당신이 살고 있는 곳이, 후손들이 얼마나 많은 재산을 가질지를 결정한다.

두 가족, 두 주… 거의 똑같은 재산 상태입니다. 집도 있고, 200만 달러가 조금 넘는 퇴직 자산도 있습니다. 첫 번째 주에서는 모든 재산이 딸에게 넘어가고, 세금은 전혀 내지 않습니다. 두 번째 주에서는 100만 달러 이상의 자산에 대해 세금이 부과되며, 그 초과분은 16%까지 부과됩니다. 작업 방식은 같았습니다. 포트폴리오도 마찬가지였습니다. 단지 지역만 달랐을 뿐입니다.

그 지리적 특성이 이제는 당신이 남겨둔 돈을 전달하는 과정에서 가장 중요한 요소가 되었습니다. 그리고 여전히 많은 사람들이 두려워하는 연방정부는 대체로 이 문제에 관여하지 않고 있습니다.

오지 않는 일몰

대부분의 사람들이 걱정해야 하고 더 이상 신경 쓸 필요가 없는 것들부터 시작하세요. 2026년에는 연방 부동산세 면제가 있습니다.1인당 1500만 달러– 대략적으로통합 사용을 선택하는 기혼 부부에게는 3000만 달러가 지급됩니다.2025년에는 13.99백만 달러에서 증가할 예정입니다. 이는 널리 예측되던 “쇠퇴” 현상과는 정반대입니다.2025년 7월에 제정된 법률에 따라 2026년의 기본 배제 금액은 1500만 달러로 설정되었습니다.단순히 수백만 단위로 다시 붕괴되는 것을 허용하지 않기로 하다.

일반 독자에게는 실질적인 의미가 있습니다. 연방정부는 현실적인 관점에서 볼 때, 8억 원 이하의 재산에 대한 세금 부과를 중단했습니다. 수십 년 동안 “부자들의 문제”로 여겨졌던 세금 문제도 이제는 연방정부 차원에서는 거의 아무도 신경 쓰지 않는 문제가 되었습니다. 그로 인해 많은 사람들이 연말 계획을 세우는 것을 괴롭혔던 그 두려움도 더 이상 존재하지 않습니다.

당신의 후계자들, 그리고 두 번째 주장자

하지만 연방정부만이 당신의 최종 재무제표에서 유일한 주장자였던 것은 아닙니다.워싱턴 D.C.를 포함한 12개 주는 각자 자체적인 부동산세를 부과하며, 그 면제 조항들은 연방 정부의 기준보다 훨씬 낮습니다.오리건주는 시작점에서부터 시작됩니다.100만 달러, 이 나라에서 가장 낮은 수치입니다.매사추세츠주는 200만 달러입니다. 미네소타주와 워싱턴주는 각각 300만 달러 정도입니다. 일리노이주는 400만 달러입니다. 이 중 어느 곳도 독자가 상상할 수 있는 1500만 달러에 해당하지 않습니다.

이곳은 조용히 합성되는 부분입니다. 낮은 임계값들이 있습니다.대부분 인플레이션에 반영되지 않음포트폴리오는 시장의 흐름에 따라 성장하지만, 면제 혜택은 변하지 않습니다. 매년, 평범한 은퇴자들이 더 많은 돈을 얻게 되면서, 그 사람들은 아무런 노력도 하지 않습니다. 그러한 경우에서 부동산세는 변동하는 목표물이 되고, 고정된 목표 영역은 그대로 유지됩니다.

누가 지불하는지를 결정하는 세부 사항들

그 다음으로는, 얼마만큼의 세금이 부과될지, 그리고 그 세금을 피할 수 있는지에 관한 조항들이 있습니다.

대부분의 주에서는 배우자의 사용하지 않은 면제 혜택을 이전할 수 없습니다.연방정부가 하는 방식대로요. 약 3천만 달러 정도의 주택 지원을 받는 부부라면, 주 정부가 단 하나의 예외 조항만을 인정한다는 것을 알게 될 것입니다. 바로, 두 가지 혜택을 받고 있다고 생각하지만 실제로는 그렇지 않다는 가족들을 위한 조치입니다.

