あなたの意志を超える10分間の形態

あなたが持っている最も強力な財産証明書というのは、遺言書ではありません。実際には、10分ほどで記入できるような書類です。おそらく、採用されたその日に記入されたもので、それ以来一度も見直されていないかもしれません。それは、401(k)やIRAの受取人情報ページです。

そのページが、誰がお金を得るかを決めるのです。そして、あなたの意志が何を言っても、それは気にしません。

その形は、それ自体が契約となります。

退職金口座、生命保険契約、年金、そして死後に支払われる銀行口座は、遺言に含まれていないものです。それぞれに指定された受取人がいます。あなたとその機関との間の別途締結される契約あなたが亡くなるとき、管理人は、申請書に記載されている人の名前に対して、法律で定められた金額を支払う義務があります。

これが、多くの人が見落としがちな静かな部分です。もし、あなたの意志によってすべてが子供たちに渡されるが、受取人として名前を記入するのは元配偶者だった場合、子供たちはその口座から何も得ることができず、誰もそれを解決することができません。遺言や信託、あるいは離婚の合意内容などは、一般的にその指定を無効にすることはできない。何年も前に書かれたものです。なぜなら、その名称は、他のすべての契約よりも優先される有効な契約だからです。

つまり、お金を間違った人に送ってしまうという間違いは、ほとんど目立たないものです。それは、あなたの人生が前に進んでいく中で、静かに忘れ去られていくものです。

2006年に一度だけ記入したフォームです。

私たちのほとんどがどうやってここに来たかを考えてみましょう。最初の仕事では、人事部から退職手続きに関する書類や受取人情報の記入用紙が渡されます。その中で、配偶者を指定し、署名をして、残りの書類を引き出しに入れます。

それは全く理にかなった行動でした。また、それは間違いの第一歩でもあります。アメリカの成人のうち、約3人に2人は全く意思がない。しかし、職場でアカウントを持っている人はほとんどが、受遺者名簿に署名している。私たちはその「バイパス文書」を単なる書類として扱い、自分が書かなかった遺言書を単なる計画として扱うのです。つまり、実際の運用とは正反対のことです。

そこから階段を上っていくと、離婚が起こったとしても、誰もそのフォームに更新しない。子供が生まれても、誰も名前を追加しない。配偶者が亡くなっても、主なスロットは空のままだ。各ステップは、それぞれ別々に正当化されるものである。例えば、離婚だけでは、受益者としての地位を取り消すことはできません。遺言書によって贈与品を取り消す方法です。つまり、元配偶者が「古い401(k)の資金」と呼んでいるものが、全額返還されるということです。40万ドルの退職口座— 離婚の判決が何であれ。

間違った人に支払う税金

名前を正しく言えていても、その呼び名が重要です。なぜなら、相続人たちは全員同じ扱いを受けないからです。

未成年の子供に直接お金を渡すことは、法的に禁止されています。裁判所が介入し、子供が18歳になるまで、その口座を管理する後見人を指名します。その時点で、全ての資産が無条件で引き渡されます。大学に関する規則もなく、悪い年や悪い影響から保護されることもありません。遺産の管理人は、親たちに子供の信託を設立するよう勧めます。そうすることで、資産が適切な条件で管理され、自分の希望通りに処分されるのです。

あなたが指定する身分によって、税金も決まります。SECURE法の下では、非配偶者である受益者は、10年以内に相続した口座を空にする必要があります。所有者が死亡した場合、全額を通常の収入として計上する。これは、フォームに記入する際にほとんどの人が考慮しない規則です。だからこそ、「成人の子供の名前を記入する」と「配偶者の名前を記入する」という選択肢は、同じものではありません。

10分間の監査

この対処には、弁護士や多額の報酬は必要ありません。必要なのは、一覧表と30分の時間だけです。

自分の遺言に基づいて、どの口座からの収入が外部に渡されるかをすべて記録しておきましょう。401(k)やIRA、生命保険契約、年金、そして死亡時または譲渡時に資金が支払われるように設定されているブローカーアカウントや銀行口座も含みます。そして、各受取人についての書類を取り出し、それぞれに対して3つの質問をしましょう。1つ目は、「今月、私が選ぶ主な受取人は誰ですか？」2つ目は、「もし主な受取人が先に亡くなった場合、資金が相続に回らないように、従属的な受取人がいるかどうか？」3つ目は、「信託を利用する場合、未成年者が直接名前が記載されているかどうか？」

結婚、離婚、再婚、子供や孫の誕生、指定された受益者の死亡といった大きな人生の出来事が起こった後には、アウトソートを行うべきです。また、何も変わらない場合でも、2～3年ごとに行う必要があります。各更新には10分程度の時間がかかります。この作業を怠ると、資金が誤った人に、誤った時期に、誤った税金処理で渡ってしまうことになります。

2006年に署名した文書の内容は、あなたが作成しようとした他のどの文書よりも優れています。それは、修正するのに最も安価な文書ですが、忘れるのに最も高価な文書でもあります。