Conseils de Suze Orman concernant la sécurité sociale et l’inflation : Pourquoi attendre jusqu’à 70 ans pour créer un écran de protection contre l’inflation ?

Pourquoi attendre rend les prestations de la Sécurité sociale un meilleur bouclier contre l’inflation

Il ne s’agit pas vraiment de « quand recevrai-je un chèque ». Il s’agit plutôt d’une réduction des revenus actuels, ou d’un revenu garanti à l’avenir. Cela est encore plus important lorsque l’inflation est présente. La Sécurité sociale est l’une des rares sources de revenus pour la retraite.Conçu pour suivre l’évolution des prix en hausse.

Pourquoi la discussion récente sur les COLA peut être distrayante

Le dernier COLA de 2025 n’était que…+2,5 % à partir de janvierUne augmentation modeste peut rendre le recours à cette avantage tentant, mais c’est toujours une mauvaise approche. Le Cولا est précieux, mais il s’applique à tout le montant de l’avantage de base que vous avez déjà obtenu. Recourir à cet avantage parce que l’inflation semble proche, c’est comme accepter un salaire plus faible aujourd’hui, simplement parce qu’on ne croit pas aux augmentations futures liées aux coûts de vie.

Pourquoi un avantage plus faible au début peut rester le même tout au long de la vie

Si vous prétendez avoir 62 ans, vous pouvez bloquer cela définitivement.70 % de votre avantage réel.Cette réduction permanente reste avec vous pour toute la vie. Les augmentations de salaire futures seront calculées sur cette base plus faible. Pour ceux qui peuvent facilement couvrir le fossé, retarder les augmentations permet de renforcer le niveau de revenu résistant à l’inflation.

Pourquoi attendre jusqu’à 70 ans pour que cela puisse être important, alors qu’il s’agit simplement d’un problème de calcul de point mort ?

Une fois que vous avez surmonté le problème lié à la taille de base, le retard n’est plus entièrement lié au fait de « attendre de l’argent ». Il s’agit plutôt de choisir la somme de salaire garanti que vous souhaitez recevoir toute votre vie.

Quels changements surviennent lorsque l’on retarde ?

Le cas de base d’Orman est simple : attendre permet de bénéficier d’un avantage mensuel plus important par la suite. Dans l’exemple que son public utilise souvent, cela peut signifier 2 480 dollars par mois contre 1 400 dollars par mois. Ce n’est pas une petite différence. Cela peut transformer la Sécurité sociale d’une petite rente en un revenu de base beaucoup plus solide.

Et la protection contre l’inflation augmente avec une base plus importante. Le revenu de la Sécurité sociale est l’une des rares sources de revenus en fin de vie.conçu pour suivre l’évolution des prix en hausseUne fois que vous commencez à collecter des cotisations, les augmentations de salaire sont appliquées à votre avantage de base. Ainsi, un montant de cotisation plus élevé au départ signifie davantage d’argent chaque fois que l’inflation est révisée. Il n’y a pas non plus de raison de se précipiter : même si l’inflation vous préoccupe,…Il n’y a aucune raison de prétendre à des avantages en raison du COLA.Car les ajustements liés à l’inflation sont crédités sur votre compte avant même que vous ne commenciez à utiliser ces fonds.

Assurance vie, pas un coffre à économies

L’objection principale est simple : si on tarde et que la santé se détériore tôt, les mois de retard n’auront peut-être jamais été remboursés. C’est pourquoi les gens se concentrent souvent sur l’analyse des coûts par rapport aux bénéfices.

Mais cette perspective peut être trop étroite. La Sécurité sociale n’est pas un coffre-fort ; c’est une assurance vieillissement.Femme de 65 ansEn moyenne, il y a un 50 % de chances qu’elle soit encore en vie à l’âge de 88 ans. Pour de nombreux retraités, le plus grand risque est de vivre plus longtemps que ses revenus ne permettent, plutôt que de mourir tôt.

