Visa, Mastercard et Ant International collaborent sur le cadre de confiance pour les agents d’IA

Visa, Mastercard et Ant International ont officiellement annoncé une initiative de collaboration visant à mettre en place des normes communes pour identifier et vérifier les agents d’intelligence artificielle qui effectuent des achats au nom des consommateurs. Le cœur de cette initiative est un cadre d’interopérabilité appelé « Know-Your-Agent ». Ce cadre permet aux réseaux de cartes bancaires, aux portefeuilles numériques et aux marchés en ligne de reconnaître les agents d’intelligence artificielle fiables dans différents écosystèmes de paiement. Cet événement marque une évolution importante dans le domaine des paiements numériques : l’intelligence artificielle passe d’un simple outil de recommandation à un assistant de transaction autonome, capable d’exécuter des transactions entièrement automatiques.

Ce cadre est basé sur l’unification des systèmes propriétaires existants : le Trusted Agent Protocol de Visa, le Verifiable Intent de Mastercard et le Agentic Mobile Protocol d’Ant International. En alignant ces systèmes différents, les entreprises visent à réduire significativement les coûts d’intégration pour les développeurs et à accélérer la mise en place de nouveaux services automatisés. La collaboration se fait via BuildFin.ai, une plateforme créée par l’Autorité monétaire de Singapour afin de promouvoir les solutions d’IA dans les services financiers. Cette approche unifiée vise à créer une infrastructure plus robuste et transparente pour le commerce automatisé, en répondant à la demande croissante de mécanismes sécurisés et standardisés, à mesure que les agents d’IA évoluent pour passer de la simple suggestion à l’automatisation des achats.

Qu’est-ce que le cadre « Connaître votre agent » implique ?

Le cadre nouvellement établi vise à garantir que les agents d’IA qui opèrent au sein des réseaux de paiement soient vérifiés, fiables et agissent dans des limites strictement définies par les utilisateurs. Le principal problème dans le commerce agentique est l’absence d’une couche d’identité standardisée qui permettrait aux agents enregistrés auprès d’un même fournisseur de réaliser des transactions sans problèmes entre différents réseaux de paiement. Le système “Know-Your-Agent” résolve ce problème en offrant une structure unifiée pour l’identité des agents, l’autorisation des utilisateurs et la sécurité des paiements. Par exemple, un agent enregistré sur le réseau d’Ant International peut désormais opérer sur les réseaux Visa et Mastercard, sans avoir besoin de processus de régistration ou de vérification supplémentaires.

La sécurité et le contrôle des utilisateurs restent au cœur de la conception du cadre proposé. Le système introduit des mécanismes tels que AgentSafePay, qui offre une garantie de remboursement pour les commerçants en cas de risques liés à l’exécution des agents autonomes, comme les hallucinations ou les écarts d’intention liés aux modèles de langage complexes. Les utilisateurs conservent un contrôle total : ils peuvent définir des limites de dépense, déterminer les zones d’autorisation et annuler les permissions à tout moment. Le cadre permet également des mécanismes de règlement entre agents à haute fréquence, capables de traiter des micro-transactions aussi petites qu’une fraction de centime. Cette capacité technique est essentielle pour soutenir l’économie agentique en développement, où les agents IA doivent effectuer des milliers de transactions automatisées chaque jour.

Pourquoi l’intégration des commerçants reste-t-elle un obstacle majeur ?

Malgré la collaboration de haut niveau entre les principales réseaux de paiement, il existe une grande incohérence au niveau des commerçants. Le cadre de travail ne dispose pas d’un standard unifié pour l’intégration des commerçants, ni de kits de développement logiciel partagés ou de processus de certification. En lieu et place, trois frameworks différents concourent actuellement pour assurer la validation des commerçants, chacun avec des mécanismes d’intégration distincts. Le protocole de Visa repose sur la vérification de la signature au niveau du HTTP ; Mastercard et Google utilisent des chaînes de délégation SD-JWT ; les autres acteurs, quant à eux, utilisent des intégrations via les REST API, en complément de l’infrastructure existante pour la détection des fraudes. Cette fragmentation impose une coûte importante aux commerçants qui cherchent à participer à l’économie agentique.

