2027년 사회보장급여 인상이 현실입니다. 그리고 그로 인해 발생하는 격차도 사실입니다.

2027년 1월에, 약 7,500만 건의 사회보장 수령액이 증가할 예정입니다. 연간 생활비 조정에 따른 비용은 이 정도일 것으로 추정됩니다.3.5%– 역대 가장 큰 증가량입니다.2023년의 8.7%– 일반적인 은퇴자 보상금으로 계산하면, 월 약 70달러 정도입니다.약 2,084달러.

또한, 이러한 인상으로는 충분하지 않다고 믿는 사람들도 많습니다. 그 믿음은 단순한 불만이 아닙니다. 이는 인상액이 어떻게 계산되는지와 은퇴자의 실제 예산이 어떤 구조를 갖는지 사이에 존재하는 명확한 차이를 나타냅니다. 그리고 그 차이를 해결할 수 있는 실용적인 방법은, 자신의 포트폴리오에서 얻을 수 있는 수익이 그 차이를 충당할 수 있는 정도가 되는 것입니다.

“상승하는 것에 대해서는 묻을 필요가 없다.”

이 검사가 은퇴 예산의 다른 모든 항목과 다른 점은, 그것이 기계적인 과정이라는 것입니다.

매년 10월, 사회보장국은 COLA를 발표합니다.올해 10월 14일– 고정된 공식을 사용하여:도시 지역의 임금을 받는 사람들과 서기관직에 종사하는 사람들의 소비자 물가 지수가 3분기 동안 연간으로 어떻게 변했는지에 대한 정보입니다.인플레이션이 발생하면, 공식적인 계산 방식에 따라 물가가 상승합니다. 투표도 없고, 예산 관련 논쟁도 없으며, 관리자들이 의문을 제기할 여지도 없습니다. 작년에는 그 수치가…2.8%, 매달 약 52달러에 해당합니다.2022년과 2023년의 급격한 연도에는 각각 5.9%, 8.7%였습니다. 2027년에 대한 예상치는 약 3.1%인 10년 평균보다 높은 수준입니다.

만약 수입이 보장된다면, 문제는 그 수입이 언제 들어오느냐가 아닙니다. 중요한 것은 그 수입이 무엇을 할 수 있는지입니다.

급여를 깎는 항목들

바로 이곳에서 “충분하지 않다”는 걱정이 실제적인 문제가 됩니다.

COLA는 근로 연령의 미국인들이 지출하는 항목들을 기준으로 한 가격 인플레이션을 추적합니다. 하지만 은퇴자의 예산은 불균형적이며, 그중 가장 중요한 항목인 건강보험 비용이 전체 지수보다 더 빠르게 증가하고 있습니다.

가장 간단한 예시는 메디케어 파트 B의 보험료입니다. 이 보험료는 사회보장연금에서 바로 지급됩니다. 정부의 예측에 따르면 2026년에는 월 기준 202.90달러가 될 것이며, 그 이후로는 더 증가할 것으로 예상됩니다.2027년에는 209.50달러로, 3.25% 증가했습니다.그건 1년 동안 관리할 수 있는 수준인 것 같습니다. 같은 예측에 따르면…2035년까지 360.60달러가 될 것이며, 이는 2027년의 증가율보다 두 배 이상 높은 속도입니다.그리고 2032년에는 290.20달러가 될 것입니다. 이는 현재 수준보다 매달 약 87달러나 더 많은 금액이며, 이는 2027년의 전체 인상금액보다도 많습니다.

크게 확대해보면 그 패턴이 전부입니다. 보스턴 칼리지의 은퇴 연구 센터에서 진행된 연구에 따르면…전형적인 은퇴자는 의료비를 지출한 후 사회보장급여의 71%만 남는 반면, 5%의 은퇴자들은 의료비가 전체 급여를 소진시킵니다.이 인상액은 그리 크지 않기 때문에 부족한 것이 아닙니다. 문제는 그것이 잘못된 지표를 기준으로 측정된다는 점입니다. 은퇴자들의 지출은 보건 및 주거와 같은 가격이 가장 빠르게 변동하는 분야에 집중되어 있지만, 이 지수는 그러한 분야의 가격을 적게 반영할 뿐입니다. 따라서 이 인상액은 부족한 것입니다.

2032년의 문제

첫 번째 문제보다 더 오래된 또 다른 우려가 있습니다. 그런 문제는 별도로 다루어져야 합니다.

