3つの隠された排水管…相続財産を消す方法。しかし、あなたの財産計画には、その解決策がないかもしれません。

相続される財産は、まだ相続人に渡る前に減少してしまいます。

より大きな遺産というのは、必ずしも実質的にはより大きいわけではありません。5月の消費者物価は4.2％上昇しました。そして、高い生活費依然として、遺産を受け継ぐ人々にとって、受け取るお金は期待ほど多くは購入できないかもしれません。本当の問題は、単に遺言書を作成するだけではなく、今後の生活費を考慮した上で、残された資産が家族のために役立つようにすることです。

多くの家族は、税金に関する細かい点に重点を置いています。ほとんどの家族には、課税対象となる財産はありません。今日の下で現在の大きな免除措置より大きな脅威というのは、通常、もっとありふれたものです。長期的なケアに関する費用退職金の支給規則、そして生活費の上昇によって、財産が相続人から遠ざかってしまうことがあります。

もし、あなたの遺産計画が、死んだ後の状況についてのみ説明しているのであれば、家族が実際に持ち続けるべき財産が減少する可能性があるという点を見落としているかもしれません。

力#1：長期的な介護費用は、生涯を通じて発生する。

長期的なケアには、最も大きな負担が伴います。なぜなら、それはあなたがまだ生きているうちに始まるからです。つまり、お金はまだあなたのものであるべき時です。標準的な遺産計画は、書面上では整然としているように見えますが、ケアのための費用を支払うために、同じ資産が使われてしまうことがあります。

なぜ、その被害がこれほど深刻になるのか

数字によって、リスクが具体的になります。全国平均のコストは…年間129,575ドルの、個人所有の老人ホームの部屋です。それは、ごく珍しいケースではありません。半私室や、医療以外の在宅介護といった、より低コストの選択肢でも、数年間にわたって支払わなければならない費用は、急激に増えてしまいます。

だから、自己保険だけでは十分ではないのです。長期にわたる医療費の負担は、貯蓄を使い果たすことになりますし、家を売らざるを得なくなることもあります。そして、相続人が想像していたよりもずっと少ない遺産を受け継ぐことになります。市場が下落する場合とは違って、このような支出は回復しません。

実用的な不動産計画のチェックポイント

• 受益者指定：すべての退職金口座、保険証券、死亡時支払い用の口座について確認する必要があります。なぜなら、これらの資産が遺言に優先して処理される可能性があるからです。
• 住宅戦略：自分の家が、同時に最後の安全策であり、また最大の経済的負担となることがないようにしましょう。
• 家族による世話の体制：もし、親元で暮らしている子供が手伝いをしているのであれば、事前に期待について明確にしておくことで、後々に恨みや争いが起こることを防ぐことができます。
• 書面による支援協定：個人的なケアの支援に関する約束事を、書面で明確に記載してください。
• 無能力な計画：資産が次の世代に渡る前に、健康上の問題や債権者の請求に対処できるように、しっかりとした計画を立てておきましょう。

第2と第3の力は、死後に作用します。それは、インフレや退職後の制度に関する規則です。

医療費を除くと、さらに2つの大きな問題があります。1つ目は、インフレによって相続人が実際に支払える額が減少することです。2つ目は、退職口座からの引き出しが、家族の予想よりも早く行われる可能性があることです。

インフレによって、相続人が安定した生活を送ることが難しくなります。

遺産というのは、単なる数字に過ぎないわけではありません。それは、将来の購買力を意味します。5月の消費者物価は4.2％上昇した。そして、高い生活費依然として、家庭については、相続人は、住宅や食料、保険、医療費などが支払われるまで、快適な生活を送ることができる資金を受け継ぐことができます。

もし、必要な出費が高いまま続く場合、遺産は、受取人が期待するよりも早く使い果たされてしまう可能性があります。

退職口座を利用することで、時間の流れが短縮されることがあります。

第二の圧力は、機械的なものです。人類の歴史上で最も大きな財産の移転が、現在、アメリカの家族間で行われているのです。また、退職時の資産については、しばしば配分のタイミングが定められており、相続人はそのタイミングをうまく把握する必要があります。

そうなると、遺産の管理は、引き出し方や税金、現金の必要性に関する緊急な決定を必要とすることになります。もし、遺産の計画において、これらの口座の管理方法について何も明確に定められていなければ、相続人は、より秩序だった遺産の処理を期待することはできず、急ぎ足で遺産を処理するしかなくなります。

時計が始まる前に注意すべき点

レイアウトを見てください。単に合計の残高だけを見てはいけません。

• 受益者の指定や、退職口座に関する指示を確認してください。
• 重要な文書が、必要とする人々にアクセス可能であることを確認してください。
• この計画が、相続人に、退職後の資産を処理するための十分な時間と構造を与えているかどうかを検討してください。そうでなければ、不必要なプレッシャーがかかる可能性があります。

適切な遺産計画を立てることで、相続人が実際に受け取るべき価値を保護し、相続を急ぎすぎることによる税金や分配の問題を避けることができます。

計画のウィンドウは開いていますが、その計画が今日のリスクに合致している場合にのみです。

状況が変わってきました。連邦の相続税および贈与税の免除額が恒久的に増加するそれにより、家族たちはより安定した基盤を得ることができます。ほとんどの財産計画は、更新されていない状態です。これは、現在、相続によって発生する非税負担と一致するものです。つまり、実用的な機会が生まれます。つまり、自分の相続人にとって最も重要な部分を、更新することができます。

もっと簡単なチェックリストです。

5つのカテゴリーに分けて考えましょう。50個に分けるのではなく。

• 生活費：インフレ、住宅問題、医療制度、そして日常生活における費用などです。
• リスク：、長期的なケアにかかる費用が、あなたがまだ生きている間に、資産を消費してしまう可能性があります。
• 転送メカニクス：遺言を上回る効力を持つ、受益者の指定や名義、その他の文書。
• 退職金口座：分配のルール、そして相続人が明確な道筋を持っているかどうか。
• 家族の明確さ：後で混乱を避けるために、明確な手順や期待事項が定められている。

今行動を起こすのが最も合理的な時です。

もし、これらのうちのどれかが当てはまる場合は、早急に対処してください。

• あなたは、かなりの家の資産を持っていますが、現金はそれほど多くありません。
• あなたは、名前が記載されている受益者を指定した退職口座を持っています。
• あなたは、自分自身や配偶者が将来どのようなケアが必要になるかについて心配しています。
• 現在の計画は、古くて不完全なものです。また、その計画は主に税金に関する規則に焦点を当てているため、自分の家族に適用される可能性は低いでしょう。

この理論は、生活費のインフレ率が予想よりも早く下がった場合や、長期的な医療費用が安定し、リスクの状況が変わる場合、または退職後の財産分配の規則が、相続に関してより優しいものになった場合には、その有効性を失います。そうなるまでは、実際的な対応としては、家族に最も影響を与える可能性の高いリスクに合わせて計画を立てるべきです。