167,970ドルという平均的な金額です。401(k）の制度を利用している人は、44,115ドル程度の収入しかありません。では、実際には何が得られるのでしょうか？

この平均値は、実際の退職後の貯蓄状況がどれほど歪んでいるかを隠してしまっています。

ヴァンガードが発表した最新の退職データから得られる重要な情報は、平均残高と中央値の差です。平均的な401(k)の残高は、167,970ドルです。見た目は強そうですが、典型的な貯蓄家には、実際にはそんなに多くはありません。平均的なバランスは44,115ドルです。その不均等な分布が重要なのは、ごく少数の大口の取引者が、平均値を他の多くの取引者が蓄積した金額よりもはるかに高く引き上げるからです。

それは、その報告が悪い情報だというわけではありません。より良い計画の策定によって、明らかに多くの人々が何かを始めることができました。参加率は86％でした。しかし、この平均値は、システム全体の進歩を示す指標として理解されるべきであり、一般的な貯蓄者にとっての現実的な目標として捉えるべきではありません。

最終的に、どの人が最も多くの残高を持つことになるのでしょうか？

性別、時間、収入といった要因が、結果に影響を与えます。

最終的な残高が最も大きい人々は、一般的に年齢が高く、収入も高く、男性であることが多いです。このような特徴を持つ人々は、より多くの年数を通じて貯蓄を行っており、毎月の給与も多く、貯蓄習慣を維持している期間も長い傾向があります。

バランスのギャップについて男性の平均値は194,597ドルです。女性の平均所得は14万6,476ドルであり、これはかなり高い数字です。しかし、これだけで、誰がより適切に節約しているかを判断することはできません。Vanguard社の調査によると、同じ収入水準にある場合、女性の方が…参加する可能性が高いです。また、女性の方が男性よりもわずかに高い利率で預金をしていることが多いです。これは、最終的な残高における性別による差異は、単に行動の違いだけによるものではないことを示しています。おそらく、給与の差異やキャリアの継続性、そして育児に関連する中断も影響していると考えられます。

なぜ、計画立案の重要性が、投資家の過剰な行動よりも重要なのか

より持続可能な利点というのは、優れた株の選択力ではありません。それは、人々が自動的に貯蓄を続け、投資を継続できるような計画です。少ない人数で…変動の多い時期でも、5％の確率で取引を行うことができます。ほとんどの参加者は、現在の状況を維持しているようです。一方、より良いデフォルト設定を採用している場合、多くの負担が軽減されます。

つまり、最も大きな利益を得ることができるのは、より多くの給料を得られる人々です。また、貯蓄に時間を費やすことができる人々もそうです。さらに、常に意志の力を使ったり、市場の動向に注意を払ったりする必要がないような計画を持っている人々もそうです。

なぜ投資家は、単に目標値だけを見るのではなく、実際の業績にも注目すべきか。

参加や専門的な配分こそが、真の変化をもたらすものです。

データにおいて重要な変化は、誰が最も大きな資産を持っているかという点ではなく、新たに供給される退職金がどこから来るのか、そしてその資金がどのように管理されているかという点です。記録的な高い参加率で、86％という数字が出ました。つまり、より広範な給与体系がこのシステムに組み込まれていくということです。参加者のうち、69％の人が、専門的に管理される投資ポートフォリオに投資していました。これにより、そのお金が退職に向けて有効に使われるようになります。そうでなければ、お金は無駄になったり、混乱したりするだけです。

投資家にとって、これは重要です。なぜなら、それによって、退職後の生活に関わるさまざまなサービスや機能が安定して提供されることを意味しているからです。例えば、記録管理サービス、ターゲットデイトファンド、バランス型ファンド、アドバイザーサービス、プラン技術などです。これらのサービスや機能が利用されるのは、表面的には口座残高が多いからというだけではありません。

退職後の貯蓄に関するデータで、今後注目すべき点は何でしょうか？

「従うべきシグナル」とは、ヘッドラインの平均値ではありません。それは、自動的な機能によって、より多くの人々がこのシステムに留まり続けるかどうか、そして、時間が経つにつれて、どれだけのお金がこのシステム内に残るかということです。

重要なポイントは以下の通りです： – 参加率はほぼ変わらない状態を維持している。参加率は86％でした。専門的な投資行為は、依然として一般的な状況です。参加者のうち、69％の人が、専門的に運用されている投資ポートフォリオに投資していました。計画のデフォルト設定は、引き続き拡大されています。プランの中で、71％のプランには自動的なエスカレーション機能が含まれています。行動規範が守られている状態です。ボラティリティの高い時期であっても、5％の確率で取引を実行できます。

もし、これらの指標が正しいのであれば、より重要なのは、貯蓄を効果的に集め、管理する能力が向上しているという点です。つまり、市場の上昇によって資産が増えたからといって、システムが強化されたというわけではありません。