Taux d’intérêt des prêts hypothécaires aujourd’hui : le taux pour un prêt de 30 ans atteint près de 6,8 %, mais les meilleures offres de location restent inférieures à 6,5 %.

Les taux d’achat et de refinancement se déplacent dans des directions stratégiquement opposées.

Le marché de la prêt immobilier d’aujourd’hui ne transmet qu’un seul message. En réalité, il en transmet deux. Les acheteurs considèrent qu’il y a une fenêtre de temps un peu plus favorable pour les refinancements.

Le taux moyen national de Bankrate pour un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est6,78 %, une baisse de 0,04 % par rapport à la semaine précédenteAlors que le taux pour les 15 ans est de 6,11 %, soit une baisse de 0,05 %. Les chiffres de Freddie Mac sont légèrement plus bas :6,66 % pour les 30 ansEt 6,04 % pour la période de 15 ans cette semaine.

Pourquoi les acheteurs peuvent avoir plus de marge pour acheter que les refinanceurs

La principale différence réside dans le pool de prêts. Freddie Mac indique que son taux moyen sur 30 ans provient des demandes de prêt reçues. Bankrate montre également cela.Les offres de vente en tête offrent un taux d’intérêt de environ 6,25 %.Pour un prêt de 500 000 dollars, cela explique pourquoi certains acheteurs peuvent encore obtenir des taux inférieurs à 6,5 %. Cela permet aussi de comprendre pourquoi les taux moyens des prêts immobiliers augmentent, même si les taux globaux restent bas.

Les refinanceurs sont confrontés à un contexte différent. L’MBA a indiqué que son moyenne sur 30 ans était de6,76 % durant la semaine se terminant le 24 juilletEt les attentes concernant des coûts d’emprunt plus bas à court terme restaient faibles, car les préoccupations liées à l’inflation continuaient à exercer une pression sur les marchés des obligations.

Pour les acheteurs, le critère pratique est de savoir si le paiement mensuel est compatible avec les frais, les impôts, l’assurance et les fonds de réserve nécessaires. Pour les prêteurs renouvelés, le défi est plus grand : le nouveau prêt doit permettre une amélioration significative du flux de trésorerie mensuel pour justifier le réentretien du prêt.

Pourquoi les taux d’emprunt immobilier restent-ils sensibles à l’inflation et aux signaux de la Fed

Les taux d’intérêt diminuent moins en raison de la chute soudaine du marché immobilier, et plus en raison des investisseurs qui réévaluent le risque d’inflation.

La Fed est restée stable, mais le marché percevrait toujours un ton plutôt restrictif.

La FedLes taux d’intérêt étaient de 3,50 % à 3,75 %.Par un vote de 9 voix contre 3, tandis que trois détracteurs étaient en faveur d’une hausse. Cela est important, car les prêts immobiliers sont calculés en fonction des taux d’intérêt des obligations à long terme, au même titre, voire plus que, le taux d’intérêt du FED.

Les inquiétudes liées à une inflation plus élevée font que les taux de refinancement restent stables.

L’MBA a indiqué son moyenne sur 30 ans.Rose a augmenté de 7 points de base à 6,76%Durant la semaine se terminant le 24 juillet, les inquiétudes concernant l’inflation persistante continuaient à exercer une pression sur les marchés des obligations. Les taux d’intérêt hypothécaires ont également augmenté de près de 70 points de base depuis le choc pétrolier lié à l’Iran à la fin du mois de février. En termes simples, les prêteurs et les investisseurs facturent plus cher pour assurer des paiements fixes dans un environnement inflationniste incertain.

L’inventaire aide les logements à absorber des taux plus élevés.

L’MBA a indiqué que le nombre d’applications de prêt immobilier avait diminué de 6,4 %. Les demandes de prêts pour l’achat de propriété ont chuté de 3,6 %, et les activités de refinancement ont diminué de 9,9 %. En même temps, Freddie Mac a déclaré que le marché continue de bénéficier des conditions favorables.Plus de stock disponibleCela offre aux acheteurs de nouvelles options, et aide à soutenir les activités économiques, même lorsque les taux d’intérêt hypothécaires varient.

La division à court terme est simple :BullsConsidérez cela comme une correction suite à la panique des prix du pétrole au fin de l’hiver. Si les tensions se relâchent et que les taux d’intérêt sur le marché obligataire diminuent, les emprunteurs pourront à nouveau emprunter sans difficultés.OrsOn observe une situation d’inflation plus sévère, des taux d’intérêt sur les obligations plus élevés, et des coûts d’emprunt qui commencent à ralentir la demande.

En ce qui concerne les taux d’intérêt, la pression à court terme semble encore être plus liée à l’inflation et au marché des obligations qu’à l’immobilier.

Comment utiliser les taux d’aujourd’hui : les acheteurs sont les premiers bénéficiaires, les refinanceurs sont plus sélectifs.

Considérez l’achat et le refinancement comme deux décisions distinctes.

Pour les acheteurs : comparez le package complet, et non seulement le taux indiqué en titre.

Un échantillon offert par NerdWallet.Prêt de 500 000 $Le taux d’intérêt est de 6,25 %, le taux annuel effectif est de 6,43 %. Les frais estimés s’élèvent à 7 360 dollars, et le paiement mensuel est estimé à 2 463 dollars. Ce sont donc les chiffres qui doivent être examinés ensemble : le taux d’intérêt, le taux annuel effectif, les frais, et le paiement mensuel.

Si ce paiement reste suffisant pour couvrir les impôts, l’assurance, les frais de maintenance et les réserves, cela peut rester une solution viable pour effectuer des achats. Même si la moyenne nationale sur 30 ans est proche de…6.78%.

Les ARMs peuvent fonctionner lorsque la fenêtre de propriété est courte.

Les ARMs sont plus sensées lorsque l’on anticipe de vendre, de déplacer ou de refinancer avant la fin de la période fixe initiale. Les données du dernier Centre de recherche sur les prêts hypothécaires montrent que…10/6 Taux SOFR conforme à ARM : 6,385%vs. 6,944 % pour un contrat ARM de 5/6.

De cette manière, un ARM de 10/6 peut offrir des flux de trésorerie plus bas à court terme, sans devoir prendre des risques à long terme.

Pour les refinanceurs, abaisser l’obstacle

Le refinancement est un argument plus difficile à présenter lorsque l’on remplace un prêt qui est déjà à un prix raisonnable. L’exemple donné par Rocket Mortgage pour le refinancement montre que…Taux de 5,625 %Un taux d’intérêt de 6,101 % et un paiement mensuel de 2 266 dollars sur une somme de prêt de 275 000 dollars. La vraie question est de savoir si le refinancement améliore significativement la flexibilité mensuelle après les frais de clôture.

AvecL’activité de refinancement diminue de 9,9%La demande est déjà faible. Une règle de bon sens est de ne faire une refinance que si le nouveau paiement améliore significativement les flux de trésorerie, ou si la baisse des taux est suffisante pour justifier un réajustement du terme du prêt.