Les implications financières de cette complexité technique sont sérieuses. Les coûts d’intégration augmentent considérablement en fonction de l’infrastructure existante du commerçant. Alors que les boutiquesShopify peuvent éviter les dépenses de capital quasi nulles, car la plateforme gère elle-même l’intégration, les commerçants qui utilisent Stripe avec des solutions personnalisées doivent faire face à des coûts allant de 5 000 à 50 000 dollars. Les commerçants indépendants disposant de solutions personnalisées peuvent engager entre 50 000 et 200 000 dollars, tandis que les fournisseurs de services de paiement à échelle d’entreprise peuvent engager des coûts allant de 150 000 à 500 000 dollars ou plus. La nécessité d’utiliser plusieurs protocoles est réelle ; les commerçants utilisant deux protocoles captent actuellement environ 40 % plus de trafic qu’avec un seul protocole. Cela oblige les entreprises à utiliser plusieurs APIs spécifiques aux différents fournisseurs afin de rester visibles sur le marché.

Comment la confiance des consommateurs influence-t-elle l’adoption du commerce agentique ?

L’expansion rapide du commerce assisté par des agents se fait au milieu d’une réticence importante des consommateurs. Bien que l’infrastructure nécessaire pour soutenir les transactions autonomes soit en cours de construction, l’élément humain reste un obstacle important. Une enquête menée par Checkout.com en juin 2026 montre que 89 % des commerçants se préparent activement à intégrer le commerce assisté par des agents. Cependant, seulement 3 % des transactions aux États-Unis et au Royaume-Uni impliquent actuellement des agents IA. La confiance envers les recommandations issues d’IA est faible : selon un rapport de Product.ai en avril 2026, seulement 14 % des acheteurs en ligne américains font confiance aux recommandations d’IA sans vérification humaine. De plus, 42 % des consommateurs refusent de faire confiance aux agents IA pour effectuer des achats supérieurs à 25 dollars, ce qui montre clairement un seuil important pour la délégation financière autonome.

Cette différence entre la disponibilité des marchands et la volonté des consommateurs d’adopter ces technologies crée un environnement difficile pour le commerce agentique en phase initiale. Les outils de l’IA se classent actuellement à la sixième ou septième place parmi les sources d’informations pour les consommateurs, avec une note de confiance de seulement 4,51 sur 10. Les dirigeants du secteur reconnaissent que la confiance est essentielle pour cette transformation. Jiang-Ming Yang, directeur de la recherche et développement chez Ant International, souligne que garantir la sécurité des utilisateurs est crucial pour construire la confiance nécessaire pour une adoption généralisée. De même, Pablo Fourez, directeur numérique chez Mastercard, indique que l’interopérabilité au sein des frameworks “Know-Your-Agent” est essentielle pour développer le commerce agentique, mais cela ne sera possible que si les utilisateurs ont confiance en la sécurité des tâches déléguées.

L’industrie se concentre désormais sur combler le fossé entre les capacités technologiques et la confiance des consommateurs. Alors que les agents d’IA passent de la simple recommandation à l’exécution des transactions, la capacité à vérifier l’identité de ces agents et à surveiller leur comportement en temps réel sera déterminante pour la rapidité de l’adoption du système sur le marché. Bien que les efforts collaboratifs de Visa, Mastercard et Ant International constituent une base essentielle, le succès final de l’économie agénétique dépendra de la réduction des coûts d’intégration pour les commerçants et de la reconstruction de la confiance des consommateurs dans les décisions financières autonomes.

À quelle vitesse les agents d’IA transformeront-ils le commerce mondial ?

Le potentiel du commerce autonome est énorme. Selon McKinsey, les agents d’IA pourraient gérer entre 3 et 5 billions de dollars dans le commerce mondial des consommateurs d’ici 2030. Cette estimation est due à la complexification croissante des modèles d’IA et à l’augmentation des écosystèmes de paiement numérique qui permettent les transactions automatisées. Le marché mondial des portefeuilles numériques est déjà dominant : en 2025, il représente 56 % de la valeur totale du commerce électronique mondial. Les nouveaux standards visent à assurer l’interopérabilité entre ces différents systèmes, permettant ainsi des transactions transfrontalières sans problèmes, et élargissant l’accès aux services autonomes dans les marchés en développement.

L’adoption précoce de ces technologies est déjà visible dans certaines régions et cas d’usage. La carte bancaire en ligne phare de Macao, MPay, a intégré le protocole Agentic Mobile de Ant International. Cela permet aux agents IA d’utiliser MPay pour effectuer les paiements après l’autorisation explicite de l’utilisateur. Ainsi, le processus d’achat passe de la sélection manuelle à un processus commercial automatisé. En connectant les agents IA aux capacités de paiement mobiles existantes, MPay vise à simplifier le processus d’achat pour les voyageurs et les consommateurs locaux. À mesure que davantage de cartes bancaires et partenaires de traitement des paiements comme Adyen et Worldline adoptent ces protocoles, l’infrastructure nécessaire pour une économie numérique complètement autonome continuera à se développer.