Comment transformer 40 ans de économies en un salaire mensuel en utilisant 4 ETFs

Les dépenses liées à la retraite sont la raison pour laquelle votre portefeuille doit générer des revenus.

Pour de nombreux retraités, la Sécurité sociale représente un salaire de base important, mais il peut ne pas suffire tout seul une fois que…Logement, soins de santé, produits alimentaires et autres dépenses quotidiennesCela permet à votre portefeuille de combler le vide laissé par ce manque. La question clé n’est donc plus de maximiser la croissance, mais plutôt de générer des liquidités utiles, sans vous forcer à vendre vos actions chaque fois qu’une facture arrive.

Deux approches principales dominent cette discussion.ETF de dividendesCe sont des configurations plus simples : ils possèdent un ensemble d’entreprises qui génèrent des revenus, et ils reçoivent une part de ces revenus.Paiements réguliers de dividendesStreaming, souvent avec une diversification immédiate et des frais généralement faibles.ETF de calls couvertesIls vous permettent toujours d’être exposé aux marchés boursiers, mais ils émettent également des options afin d’augmenter les revenus actuels, y compris les distributions mensuelles. Même des produits comme ISPY utilisent…Programme de ventes quotidiennes de actions couvertesElles opèrent autour du même compromis de base. Comme l’indique une source, les ETF dédiés aux dividendes simples peuvent offrir un meilleur équilibre…Revenus, appréciation des prix et rendements après impôtsPlus que les fonds basés sur des options plus complexes.

Si vous souhaitez que un ETF serve de fournisseur de revenus dans votre portefeuille, commencez par un ETF à dividendes diversifiés.

Pourquoi les ETF de dividendes remplissent ce rôle essentiel

Un ETF de dividendes à large spectre est comme posséder un petit immeuble de logements plutôt que une maison locative instable. Le fonds détient un portefeuille d’actions qui versent des dividendes, et vous offre…Diversification instantanéeDans de nombreuses entreprises, les sources de revenus sont moins dépendantes d’une seule société. Cela en fait une option plus pratique pour les investisseurs qui cherchent un revenu stable, sans avoir à sacrifier des opportunités futures.

Ces fonds sont également faciles à acheter et à vendre. De nombreux d’entre eux…coûteux peuCette simplicité est importante, surtout lorsque l’ETF s’occupe de la majeure partie des tâches liées au plan d’retraite.

Règle de sélection : évitez de payer trop cher pour obtenir un bon rendement.

Le meilleur ETF à dividende n’est pas nécessairement celui avec le taux de rendement le plus élevé. La même source indique que…Les ETF à des rendements les plus élevés peuvent prendre des risques excessifs, ou bien être coûteux.Un filtre pratique est simple : il s’agit de trouver une exposition large, des frais bas, et une structure que l’on puisse comprendre.

ETF 2 et ETF 3 : Les ETF de type “covered-call” peuvent compléter le salaire.

Utilisez une ou deux ETFs de type “covered call” comme complément, mais pas comme l’ensemble du plan de retraite.

Comment les ETF de type “cover-call” modifient le système de revenus

Un ETF de type “covered call” vous offre toujours une exposition aux actions, mais il permet également…Vendre les options et percevoir les primes.aux investisseurs, ce qui peut soutenirDistributions mensuellesEn termes simples, ce fonds offre un certain potentiel de gain en échange d’une plus grande quantité d’argent liquide à disposition aujourd’hui.

C’est en partie pour cette raison que ces produits sont devenus populaires dans les portefeuilles d’investissement pour les personnes âgées. Les actifs se sont concentrés sur des fonds qui offrent…Distributions à un chiffre unique, de moyen à élevéCe qui peut ressembler plus à un salaire qu’à une série de dividendes trimestriels dispersés.

Les frais sont plus importants que le rendement annoncé.

Tous les ETF de type “covered call” ne sont pas construits de la même manière. Le coût est un point de départ utile pour faire des choix. Par exemple, ISPY impose des frais…0,56 % par anet gèreProgram de vente de actions couvertes quotidiennementCela peut être important, car vous payez en plus pour le système d’options, ainsi que pour l’exposition au marché.

Le compromis pour respecter avant d’acheter

L’appel est simple : ces fonds peuvent vous permettre de conserver une partie de vos actifs en actions, augmenter votre flux de trésorerie actuel, et offrir…Distributions mensuellesCela pourrait être plus facile à vivre.

Le compromis est tout aussi important : les stratégies de gestion des risques peuvent limiter les gains possibles lors de des hausses brusques.Les ETF de dividendes simples peuvent offrir une meilleure combinaison de revenus, de hausse de prix et de rendements après impôts.Si le rendement élevé est la seule raison qui rend un ETF attrayant, cela indique qu’il convient de examiner plus en détail l’ensemble des caractéristiques du produit.

ETF 4 : Construire un système de versements de salaire autour des fonds

Le élément manquant n’est pas un quatrième ETF. C’est la manière de transformer les revenus du portefeuille en un plan de retraite viable.

Associez chaque ETF à un rôle spécifique.

Une approche pratique consiste à commencer par un ETF d’actions à dividendes, puis ajouter un fonds de couverture uniquement si vous avez besoin de davantage d’argent mensuellement. En effet, les produits conçus pour…Distributions mensuellesLes factures arrivant chaque mois peuvent rendre les choses plus attrayantes. Mais l’idée de payer chaque mois ne devrait pas transformer tout votre portefeuille en une simple machine de revenus.

Un cadre de base est plus simple qu’il n’y paraît : – Utiliser des ETF à dividende comme source principale de revenus. – Utiliser des ETF de type “covered call” en complément, lorsque vous avez besoin de plus d’argent immédiatement. – Garder quelques liquidités ou des réserves à court terme, afin de ne pas être contraint de vendre pendant les baisses du marché. – Restez conscient que des paiements plus élevés peuvent en découler.un peu plus cher de manière significativeStructures de frais etDos au-dessus, couvert.

Un salaire plus élevé ne signifie pas nécessairement une meilleure offre. La question importante est de savoir si l’ETF correspond bien au rôle qu’il doit jouer dans le plan global.