Les parlementaires britanniques remettent en question les interdictions liées aux cryptomonnaies bancaires – Pourquoi un marché de propriété à 12 % ne peut pas accepter de retards.

Pourquoi l’accès au secteur bancaire est-il maintenant le véritable obstacle.

Avec12 % des adultes au Royaume-Uni possèdent désormais de la cryptomonnaie.La friction bancaire n’est plus un problème marginal. L’APPG collecte des preuves jusqu’à…31 aoûtEt l’on espère pouvoir formuler des recommandations avant que le régime obligatoire en matière de cryptomonnaies de la FCA ne commence en octobre 2027. Si une réglementation officielle a du sens dans la pratique, les devises fiduciaires doivent encore passer par le système bancaire général.

Ce que l’enquête véritablement teste

L’APPG se concentre sur le côté opérationnel du problème. Elle explore explicitement les aspects opérationnels.Difficultés à ouvrir et à maintenir des comptes d’entrepriseEn plus des limites de transfert et des périodes de paiement interdites, les entreprises de cryptomonnaies ont encore besoin de fonctions bancaires de base telles que les transactions, le traitement des paiements par les commerçants, les salaires et les paiements aux fournisseurs. Ainsi, une réglementation bancaire restrictive peut nuire à un système qui semble plus propre sur le papier qu’il ne l’est en réalité dans les opérations quotidiennes.

L’enquête examinera également si les restrictions bancaires sont…proportionnelEt si l’approche du Royaume-Uni reste cohérente avec les ambitions du gouvernement de soutenir la croissance des actifs numériques, tout en préservant les mesures de protection nécessaires contre…Escroquerie, arnaques et criminalité financière.

La réglementation progresse, mais le comportement des banques peut encore retarder les bénéfices.

Le Royaume-Uni progresse dans l’élaboration des règles. Le Royaume-UniLes règles relatives aux cryptomonnaies ont été finalisées le 30 juin 2026.Et la FCA indique que les entreprises devront respecter certaines conditions.Capital et tests de résistanceNormes, nouvelles règles en matière d’intégrité du marché et exigences spécifiques pour les stablecoins. Cela rend le paysage des risques plus clair, plutôt que moins clair.

Cependant, les ours ont raison au sujet des instincts bancaires. Après des années de réglementations et de risques liés à la réputation, les grandes banques sont plus susceptibles d’améliorer leurs normes que de donner une accueil générale aux cryptomonnaies. Cette attitude n’est pas facilitée par des titres de presse tels que…Andrew Bailey a déclaré qu’il s’opposait au lobbying lié aux cryptomonnaies.Les commentaires de Bailey ne déterminent pas la politique bancaire dans l’ensemble de l’industrie, mais ils indiquent que les cryptomonnaies ne devraient probablement pas bénéficier automatiquement d’une reconnaissance positive en termes de réputation.

La question clé pour le marché est de savoir si la réglementation commence à améliorer l’accès pratique aux services bancaires, ou si elle ne fait qu’introduire des exigences de conformité plus formelles. Si les banques continuent d’appliquer des restrictions étendues, les investisseurs pourraient considérer les problèmes liés aux opérations bancaires comme un obstacle spécifique au Royaume-Uni pour les entreprises de cryptomonnaies.

Calendrier et ce qui compte maintenant

L’étape suivante est la phase de présentation des preuves par l’enquête. Les preuves écrites sont acceptées jusqu’à…31 aoûtLe prochain grand jalon est le processus de demande de la FCA, qui commence à…Septembre 2026suivi du lancement obligatoire du régime le 25 octobre 2027.

Ce qui est le plus important, c’est pas si une friction existe ou non, mais si les politiques publiques incitent les banques à adopter des contrôles plus stricts et plus faciles à mettre en œuvre, plutôt que des restrictions généralisées. Si cela se produit, le marché pourrait commencer à évaluer le secteur des cryptomonnaies au Royaume-Uni en fonction des activités réglementées, et non en fonction de la résistance des banques. Sinon, la différence entre la réglementation formelle et l’accès aux services bancaires quotidiens risque de rester le problème central.