Lorsque le retard est encore justifié, et lorsque ce n’est pas le cas.

La principale raison pour laquelle les retards peuvent échouer n’est pas le risque de durée de vie. C’est plutôt le flux de trésorerie.

Si vous n’avez pas de solution viable pour combler ce déficit, la logique de « attendre une aide plus importante » peut sembler intelligente en théorie, mais est stressante dans la pratique. Une source de revenus plus faible à partir de maintenant peut être raisonnable, surtout lorsque le ménage ne dispose pas de suffisamment d’argent, de revenus professionnels ou d’autres ressources fiables pour combler ce déficit, sans devoir vendre des biens ou emprunter des dettes coûteuses sous pression.

Utilisez la liquidité avant d’optimiser l’âge de soumission des documents.

Considérez cela comme deux problèmes distincts : survivre aux prochaines années sans panique, et maximiser les revenus liés à l’inflation à l’avenir. Attendre pour recevoir la pension sociale aide au second problème, mais seulement si le premier est déjà sous contrôle.

C’est pour cette raison que le test de liquidité est important. Pouvez-vous financer les années précédant la soumission des documents, avec des économies, des revenus de travail ou d’autres sources fiables, sans dépenser vos économies de secours ? Si la réponse est non, alors demander des indemnités à un moment précoce n’est pas une perte. C’est plutôt l’acquisition d’une flexibilité dans les dépenses, lorsque vous en avez le plus besoin.

Déclarer prématurément peut être raisonnable.

Il existe des situations pratiques où il est utile de demander le remboursement anticipément. L’une d’elles concerne les besoins financiers immédiats d’une famille. Une autre situation concerne le fait que demander le remboursement anticipément permet à la famille de disposer de plus de flexibilité dans sa structure particulière.

En 2025, la Sécurité sociale applique uneLimite des revenus annuelsCela permet de ne pas recevoir certaines prestations temporairement, si l’on demande des prestations avant l’âge de départ complet à la retraite et si l’on continue à gagner plus que le seuil requis. Pour certains travailleurs ayant un revenu faible, le montant mensuel de départ à 62 ans peut être d’environ…1 000 à 2 000 dollarsSi cette vérification permet de couvrir les factures essentielles, tandis que les revenus provoquent temporairement des retenues, cela peut être un outil pratique, plutôt qu’une erreur.

Donc, la réponse logique est la suivante : ne confondez pas le problème de revenus futurs avec le problème de liquidités actuel. Si votre bilan permet de surmonter ce retard, il est possible d’attendre. Sinon, il est plus sensé de prendre le chèque de moindre valeur maintenant.

Parements mariés et la décision de soumettre les documents

Une autre raison de ne pas se précipiter :Il n’y a aucune raison de prétendre à des avantages dès le début en raison du COLA.La Sécurité sociale comptabilise les crédits que vous recevrez à l’avenir en tenant compte des fluctuations de l’inflation, même avant que vous ne commenciez à percevoir ces crédits. Par conséquent, une augmentation modeste du montant des prestations n’est pas une bonne raison pour bloquer un montant plus faible aujourd’hui.

Pour les couples mariés, l’effet de levier est plus clair. LorsqueLe plus riche attend jusqu’à 70 ans.Il est plus probable que la famille obtienne un avantage garanti plus important, ce qui peut devenir le revenu annuel du conjoint survivant, après adjustment de l’inflation. Un seul virement lié à l’inflation, plus important, peut apporter plus de bénéfices pour deux personnes sur une longue période, plutôt que deux virements plus petits effectués au début.

Quoi vérifier avant de déposer la demande

Avant de prendre une décision, évaluez votre avantage en cas de départ à l’âge de la retraite complète à 62 ans, et à 70 ans. Ensuite, comparez ces chiffres avec les besoins financiers de votre famille, les perspectives de santé, et si un retard dans le départ à la retraite peut être financé sans causer de stress.