암호화폐 ATM 규제: 왜 각국이 비트코인 ATM을 금지하는가

암호화폐 소매 시장은 현재 중대한 규제 변화를 겪고 있습니다. 양당의 입법자들은 이러한 불공정한 산업을 규제하기 위해 조치를 취하고 있습니다. 미국 내 노인들을 대상으로 한 금융 사기 행위가 급증함에 따라, 주 정부와 미국 의회는 비트코인 ATM의 운영을 제한하는 엄격한 규제를 도입하고 있습니다. 현금을 디지털 통화로 교환할 수 있는 이러한 기계들은 익명성을 제공한다는 장점이 있지만, 동시에 높은 거래 수수료 때문에 사기범들에게 인기 있는 공간이 되고 있습니다.

왜 각국은 비트코인 ATM을 금지하는가?

암호화폐 키오스크를 금지하거나 엄격히 규제하려는 법적 조치의 주된 동기는, 소비자 사기 행위가 급증하고 있다는 점입니다. 연방수사국(FBI)의 데이터에 따르면…암호화폐 ATM과 관련된 불만 사항들이 급증하고 있습니다.2025년까지는 58%나 감소할 것으로 예상되며, 이로 인해 전국적으로 3억 8900만 달러 이상의 손실이 발생할 것입니다. 이러한 사기에 피해를 입는 사람들은 주로 노인들이 대부분입니다.60세 이상의 개인들이 기계들로 인해 발생한 재정적 손실의 85% 이상을 차지합니다.

의원들은 이러한 키오스크들의 비즈니스 모델이 본질적으로 착취적인 것이라고 주장합니다. 전통적인 온라인 거래소는 0.4%에서 1% 사이의 수수료를 부과하는 반면, 암호화폐 ATM은 종종 20% 이상의 거래 수수료를 부과합니다. 이러한 엄청난 차액 때문에, 이러한 기계들은 사기범들에게는 매우 유리한 수단이 되지만, 합법적인 투자자들에게는 전혀 매력적이지 않습니다. 델라웨어 주 법무장관인 캐시 제닝스는 이러한 키오스크들을 “합법적인 투자자에게는 쓸모없고, 사기범들이 이용하기에 적합한 도구”라고 평가했습니다.잠식적인 현금 착취 행위.

이러한 우려에 대응하여, 델라웨어 주의 입법자들은 하원 법안 제441호를 발의했습니다. 이 법안은 주 내에서 암호화폐 관련 기기를 전면적으로 금지하는 내용을 담고 있습니다. 만약 이 법안이 통과된다면, 현재 운영 중인 모든 암호화폐 관련 기기들은 즉시 운영을 중단해야 하며, 90일 이내에 해당 기기들은 물리적으로 철거되어야 합니다. 법 위반 행위는 불법적인 거래 행위로 간주되며, 관련 업체들은 엄격한 처벌을 받게 됩니다.피해자들에게 30일 이내에 보상을 제공합니다.또는, 그들이 받은 수수료를 국가의 소비자 보호 기금에 기부해야 합니다.

노스캐롤라이나주는 암호화폐 ATM을 어떻게 규제하고 있을까?

델라웨어주는 완전한 금지를 추진하는 반면, 노스캐롤라이나주는 소비자 보호와 산업의 경제적 타당성을 동시에 고려하는 규제 방식을 채택하고 있습니다. 노스캐롤라이나주의 하원은 만장일치로 이 법안을 통과시켰습니다.하원 법안 제920호가상통화 키오스크에 관한 소비자 보호법이 상원에서 심의를 거쳐 통과되었습니다. 이 법률에 따르면, 키오스크 운영자는…‘자금 전송법’에 따라 라이선스가 부여됩니다.그리고 은행 감독관의 감독을 받아야 합니다.

노스캐롤라이나주 법안의 주요 내용에는 서비스 요금을 14%로 제한하는 조항이 포함되어 있습니다. 이 수치는 위원회 청문회에서 많은 논란이 있었던 부분입니다. 일부 의원들은 소비자를 보호하기 위해 이 제한 금액을 낮추자고 주장했지만, 최종 법안에서는 업계를 완전히 억압하지 않도록 14%라는 한도를 유지했습니다. 또한, 새로운 고객의 경우 처음 30일 동안은 하루에 2,000달러까지만 거래가 가능하며, 그 이후에는 5,000달러까지 가능합니다. 또한, 새로운 고객의 첫 번째 거래는 48시간 동안 보류될 수 있으며, QR 코드 로그인 방식의 사용도 금지됩니다. 이는 사기 행위를 방지하기 위한 조치입니다.

이러한 규제 변화는 노스캐롤라이나가 이전에는 규제가 전혀 없었던 상태에서 벗어나게 되는 것을 의미합니다. 이 법률은 전국적으로 점점 더 많은 주들이 암호화폐 키오스크와 관련된 보안 및 소비자 보호 문제를 해결하려고 노력하고 있음을 보여줍니다. 2023년 이후로, 30개 주가 암호화폐 키오스크와 관련된 법률을 제정했으며, 인디애나, 테네시, 미네소타 등의 주들은 이미 전역적으로 암호화폐 키오스크의 사용을 금지했습니다.

암호화폐 ATM 사기 행위에 대한 연방 정부의 대응은 무엇인가요?

이러한 사기 행위의 규모를 인식한 후, 양당 소속의 연방 의원들은 암호화폐 ATM 관련 사기를 방지하기 위한 법안을 제정했습니다. 이 법안은 마리아 엘비라 살라자르와 숀 카스텐 의원이 발의했으며, 소비자의 권리를 보호하고 법 집행 기관에게 필요한 수사 도구를 제공하는 것을 목표로 합니다. 이 법안에 따르면, 암호화폐 ATM 운영자들은 반부패 프로그램을 구현해야 하며, 고객에 대한 철저한 조사를 실시하고, 의심스러운 활동에 대해서는 보고해야 합니다.

이 연방법은 사기 행위로 인한 대규모 손실을 방지하기 위해 엄격한 거래 한도를 설정합니다. 신규 고객의 경우, 처음 14일 동안 하루에 최대 2,000달러만 입금할 수 있으며, 기존 고객의 경우는 하루에 7,500달러까지만 입금할 수 있습니다. 또한, 이 법은 거래가 완료되기 전에 반드시 사기 경고나 피해 방지 정보를 제공해야 한다고 규정하고 있습니다. 이러한 규정은 재무부, FBI, FTC의 공동 지침에 따라 마련된 것입니다.

연방 기준을 설정하는 동시에, 이 법률은 각 주가 추가적인 소비자 보호 조치나 운영 제한을 부과할 수 있는 권한도 유지하도록 해줍니다. 이러한 양립적인 접근 방식 덕분에 델라웨어주와 노스캐롤라이나와 같은 주들은 각자의 입법 활동을 계속할 수 있으며, 동시에 전국적으로 안전성과 투명성을 보장할 수 있습니다. 현재 진행 중인 규제 강화 조치는 암호화폐 ATM 산업이 직면하고 있는 심각한 문제들을 보여줍니다. 입법자들은 규제되지 않은 금융 시설의 확산보다는 취약한 계층을 보호하는 데 더 많은 관심을 기울이고 있습니다.