아무도 양식을 업데이트하지 않습니다. 아이가 태어나면 아무도 이름을 추가하지 않습니다. 배우자가 사망하면 주된 자리는 비어 있습니다. 각 단계는 별도로 설명될 수 있습니다.예를 들어, 이혼만으로는 수익자 지위가 취소되지 않습니다.유언장을 통해 선물을 취소하는 방식이 그렇습니다. 따라서 전 배우자가 “오래된 401(k) 자금”이라고 말하는 금액이 전액으로 지급될 수 있습니다.$400,000의 퇴직 계좌– 이혼 판결문에 무엇이 쓰여 있든 간에.

잘못된 사람에게 납부하는 세금

명칭이 올바르게 되어 있더라도 중요합니다. 왜냐하면 상속인들은 모두 똑같이 대우되는 것이 아니기 때문입니다.

미성년자에게 직접 돈을 지급하는 것은 법적으로 허용되지 않습니다.법원은 아이가 18살이 되기까지 계좌를 관리할 보호자를 지정해 주는 역할을 합니다.그 순간에, 모든 자산이 아무런 조건 없이 넘겨집니다. 대학에 관한 규칙도 없고, 나쁜 상황이나 부정적인 영향으로부터 보호받을 수 있는 방법도 없습니다. 재산 관리 변호사들은 부모들에게 자녀를 위한 신탁계정을 설정하라고 조언합니다. 그렇게 하면 자산이 당신의 뜻대로 관리되고, 우연히 발생하는 문제로 인해 손실이 생기는 일도 없습니다.

당신이 지정한 신분도 세금액에 영향을 미칩니다.SECURE법에 따라, 배우자가 아닌 수익자들은 10년 이내에 상속받은 계좌를 비워야 합니다.소유자의 사망으로 인해 전체 금액이 일반 소득으로 처리됩니다. 이는 대부분의 사람들이 양식을 작성할 때 결코 고려하지 않는 규칙입니다. 그래서 “성인 자녀의 이름”과 “배우자의 이름”을 같은 것으로 생각하는 것은 불가능합니다.

10분간의 감사 작업

이 문제를 해결하려면 변호사나 네 자리 숫자에 달하는 비용도 필요하지 않습니다. 단지 목록과 30분 정도의 시간만 필요합니다.

자신의 유언에 따라 돈이 전달될 모든 계좌를 기록해 보세요. 401(k)와 IRA 계좌, 생명보험 정책, 연금 계좌, 그리고 “사망 시 지급” 또는 “전달” 기능이 설정된 중개업체나 은행 계좌 등을 포함합니다. 그 다음, 각 수익자 정보를 확인해 보세요. 각 수익자에게 세 가지 질문을 해보세요: 이번 달에는 내가 선택할 주요 수익자가 맞나요? 만약 주수익자가 먼저 사망한다면, 돈이 유산으로 넘어가지 않도록 하기 위해 부수적인 수익자가 있나요? 그리고 유언장에 명시된 미성년자가 직접 수익자로 지정되어 있나요?

중요한 생활적 변화가 발생할 때마다 감사를 실시해야 합니다. 결혼, 이혼, 재혼, 자녀나 손주의 탄생, 또는 수익자 사망 등이 그 예입니다. 또한, 아무런 변화도 없더라도 약 2~3년에 한 번씩은 감사를 실시해야 합니다. 각 감사 결과는 10분 정도의 양식으로 작성됩니다. 그렇지 않으면, 전체 자금이 잘못된 사람에게, 잘못된 시기에, 잘못된 세금 처리 방식으로 지급될 것입니다.

2006년에 서명한 문서는, 당신이 작성하려는 모든 문서보다 더 중요합니다. 이는 당신의 재산 계획에서 가장 저렴하게 수정할 수 있는 부분이며, 가장 비싸게 잊혀질 부분이기도 합니다.