2027年の社会保障の増額は実際に行われる。また、その差額も実際に補填される。

2027年1月には、約7500万枚の社会保障給付金が増額される予定です。年間生活費の調整に関する見積もりは、この程度になっています。3.5%— これが以来最大の増加です。2023年は8.7%— 典型的な退職者福利厚生の場合、月に約70ドル相当です。約2,084ドル.

また、昇給によっても十分ではないと考える人が多い。その考えは単なる不満に過ぎないわけではなく、昇給の計算方法と退職者が実際に持つ予算との間にある明確で測定可能な差異を示している。そして、その差異を解決するための実用的な方法とは、自分のポートフォリオから得られる収入がどれだけの額になるかを把握することである。

引き上げを、尋ねる必要はない

このチェックが、退職予算の中の他のほとんどの項目とは異なる点は、それが機械的なものだということです。

毎年10月、社会保障局はCOLAを発表します。今年の10月14日— 固定式の公式を使用して：都市部の賃金労働者および事務職者の消費物価指数の前年比変化、第3四半期におけるデータインフレーションの影響で、公式が計算をして、料金が上昇する。投票もなく、予算の争いもなく、管理職が何かを疑うこともない。昨年はその数が…2.8％で、月に約52ドルになります。2022年と2023年の激しい年には、それぞれ5.9％と8.7％でした。2027年の推定値は、10年間の平均値である約3.1％を上回っています。

もし収入の流れが確実に保証されているのであれば、問題はその収入がどのように得られるかではなく、それをどう使うかということです。

給与を削減する項目

ここが、「十分でない」という心配が数値に変わる場所です。

COLAは、労働年齢のアメリカ人が支払うものに重点を置いた商品群を用いて、全体的な物価上昇を追跡しています。しかし、退職者の予算は歪んでおり、その中で最も重要な項目である医療費は、全体的な指数よりも速く増加しています。

最も明確な例は、メディケアパートBの保険料です。この保険料は、社会保障給与から直接支払われます。政府の予測によると、2026年には月額202.90ドルになるとされています。2027年には209.50ドルで、3.25％の増加となります。1年間で対処可能なようです。同じ予測をもとに、それを…2035年までには360.60ドルになり、これは2027年の増加率を2倍以上にするものです。そして、2032年には290.20ドルになると予想されます。これは、今日の水準よりも月間87ドルも多くなっており、2027年の全増額を上回るほどです。

ズームアウトすると、そのパターンが全ての故事なのです。ボストン・カレッジの退職研究センターによる研究によると典型的な退職者は、自費で支払う医療費を除いた後、社会保障給与の71％しか残っていません。また、5％の退職者にとっては、医療費がほぼ全額を消費してしまいます。この昇給は少ないというだけで不十分なわけではありません。問題は、正しい指標を測っているかどうかです。つまり、全員のインフレ率を反映しているのに対し、退職者が支出するお金は、価格が最も急騰している医療や住宅といった分野に集中しており、そのため指数ではそれらの分野の重みが最も低くなります。

2032年問題

最初の懸念の下には、もう一つの、より長期的な懸念があります。それは別途考えるべきものです。

6月に、社会保険信託委員会は、退職信託基金は2032年に枯渇する。これは、昨年の報告より1年早いことです。— その結果、議会が行動しない限り、利益が22%減少する2025年「ワン・ビッグ・ビューティー・ビル法」福祉に関する所得税の収入を削減することで、日付を早めました。そして、このプログラムの75年間にわたる遅れは、およそ30兆ドルにまで膨らんでいます。

これが2027年の話になるのを妨げる要因は二つあります。第一に、時期が遅すぎます。2032年は、今日の最年長退職者が68歳になる年であり、その年に政権が行動を起こす機会が訪れます。第二に、もし実際にそのような事態が起こったとしても、2027年のチェック、COLAの公式、そして上記のプレミアムオフセットは変わらないでしょう。削減は別の、条件付きの出来事です。このリスクを扱う適切な方法は、今年のキャッシュフローに影響を与えるものではなく、底値の耐久性を保つことです。

実際にチェックの目的は何ですか

では、2027年があなたの計画にとって何をもたらすのでしょうか？それは、その差を縮めることです。それがこのプログラムの目的です。

社会保障制度は、自分が管理する必要のない退職所得の一部です。それは自動的に支給され、インフレに応じて調整されます。そして、何も手を加えることはできません。だからこそ、これが最良の収入源なのです。一度口座に入金されると、それは固定されてしまいます。しかし、これは基準値に過ぎず、全体のシステムではありません。基準値と実際の支出との差額、つまり医療費や住宅・食料費の高騰などが、ポートフォリオの収入の目的です。

それが、投資家が2027年の増配を解釈したものです。

• ポートフォリオの規模を、給与の増額に合わせて決めないでください。月70ドルというのは実際に支払われる金額であり、一度支払われれば固定されるものです。しかし、それが不足分を補うための資金になるわけではありません。不足分は、小切手で追加される金額ではなく、基準値から差し引かれる金額によって決まります。
• キャッシュフローが足りない部分を、現金で補う。それを満たす資産、つまり配当株、REIT、債券ファンドなどは、必ずしも現金収入によって支払われるものでなければならない。その現金収入とは、賃貸収入、貸出スプレッド、クーポン、補填された配当などである。
• ギャップを多様化させるべきだ、ヒーローではない。2032年の政治的な障害が続く場合、ポートフォリオを削減することができる。また、1つだけ配当が悪い場合でも、その分を補うことができる。少ない収益率で、しっかりとした保険があるポジションが、どんな状況でも生き残るのだ。
• より大きなチェックは、小さな引き出しになります。COLAの静かな利益：小切手で支払われる1ドルにつき、悪い市場でポートフォリオから資産を売却する必要がない。今の収入は、将来の清算よりも優れている。

給与の増額は、あなたが望むかどうかにかかわらず、決まった数値に従って行われます。その数値は変更できないのです。実際に問題となるのは、残りの収入が十分に多く、安定しているかどうかということです。CPI-Wが考慮しない部分の生活費を賄うことができるかどうかです。