デジタル金融の普及が、ラテンアメリカの金融ニーズやAIの統合とともに加速している。

ラテンアメリカのフィンテック企業は、複雑で分散型の金融プロトコルと、日常的な消費者との間のギャップを埋めようとしています。これらの企業は、ユーザーフレンドリーなインターフェースや、法定通貨を利用できる手段など、必要な抽象化層を提供しており、そうすることで、世界中の金融サービスにアクセスできるようになります。このハイブリッドモデルにより、地域のユーザーは、ドルで資産を投資し、暗号通貨として流動性を得ることができます。

この変化は、通貨の切り下げ、インフレによる影響、そして銀行サービスの限られた利用可能性といった、特定の地域的な金融上の問題に対処しています。歴史的に、分散型金融の導入は技術的な障壁によって制限されてきましたが、今では主要なプロトコルが地元の企業と協力して、実用的なツールを開発しています。こうしたパートナーシップにより、普通の消費者たちが恩恵を受けることができます。この地域の多くの人々にとって、長い間手が届かなかった金融システムに参加することはできない。

ブラジルなどの国々では、従来の銀行口座は、ドルを預けてもほとんど収益が得られないことが多いです。分散型金融市場では、ユーザーがステーブルコインをプラットフォームに預けることで、世界の流動性の需要に応じて収益を得ることができます。これは、1ドルのアカウントを提供しています。これは、従来の地方銀行のインフラがもたらす低い収益を無視しながらも、効果的に機能する仕組みです。

DeFiは、地域的な金融的な制約をどのように解決しているのでしょうか？

分散型金融制度は、不安定な経済環境下でビットコインやイーサーを価値の保持手段として保有する個人にとって、流動性の問題も解決してくれます。今では、ユーザーはこれらのデジタル資産を担保として利用し、安定した通貨を借りることができます。そうすることで、税金の支払いが発生することなく、また、保有している資産が損失を受けることもありません。このメカニズムにより、即時的な流動性が提供されます。不安定な経済環境の中でも、長期的な資産価値を維持することができる。

ラテンアメリカの伝統的な信用市場では、厳格な書類審査や評価基準のために、特定の人々が参加できないことがよくあります。しかし、分散型の融資システムでは、身元情報に基づくのではなく、担保に基づいて融資が行われるため、こうした地理的・身元に関する制限がなくなります。これにより、個人が…正式な信用履歴や雇用契約がない場合でも、オンチェーンプロトコルを通じて資金を調達することができます。

地元の企業たちは、規制の枠組みが整うにつれて、参入障壁を低減しています。スマートコントラクトの脆弱性や資産の変動性に関するリスクが依然として存在するものの、地域の消費者にとって実用的な利点があるため、この技術の普及が進んでいるのです。この技術は、今、変化していく段階にあります。ニッチな暗号通貨実験から、金融機会を拡大するための標準的なツールへと進化しました。

なぜAIエージェントが、インスティテューショナルなDeFiの需要を促進しているのでしょうか？

Consensus Miami 2026で講演した暗号通貨関連の専門家たちは、AIエージェントの普及に伴い、分散型金融が金融業界の主流となっていると述べました。自律型AIシステムを運用するためには、分散型金融やそのような仕組みを持つ金融システムが必要になるでしょう。もしAIエージェントが、経済的に重要な存在となるなら…彼らのために構築された金融システムは、円滑な統合を行うために必要不可欠です。

AIエージェントを用いた実験により、AIエージェントが、独自にウォレットを開くことや、資産を移動させること、さらには予測市場での取引を行うことができることが示されています。分散型金融と人工知能それぞれが互いに必要不可欠な存在であり、前者はインフラを提供し、後者は情報を提供する役割を果たしています。このような融合により、規制を受ける企業に対して、適切なオンチェーンインフラの需要が生まれています。

ビットワイズ・アセット・マネジメントは、分散型金融の役割を、従来のインターネットインフラにおけるAPIの普及と比較しました。この会社は、さまざまな依頼を受けている。規制のあるフィンテック企業やネオバンクから、分散型金融関連商品を提供するための適切な方法を求めています。大手金融機関は、投機的な目的ではなく、運営効率の向上のためにブロックチェーンインフラを利用しています。彼らは、バックエンドのレガシーをブロックチェーン技術で置き換えることを目指しています。

この業界は、セキュリティや導入に関する懸念に対して、どのように対処しているのでしょうか？

このセクターは、北朝鮮のハッカーによる大規模な攻撃を受け、深刻な影響を受けています。その結果、DriftやKelp DAOなどのプラットフォームで約6億ドルの損失が発生しました。これらのセキュリティの脆弱性にもかかわらず…専門家たちは、分散型金融技術が実際の資産をトークン化する上で非常に重要であり、その実用性が確認されていると指摘しています。業界では、セキュリティ基準を向上させることで、こうした脆弱性を解消しながら、事業の継続を図っています。

eToroのCEOであるヨニ・アシアは、この業界が衰退しているという主張を否定しました。彼は、融資プロトコルやスマートコントラクトを支える技術が、すでに実際に活用されていると述べました。実際、1000億ドル以上の融資市場でその技術が利用されています。このテクノロジースタックは、実際の戦闘環境でその有効性が検証されています。継続的に、より広範な機関での採用の基盤を提供しています。

ビットワイズ・アセット・マネジメントのハングリー・ホースリーによると、大手金融企業はブロックチェーン技術を通じて運営の効率化を目指しているという。焦点が移りつつあります。投機的な取引から、バックエンドの台帳を置き換え、自律的な金融操作が可能になるという変化が起こりました。この転換は、分散型金融がどのように認識され、利用されるかという点において、大きな進化を意味しています。

地域的な金融ニーズ、人工知能の要求、そして制度上のニーズが融合することで、ビジネスの構造が変化しています。ラテンアメリカのユーザーは、グローバルな収益性や流動性を得ることができるようになります。一方、AIエージェントには、強力なオンチェーン処理能力が求められています。このセクターは、成熟してきています。単なる推測的な実験から、世界の金融インフラの重要な構成要素へと変わった。