FinCENはイラン関連の資金に関する情報を求めており、その情報を提供した人には30％の報酬を提供しています。

9月10日、マネーロンダリングを監視する財務省の機関であるFinCENは、「告発者情報」と呼ばれる文書を発表しました。これはイラン関連の違法金融活動を対象としたものです。告発者制度の下で、個人は、金銭的な報酬を受け取る資格があるかもしれません。もし彼らの情報が効果的な取り締まりにつながるなら、それは良いことです。通知というのは、FinCENが情報を得たい人々とコミュニケーションを取る手段です。この通知は、実質的には広告のようなものです。イラン関連のマネーロンダリングや制裁違反に関する情報がある場合、政府がそれを欲しがっており、報酬も与えられます。

興味深いのは、その報告書自体ではなく、その報告書が推奨する仕組みです。過去1年間で、財務省はマネー・レンダリングや制裁の執行を防ぐための内部告発制度を構築してきました。これは、証券詐欺ではなく、洗浄されたお金に対して報酬を支払うという形でSECの内部告発制度を再構築したものです。そして、イランに関する報告書は、この仕組みが設計された通りに機能していることを明確に示しています。つまり、お金がどこに隠されているかを実際に知っている人々に対して、ターゲットを絞った手段で働いているのです。

自らを支える報酬

これがFinCENが提供している条件です。もし、あなたの情報を利用して1百万ドル以上の金額を徴収できる法的措置が行われ、その措置が成功する場合、あなたは…収集されたものの10％から30％が使われる。この賞金は、「財政健全性基金」から支払われるものであり、その基金には最大限の資金が蓄えられている。3億ドルそして、その資金は、そうした手数料によって得られる罰金や制裁金で満たされているのです。政府は、回収されたお金から得られる情報を購入するのです。これは、自らを資金源とする報奨金なのです。

これは、新しい形式で実施されているSECのプログラムです。Dodd-Frank法によってSECが証券詐欺に対する報奨金制度を導入して以来、莫大な金額が支払われてきました。単一の内部告発者から得られた報奨金の記録を見ると…約2億7,900万ドルFinCENの版であり、法に基づいて定められている。2020年反マネーロンダリング法および2022年の追補法同様の経済理論を、銀行秘密法や制裁措置にも適用している。

「monetary」という言葉の問題点

しかし、報酬を夢見始める前に、一つ注意点があります。その報酬は「金銭的罰則」の10％から30％に相当します。そして、FinCENが提案する規定では、その用語が厳格に定義されており、それ以外のものは含まれていません。没収、封鎖された財産、返還、そして被害者の補償.

その差は非常に重要です。なぜなら、マネーロンダリング防止や制裁に関する事件では、通常、罰金よりも没収された資金の方が多いからです。没収されるのは、資金が汚染されているためであり、罰金として支払われるものではありません。もし決定内容の大部分が没収になる場合、それはあなたの受け取るべき報酬には含まれません。報酬は実際に存在しますが、見出しにある「30％」という数字ほど大きくはありません。そして、定義がどうなるかが争点となる場所こそが、実際のお金が現れるかどうかを決める場所なのです。

なぜ今、イランなのか

では、なぜイランに関する最新の報告が出されているのか？それは、2026年が財務省がイランの金融システムに力を入れる年だからです。この年には、大規模な資金調達が行われる予定で、OFACはノビテックスを含むイランの最大級の暗号通貨取引所を指定しました。2025年におけるイランのデジタル資産の流入量の半数以上ウォレックス、ビットピン、ラムジネックスと共に、それは「ラハバル」のシャドウバンキングネットワークを解体した。ドバイ、香港、シンガポールにあるフロントコンパニオンを通じて、イラン系銀行のために数億ドルを動かしている。FinCENは、別途推定しています。年間数十億ドルが、イランの石油密輸や暗黒銀行を通じて流れている。.

この通報の真の意義は、どのような主体に向けて送られるかという点です。FinCENの通報によって、銀行は何に注意すべきかがわかります。例えば、警戒すべき兆候や、疑わしい活動に関する情報を記入するためのキーワードなどです。これが、機関とコミュニケーションを取る方法です。一方、内部告発者への通報は、個人とコミュニケーションを取る方法です。つまり、あるパターンを見て報告したコンプライアンス担当者、イランの資金の流れを観察した従業員、数字が合わないことに気づいた金融関係者などです。かつては、政府は機関が自ら情報を提供し、その人々が勇敢であることを期待していました。今では、回収される金額の1ドルあたり30セントまでを直接支払うという提案がなされています。

これは、金融株を保有するすべての人にとって、コンプライアンスに関する経済状況が大きく変わることです。マネタリーミルタリング対策や制裁措置の不成功は既に深刻な問題でした。新しいプログラムによって、企業の従業員がそれらの問題を明らかにするための具体的な動機が生まれます。注意すべきのは、コンプライアンス担当者と経営陣の間に生じる緊張関係です。彼らは待たなければなりません。120日何かを学んだ後に報告する前に、企業に調査や自己開示の時間を与えるという意味です。しかし、その期間が終わると、従業員の経済的利益と雇用主の利益はもはや一致しなくなります。

これに先立つ数回の校正は、実際よりも大げさな話のようです。これは企業固有の触媒ではなく、まだ実際のお金にはなりません。規則は…4月に提案されたものですが、コメントの受付期間は6月に終了し、最終的な規定はまだ発表されていません。— だから、たとえ…財務省は2月から賄賂を受け取っている。誰も報酬を受け取っていない。また、このプログラムにはすでに多くの要求が溜まっている。2021年に開始されてから2024年5月までの間に、FinCENは多くの要求を受け付けてきた。少なくとも270件のアドバイスがあり、そのほとんどが制裁に関するものです。.

その報道文書自体は、単なる1ページに過ぎない。しかし、それを読む方法はイランとは無関係なものだ。つまり、資金調達の手法に関する広告として読むことができるのだ。財務省は、金融犯罪を解決する最速の方法は、その犯罪に近い人々から情報を得て、その情報を得るための資金を、回収したお金で賄うことだと結論付けている。銀行や支払い会社、取引金融企業、また暗号交換業者などにとっては、コンプライアンス違反がどれだけの損失をもたらすかという点で、構造的な変化が起こる。そして、その変化は、特定の規定や罰金に依存するものではない。