6월에 사회보장신탁기금위원회는 다음과 같이 예측했습니다.퇴직 신탁 기금은 2032년에 소진될 예정입니다. 이는 지난해 보고서보다 1년 앞선 것입니다.– 그 결과, 의회가 조치를 취하지 않는 한…혜택이 전체적으로 22% 줄어듭니다.2025년 “하나의 아름다운 법안”보험금에 대한 소득세 수입을 줄여서 기한을 앞당겼습니다.그리고 이 프로그램의 75년간의 부족분은 약 30조 달러에 달합니다.

이것이 2027년의 이야기가 되지 않는 이유는 두 가지입니다. 첫째, 이는 2032년에 일어나는 일입니다. 현재 가장 젊은 은퇴자들이 68세가 되는 해이기 때문에, 정치적 기회가 열리는 시점이 바로 그때입니다. 둘째, 만약 그렇게 된다 해도, 2027년의 체크, COLA 방식, 그리고 프리미엄 보상은 그대로 유지됩니다. 감소는 별개의, 조건에 따라 발생하는 사건일 뿐입니다. 이러한 위험을 관리하는 올바른 방법은, 올해의 현금 흐름에 변화를 주는 것이 아니라, 단순히 리스크를 관리하는 것이죠.

실제로 그 검사는 무엇을 위한 것인가?

그렇다면 2027년의 조치가 당신의 계획에 어떤 도움이 될까요? 그것은 격차를 줄여주는 역할을 합니다. 그것이 바로 그 조치가 만들어진 목적입니다.

사회보장제도는 은퇴 시 받을 수 있는 수입의 일부로서, 관리할 필요가 없습니다. 이 수입은 자동으로 지급되며, 인플레이션에 맞게 조정됩니다. 그리고 이 수입은 당신이 직접 조절할 수 없는 것입니다. 바로 이 때문에 사회보장제도가 가장 좋은 수입원인데, 한번 계좌에 들어오면 그대로 유지됩니다. 하지만 이는 최소한의 수입일 뿐, 전체 수입원은 아닙니다. 최소한의 수입과 실제 지출 사이의 차이, 즉 의료비나 주거 및 식료품 비용이 인플레이션보다 빠르게 증가하는 경우 등이 바로 포트폴리오의 수입이 충당해야 하는 부분입니다.

그것이 투자자가 2027년의 수익 증가를 해석한 결과입니다.

• 포트폴리오의 규모를 수입에 맞게 조정하지 마세요.월 70달러는 실제로 지불된 금액이며, 일단 지급되면 그 금액은 고정됩니다. 하지만 그 금액만으로는 필요한 금액을 충당할 수 없습니다. 필요한 금액은 수표로 받은 돈에서 얼마나 줄어드는지에 따라 결정되어야 합니다.
• 유동성 부족을 현금 흐름으로 메우세요.그것을 채우는 자산들인 배당주, REIT, 채권펀드 등은, 지급된 수익이 추적 가능한 현금 흐름으로 이루어질 때만 그 자리를 차지할 수 있습니다. 예를 들어 임대료, 대출 이자, 채권 보상금, 충분한 배당금 등이 그러한 현금 흐름입니다.
• 극한의 간극을 다각화시키자, 영웅을 그렇게 하지 말고.2032년의 정치적 상황이 지연될 경우, 포트폴리오도 줄어들 수 있습니다. 한 개의 주식이 모든 책임을 맡는 상황이 발생할 경우도 마찬가지입니다. 적당한 수준의 수익률과 충분한 보상이 있는 몇몇 자산만이 이러한 상황에서도 생존할 수 있습니다.
• 더 큰 체크는 더 작은 드랍입니다.COLA의 장점은 이렇습니다: 수표로 지급된 돈이 있다면, 그 돈으로 포트폴리오에서 손실이 발생하는 시장 상황에서는 팔아야 할 필요가 없습니다. 현재의 수입이 미래의 파산을 막아줍니다.

상승률은 당신이 원하든 아니든 반드시 발생합니다. 그 상승률은 변경할 수 없는 공식에 따라 결정되는 것입니다. 실제로 당신에게 던져지는 질문은 조금 더 작습니다. 즉, CPI-W가 고려하지 않는 삶의 다른 부분을 충당할 수 있을 만큼 충분한 수입이 있습니까?