뉴욕도 자체적인 절차를 추가했습니다. 그에 따른 면제 금액은 7.35백만 달러입니다.그 한도를 5% 이상 초과하는 경우, 전체 면제 혜택을 잃게 됩니다.그리고 그 가치 전체에 대해 세금이 부과됩니다. 조금만 더 늘리면, 요금이 급격히 올라갑니다.

다섯 개의 주에서는 더 오래된 형태의 세금이 적용됩니다. 즉, 상속세가 재산 자체가 아닌 상속인에게 부과되는 것입니다. 바로 이때 관계가 세금 체계가 되는 것입니다. 펜실베이니아주에서도 마찬가지입니다.아동은 4.5%, 형제자매는 12%, 그 외의 경우는 15%입니다.지리적 요인은 누가 당신의 돈을 받는지를 결정하는 것이 아닙니다. 오히려 국가가 당신이 선택한 사람에게 얼마나 높은 비율로 세금을 부과하는지를 결정합니다.

국가법의 적용 방식만으로도 이 문제가 얼마나 정치적이고 지리적인 요소에 의해 결정되는지를 알 수 있습니다. 가장 관대하지 않은 주 중 하나인 워싱턴주는…2026년 7월 1일 이후에 발생하는 사망 사건의 경우, 최고 보험료율을 35%에서 20%로 낮춥니다.실제로 법안의 금액이 줄어드는 것이며, 의회가 세금의 규모를 조정하거나 늘릴 수 있다는 점을 상기시켜줍니다.

깨끗한 출구 없음: 당신의 문 앞에서의 감사관리

“플로리다로 그냥 이동하라”는 조언은 결국 무엇을 말해주는가? 정말로 자신의 거주지를 선택할 수 있을까? 그건 증명할 수 있을 때만 가능하다. 거주지란… 어느 주에 살 것인가 하는 것이다.자신의 재산에 대한 세금을 부과할 수 있는 주권을 가집니다.주소는 우편함을 어디에 두는지에 의해 결정되는 것이 아니라, 운전면허증, 투표자 등록 정보, 의사, 회원권, 가족이 실제로 살고 있는 장소와 같은 여러 관계들에 의해 결정됩니다. 세금이 없는 주에서 콘도를 구입하고, 오리건이나 매사추세츠에서는 다른 모든 관계들을 유지하는 은퇴자는 반드시 거주지를 바꾼 것은 아닙니다. 그들은 단지 감사관을 초대하여 그 관계들을 확인하기만 하면 됩니다.

그것이 바로 이 이주 이야기 속의 숨겨진 지불자입니다. 부동산세를 피할 수 있다면, 새로운 주에서도 소득세를 낼 필요가 있을 수 있습니다. 그대로 머물러 있으면, 원래 살던 주의 고정된 면제 혜택이 점점 줄어들고, 남겨둔 부동산까지도 포함될 수 있습니다. 무료로 사용할 수 있는 주소는 없습니다. 두 사람 모두 그 자리에 남아 있습니다.

지불되지 않은 청구서

주정부의 재산세가 언급될 때면, 보통 부자들에게 모욕적인 조치로 여겨집니다. 100만 달러에서 500만 달러 정도의 자산을 특정 주에 보유한 사람에게는, 이 세금이 마치 보이지 않는, 뒤늦게 부과되는 비용으로 이해하는 것이 더 적절합니다. 이 세금은 중개인의 명세서에는 나타나지 않으며, 시장이 상승할수록 점점 늘어나고, 계좌가 그 세금을 감당할 수 없는 순간에 지불됩니다. 즉, 당신이 사라진 후에, 그 세금을 받아야 하는 사람들은 그 세금을 예상하지 못했습니다.

두 명의 청구자 중에서 – 당신의 상속인들과 당신의 주정부 – 단 한 명만이 서면으로 내려진 결정에 의해 제거될 수 있습니다. 자산 분배나 수익률, 펀드의 비용 비율 따위는 아닙니다. 당신의 삶의 업무가 얼마나 남아 있을지에 가장 큰 영향력을 미치는 것은, 그 업무가 마침내 어디로 전달되는지입니다. 연방정부는 이 문제를 대부분 내팽개쳤습니다. 하지만 당신의 주정부는 그렇지 않습니다. 그래서 지리적 요소는 이제 소음이 되지 않습니다. 그것은 당신이 돈을 맡긴 사람들이 그 돈을 어떻게 유지할지에 대한 비율입니다.