最大の収入源が10月14日に再評価される——COLAの見出しを読んでみてください。

「社会保障キー日」という言葉を聞くと、通常は申告期限や誕生日を指します。しかし今回は異なります。2026年10月14日の東部時間午前8時30分に、社会保障局が生活費の調整額、つまりCOLAを発表する予定です。1月から、毎月のチェックとして実施される。.

ほとんどの家庭にとって、これは彼らが持つ中で最も大きなインフレ保護型の収入源です。それは、彼らが保有するどんな配当金よりも大きいのです。そして、その朝に発表された数値は、ほとんどの予測によると、かなり高い水準になるとされています。3.4%それは、市場上の些細なことではありません。それは、保証された収入の再評価であり、600万人以上の人々に一斉に発表されるものです。

その日付が単なる一見の価値を持つものではなく、なぜなら、発表された給与上の昇給額と実際に手渡される給与上の昇給額との間には大きな差があるからです。

見出しの背後にあるメカニズム

COLAは政治的な決定ではありません。それは算数上の計算に過ぎません。毎年、社会保障局はCPI-Wという物価指数の平均値を比較します。この物価指数は、都市部の労働者や事務員の物価上昇率を示すものです。7月、8月、9月の3ヶ月間の値と、前年の同じ3ヶ月間の値を比べるのです。もしその期間中に物価が3.4％上昇した場合、1月からは支給されるお金も3.4％上昇します。

現在の進行方向では、月に約60から75ドルほど多くなる。平均して2,000ドル程度の収入がある人々のためです。この情報を詳細に把握しているのは、シニア・シチズンズ・リーグです。2027年の上昇率は3.6％となり、これは2023年の8.7％の上昇以来の最高値です。そして、今年は2.8％を超える高齢者が受け取った。

ここでの本能的な感覚は、満足感をもたらすものです。収入の源泉が、価格の動きに合わせて適切な動きをしているのです。そして、ある程度はそうです。しかし、COLAの目標値と実際の収入との間には差があります。

ポケット給与の増加は、ハイライト給与の増加よりも少ない。

ここが、単に収益だけで人を欺く場所です。COLAはあなたの総給与に適用されますが、その後、いくつかの費用が差し引かれます。そのうち2つの費用は、昇給の基準となる指数と共に変動しません。

メディケアパートBの保険料は、ほとんどの社会保障給与から直接支払われます。標準的なパートBの保険料は…今年は202.90ドルであり、来年は約209.50ドルに上昇すると予測されています。その後数年間では、さらに急激な上昇が予想されます。そして、このプログラムが受け入れた増加幅を見ると、2026年には17.90ドルの上昇があります。つまり、3.4％の上昇分の約4分の1に相当する額です。

別途、社会保障金がどれだけ課税されるかを決定する税額の上限は、ドルで固定されています。インデックス化されていない。各COLAは、少しずつ、その利益を課税対象に入れる働きをしているだけです。実際には増加はあるが、純粋な増加量はそれほど大きくない。

エンジンにはソルビアンスクロックがあります。

より重要なのは、その保証されたエンジンが無傷で残るかどうかということです。ここでは、信託団の計算方法を知っておくべきです。社会保障制度の退職基金は、こうなると予想されます。2032年末に枯渇するその時点で、もし連邦議会が何も行動しなければ、支給されるべき給付金の約78％しか支払えないことになります。つまり、自動的に22％近くが削減されるということです。合計した資金は2034年まで使われ、83%以上になります。このプログラムは、2021年以降、毎年集める金額を上回る金額を配当しています。

簡単に言えば、あなたのポートフォリオにおいて最も信頼できる収入源は、政府がまだ解消していない資金不足があり、COLAの時計はすでに遅れています。

日付をどうするか

10月14日を記念することは意義がある。0.1％の変化が人生を変えるわけではないが、それは、退職後の収入基盤の状態を確認する毎年一度の機会だからだ。

SSAがその日の朝に発表する内容が何であれ、いくつかの原則は変わらない。COLAを、収入の増加と見なすのではなく、インフレに連動する基準として扱うべきだ。それは遅延した、不完全な対策であり、退職者が実際に使うお金とは異なる指標に基づいて計算されるもので、その一部は保険料や税金に回される。この制度の健全性を判断するには、年間給与の大きさではなく、保険の範囲や持続性によって判断すべきだ。

同じように、他の収入源についても同様です。社会保障だけを頼りにすることは不十分です。なぜなら、社会保障の保険制度は部分的な対策に過ぎないからです。実際に成長可能な現金流から得られる多様な収入源があれば、生活費の上昇に対するリスクを補うことができます。ポートフォリオこそが、単なる一つのお金ではなく、真の収益の源です。

10月14日は、その床がどれだけ耐えられるかを示しています。実際に建てるのは、その上に築かれる耐久性のある構造物です。