FinCEN은 이란과 관련된 자금에 대한 정보를 원하고 있으며, 그 정보를 제공하는 사람에게 30%의 보상금을 제안하고 있습니다.

9월 10일, 자금 세탁을 단속하는 재무부 기관인 FinCEN은 이란과 관련된 불법 금융 활동에 대한 정보를 제공하는 “신고자 보고서”라는 문서를 발표했습니다. 신고자 프로그램에 따라…개인들은 금전적 보상을 받을 자격이 있을 수 있습니다.만약 그들의 정보가 성공적인 법적 조치으로 이어진다면… 보도자료는 FinCEN이 정보를 원하는 사람들과 소통하는 방법입니다. 이번 경우도 사실상 광고와 같은 역할을 합니다. 만약 이란과 관련된 자금 세탁이나 제재 위반에 대한 정보가 있다면, 정부는 그 정보를 원하며, 그에 따라 보상금도 제공됩니다.

흥미로운 점은 그 공지 자체가 아니라, 그 공지가 홍보하는 시스템입니다. 지난 1년 동안 재무부는 자금 세탁 및 제재 집행을 방지하기 위한 내부 고발자 프로그램을 개발해왔습니다. 이 프로그램은 사실상 증권 사기 대신 자금 세탁에 대한 보상을 제공하는 SEC의 내부 고발자 프로그램을 재구성한 것입니다. 그리고 이란 관련 공지는, 그 시스템이 의도된 방식으로 작동하고 있다는 가장 명확한 증거입니다. 즉, 돈이 어디에 숨겨져 있는지 정말로 알고 있는 사람들에게 적용되는 전략입니다.

자체적으로 자금을 마련하는 보상금

이것이 FinCEN이 제시하는 조건입니다. 만약 귀하의 정보를 이용해 100만 달러 이상의 금액을 확보할 수 있는 법적 조치가 이루어지고 그 조치가 성공한다면, 귀하는 그에 상응하는 보상을 받을 권리가 있습니다.수집된 금액의 10%에서 30%까지.이 상금들은 “재정적 투명성 기금”에서 지급됩니다. 이 기금은 최대한의 금액을 보유할 수 있습니다.3억 달러그리고 그 기금은 바로 그러한 뇌물로 얻어진 처벌의 형태로 채워집니다. 정부는 수색된 돈으로부터 그 정보를 구입합니다. 이는 자금을 조달하는 방법입니다.

이것은 새로운 형태의 SEC 프로그램입니다. 의회가 돌드-프랭크법에 따라 증권 사기 관련 보상 시스템을 도입한 이후, SEC는 이러한 시스템을 운영해왔으며, 엄청난 금액을 지급해왔습니다. 한 명의 정보 제공자로부터 받은 금액의 기록도 매우 높습니다.약 2억7천9백만 달러FinCEN의 버전은 법적으로 요구되는 것입니다.2020년 반자금 세탁법 및 2022년 개정안같은 경제학적 원리를 은행보안법과 제재에도 적용한다.

“monetary”이라는 단어의 문제점

하지만 보상에 대한 꿈을 꾸기 전에, 한 가지 점을 주의해야 합니다. 그 보상액은 “금전적 제재”의 10%에서 30%에 불과합니다. FinCEN이 제안한 규정에서는 이 용어를 좁게 정의하고 있습니다.손실, 차단된 재산, 배상, 그리고 피해자 보상.

그 간격은 매우 중요합니다. 왜냐하면 자금 세탁 방지 및 제재와 관련된 사건에서는 보통 벌금이 아닌 몰수가 주된 형태이기 때문입니다. 악용된 돈이 몰수되는 것이지, 벌금으로 지불된 돈이 아닙니다. 만약 해결책의 상당 부분이 몰수인 경우, 그 금액은 당신의 수령액에 포함되지 않습니다. 현금 보상도 있지만, 헤드라인에 나온 30%보다 훨씬 적습니다. 그리고 정의가 어떻게 결정되는지에 대한 논쟁이 벌어지는 곳이 바로 실제 돈이 어디에 있는지가 결정되는 곳입니다.

왜 지금 이란인가?

