Il a attendu jusqu’à 70 ans pour obtenir un paiement plus important de la Sécurité sociale. Les avantages accordés à son conjoint ne ont pas augmenté en même temps.

Son chèque plus important ne augmentait pas automatiquement son avantage en tant que conjointe.

De nombreux couples sont surpris de découvrir que le salaire plus important qu’il reçoit de la Sécurité sociale ne fait pas automatiquement augmenter le salaire qu’elle reçoit en tant que conjointe.

Pourquoi le cap lié au mariage n’a pas suivi sa demande retardée

La Sécurité sociale permet à un conjoint de recevoir jusqu’à50 % de votre montant d’assurance de baseL’avantage calculé est basé sur les revenus du travailleur à l’âge de la retraite complète. Si elle percevait déjà des allocations en tant que partenaire de son mari, ce plafond est lié à cette base de calcul à l’âge de la retraite complète. Le fait qu’il choisisse d’attendre après l’âge de la retraite complète augmente sa propre allocation mensuelle, mais cela ne augmente pas automatiquement les paiements que lui verse sa partenaire actuelle.

Ce que son attente a vraiment accompli

Attendre peut être une bonne décision pour lui. La Sécurité sociale ajoute8 % pour chaque année que vous attendez.En dehors de l’âge d’retraite complet, retarder la retraite de 67 à 70 ans signifie que son indemnité mensuelle peut augmenter de 24 %. C’est une augmentation significative pour lui.

La distinction importante est que cette augmentation augmente principalement les avantages qu’il reçoit lui-même pendant qu’il collecte ces avantages. Cela ne modifie pas ce qu’elle reçoit en tant que conjointe. Cependant, cela peut avoir une importance pour les avantages de survivance à l’avenir, car les crédits de retraite tardifs peuvent affecter le montant des avantages de survivance. C’est un contexte utile, mais cela ne change rien au résultat actuel en tant que conjointe.

Pourquoi les crédits de retraite retardée ont-ils augmenté son avantage en seule mesure ?

Il s’agit de la manière dont sa stratégie de demande retardée a influencé son indemnité mensuelle. Ce n’est pas question de restaurer ou de modifier le versement de pension de conjuge actuel.

L’augmentation se fait mois après mois.

La Sécurité sociale ne lui offre pas de bonus en une seule somme pour le fait qu’il attend. De la date d’âge de retraite jusqu’à l’âge de 70 ans, il gagne…deux tiers de 1 pour cent par moisIl s’agit de crédits pour la retraite différée. En termes simples, cette augmentation se fait progressivement, un mois à la fois, plutôt que de s’accroître brusquement.

C’est pourquoi le chiffre plus élevé n’est visible que après la fin de l’attente. Une personne qui attend de 67 à 70 ans commence avec une rente mensuelle de 24 % supérieure à celle qu’elle aurait obtenue à l’âge de la retraite complète. C’est une règle du programme pour ceux qui retardent la demande de retraite ; ce n’est pas une estimation basée sur les conditions du marché.

Les crédits sont liés à son avantage de retraite.

Ces crédits ne représentent pas une augmentation générale pour les ménages. Ils s’appliquent à lui.Montant de la prestation de vieillesseSelon les règles de la Sécurité sociale, les crédits pour retraite tardive augmentent le montant de cette prestation de retraite entre l’âge de la retraite complète et l’âge de 70 ans.

Une façon simple de voir les choses : son attente a rendu son propre avenir plus important. Cela ne modifie pas automatiquement les avantages actuels du conjoint.

Il y a aussi une particularité de timing pratique à prendre en compte. Si quelqu’un prétend avoir des crédits supplémentaires entre l’âge de la retraite complète et 70 ans, ces crédits ne sont pas répercutés immédiatement ; ils commencent à s’appliquer aux paiements dès janvier de l’année suivante. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, tous les crédits seront inclus dès le premier paiement. Cela peut faire sembler le rythme de croissance lent sur le court terme, même si en réalité, la croissance se fait progressivement.

Quelques choses à revoir avant qu’un autre an passe…

L’heure est importante :Les crédits cessent de s’accumuler lorsque vous atteignez 70.Après ce point, attendre davantage ne permet pas d’obtenir une plus grande allocation de Sécurité sociale par mois. Si la décision de demander l’allocation est encore proche, le moment opportun pour le faire pourrait être maintenant.

Un petit tableau de contrôle pour les couples qui envisagent de retarder leur projet.

• Vérifiez si la question concerne le avantage actuel du travailleur, l’avantage actuel du conjoint, ou l’avantage futur pour le survivant. Ces résultats peuvent varier.
• Calculez l’augmentation de délai sur les avantages attendus du travailleur, en tenant compte de l’augmentation annuelle après l’âge de la retraite complète.
• Comparez cette somme future plus importante avec les besoins en flux de trésorerie actuels.
• Conservez la santé, l’espérance de vie et les besoins en financement dans l’analyse, en même temps que le chiffre principal qui représente les indicateurs globaux.

Est-ce que attendre jusqu’à 70 ans est toujours la bonne décision ?

Non. Attendre peut entraîner l’acquisition d’un impôt plus important toute la vie, maisAttendre n’est pas toujours la bonne solution pour tout le monde.Le compromis est simple : si vous pouvez couvrir vos dépenses actuelles et que vous souhaitez obtenir le meilleur résultat possible, alors attendez un peu. Sinon, si les flux de trésorerie ou la situation financière ne permettent pas cela, alors demandez plus tôt.

Une précaution importante : l’augmentation retardée est liée à lui.Montant de la pension de vieillesseCela signifie que l’évolution de la situation conjugale actuelle peut être différente de celle du survivant ultérieur. Gardez ces deux résultats distincts lors de l’évaluation de la stratégie.