暗号通貨ATMの規制：なぜ州がビットコインATMの利用を禁止しているのか

暗号通貨の小売市場は、現在、大きな規制改革が進んでいます。両党の立法者たちは、悪質な業者の活動を抑制するための措置を講じています。特に、高齢者を対象とした金融詐欺が急増していることから、各州の立法機関やアメリカ議会は、ビットコインATMの運営を制限する厳しい規制を導入しています。このようなATMでは、ユーザーが現金をデジタル通貨に交換できますが、匿名性があり、取引手数料も高いため、詐欺師たちにとって好都合な手段となっています。

なぜ州がビットコインATMの利用を禁止しているのでしょうか？

暗号化キオスクを禁止する、またはその利用を厳しく制限するという立法の動きの主な理由は、消費者詐欺の急増です。連邦捜査局（FBI）のデータによると、暗号通貨ATMに関する苦情が急増しています。2025年までに、このような詐欺の被害額は58％増加し、全国で3億8900万ドル以上の損失が発生することになります。これらの詐欺の被害を受けるのは、特に高齢者です。60歳以上の個人これらの機械による財政的損失のうち、85％以上を占めています。

議員たちは、こうしたキオスクのビジネスモデルは、本質的に搾取的なものだと主張しています。従来のオンライン取引所では、0.4％から1％程度の手数料がかかりますが、暗号通貨ATMでは、20％を超えるような高額な手数料が発生します。このような大きな違いにより、悪意のある人々に現金を預けさせることができ、結果として、正当な投資家にとっては全く魅力的な手段ではありません。デラウェア州の司法長官であるキャシー・ジェニングスは、こうしたキオスクを「正当な投資家にとっては時代遅れであり、悪用されやすいもの」と述べています。略奪的な現金獲得行為.

これらの懸念に対応して、デラウェア州の議員たちは、州内での暗号通貨キオスクの利用を全面的に禁止する法案を提出しました。この法案が可決されれば、現在存在するすべての暗号通貨キオスクは、直ちに運営を停止し、90日以内に物理的に撤去されることになります。違反行為は違法な取引行為とみなされ、運営者には適切な処罰が科されることになります。被害者に対して、30日以内に補償を行う。また、彼らは、その報酬を州の消費者保護基金に支払わなければなりません。

ノースカロライナ州は、暗号通貨ATMの運営をどのように規制しているのでしょうか？

デラウェア州では全面的な禁止措置が取られている一方、ノースカロライナ州では、消費者保護と業界の持続可能性を両立させるような規制手段が採用されています。同州の下院は、この法案を全会一致で可決しました。ホームビルド920号法案仮想通貨キオスクに関する消費者保護法が、現在、上院で審議中です。この法律により、キオスクの運営者は以下のことを義務付けられています。「送金装置法」に基づくライセンスまた、銀行委員会の監督下に置かれることになります。

ノースカロライナ州のこの法案の主な内容としては、サービス料金に14％の上限を設けるというものです。この数字については、委員会での審議中に大きな議論がありました。一部の議員は、消費者をより守るために、この上限を下げるべきだと主張しましたが、最終的な法案では14％の上限が維持されました。これは、業界が完全に衰退するのを防ぐためです。また、この法案では、新規顧客に対して、最初の30日間は1日あたり2,000ドルまでしか利用できないという制限が設けられています。その後は、1日あたり5,000ドルまで利用可能になります。さらに、新規顧客の最初の取引には、48時間の保留期間が設けられています。また、QRコードによるログインの使用も禁止されています。QRコードによるログインは、詐欺の温床となり得るためです。

この規制の変更は、ノースカロライナ州が以前は規制の対象外だったという状況からの変化を示しています。この法律は、全米で各州が暗号通貨キオスクに関連するセキュリティや消費者保護の問題に取り組むようになっているという傾向を反映しています。2023年以降、30の州で暗号通貨キオスクに関する法律が制定されており、インディアナ州、テネシー州、ミネソタ州ではすでに州全体での禁止措置が実施されています。

暗号通貨ATMの詐欺に対する連邦政府の対応は何ですか？

このような詐欺の規模を認識した上で、両党からなる連邦議員たちは、「暗号通貨ATMによる詐欺を防ぐための法案」を提出しました。この法案の目的は、業界に共通する基準を設けることです。マリア・エルビラ・サラザール氏とショーン・カステン氏が提唱しているこの法案は、消費者の保護を強化し、法執行機関が必要な調査手段を提供することを目指しています。この法案では、事業者に対して、マネーロンダリング防止のための手続きを実施すること、顧客の情報を十分に調査すること、そして疑わしい活動について報告することが義務付けられています。

この連邦法では、偽名を使った詐欺による大規模な損失のリスクを軽減するため、厳格な取引限度額が設定されています。新規顧客については、最初の14日間で1日あたり2,000ドル、合計で10,000ドルの取引制限があります。既存の顧客については、1日あたり7,500ドルの取引制限があります。さらに、この法律では、取引を行う前に、詐欺に関する明確な警告や注意喚起が必要とされています。これは、財務省、FBI、FTCの共同ガイダンスによって定められています。

連邦の基準を定める一方で、この法律は、各州がさらに消費者保護措置や運営禁止措置を導入する権限を保持していることを確保しています。このような二重のアプローチにより、デラウェア州やノースカロライナ州のような州は、自らの立法活動を継続しながらも、全国規模での安全性と透明性を維持することができます。現在進行中の規制強化は、立法者が無規制の金融機関の拡大よりも、弱い立場にある人々の保護を優先していることを示しています。