그렇다면 왜 최신 보고서는 이란에 관한 것일까요? 그 이유는 2026년이 재무부가 이란의 금융 분야에 전력을 집중하는 해이기 때문입니다. 이는 대규모 자금을 목표로 하는 프로그램을 위한 적절한 기회입니다. OFAC는 노비텍스를 포함한 이란의 주요 암호화폐 거래소들을 지정했습니다.2025년에 이란의 디지털 자산 유입량의 절반 이상월렉스, 비트핀, 람지넥스와 함께 말입니다. 이로써 “라바르”라는 그림자 은행망들이 해체되었습니다.두바이, 홍콩, 싱가포르의 프론트 회사를 통해 이란 은행들에게 수억 달러를 이동시킨다.FinCEN은 별도로 다음과 같이 추정했습니다.매년 수십억 달러가 이란의 석유 밀수 및 암호화된 은행 시스템을 통해 흘러나간다..

이 보고서의 진정한 의미는 어떤 대상에게 영향을 미치는가 하는 것입니다. FinCEN의 알림은 은행들에게 무엇을 주의해야 하는지 알려줍니다. 즉, 위험 신호나 특징적인 패턴, 의심스러운 활동에 대한 정보를 제공하는 것입니다. 이것이 바로 기관들과 소통하는 방식입니다. 반면, 내부 정보를 공개하는 사람들과의 소통은 직접적으로 이루어집니다. 예를 들어, 패턴을 발견했지만 무시당한 컴플라이언스 담당자, 이란의 자금 흐름을 감시한 직원, 숫자가 맞지 않는다는 것을 알아차린 재무 담당자 등이 그렇습니다. 과거에는 정부가 기관들의 자발적인 정보 제공과 그들 사람들의 용기에 의존했습니다. 하지만 지금은 정부가 직접 그 사람들에게 보상을 제공하려고 합니다. 회수된 금액의 30센트까지 말입니다.

이는 금융주를 보유하는 모든 사람들에게 규정 준수와 관련된 경제적 변화를 의미합니다. 자금 세탁 방지 및 제재 관련 문제는 이미 비용이 많이 드는 일입니다. 새로운 프로그램은 회사 내부 직원들이 그러한 문제를 신고하도록 유도하는 구체적인 인센티브를 제공합니다. 주의할 점은, 규정 준수 담당자들과 경영진 간에 불편한 긴장 관계가 생긴다는 것입니다.120일보고하기 전에 무언가를 알게 된다는 것은, 기업이 먼저 조사하고 자발적으로 정보를 공개할 시간을 주는 것을 의미합니다. 하지만 그 기간이 끝나면, 직원의 재정적 이익과 고용주의 이익은 더 이상 일치하지 않습니다.

이것보다 앞서 몇 번의 검증 과정을 거치는 것만으로도 충분합니다. 이는 회사별 특정 촉매제가 아니며, 실제로 사용될 수 있는 돈도 아직 아닙니다. 규칙들은…4월에 제안된 내용이었으며, 의견 수렴 기간은 6월에 종료되었고, 최종 규정은 아직 발표되지 않았습니다.— 하지만…재무부는 2월부터 수수료를 받고 있습니다.아무도 보상을 받지 못했습니다. 또한 이 프로그램에는 이미 많은 요청이 쌓여 있습니다. 2021년에 시작된 이 프로그램이 2024년 5월까지, FinCEN은 많은 요청을 받았습니다.적어도 270개의 팁이 있고, 그 중 대부분은 제재에 관한 내용입니다..

그 보고서 자체는 단순한 페이지에 불과합니다. 하지만 이란과는 아무런 관련이 없는 방식으로 그 보고서를 읽을 수 있습니다. 즉, 자금 조달 모델에 관한 광고로서 읽는 것이죠. 재무부는 금융 범죄를 처리하는 가장 빠른 방법은 그 범죄와 밀접하게 연관된 사람들로부터 정보를 얻고, 그 정보를 구입하는 데 필요한 돈을 확보하는 것라고 판단했습니다. 은행, 결제 회사, 무역-금융 기업, 그리고 암호화폐 거래소와 관련된 모든 사업체들에게 있어서, 이는 준수 실패가 얼마나 큰 비용을 초래할지에 대한 구조적인 변화입니다. 이는 어떤 특정한 처벌이나 벌금과는 상관없는 변화입니다.