Avertissement sur l’inflation de Suze Orman : Prétendre à la sécurité sociale trop tôt peut réduire vos paiements tout au long de votre vie de 30 %.

Prétendre tôt permet d’obtenir un coût de contrôle bien plus faible tout au long de la vie.

Le principal risque n’est pas un petit écart de calcul. C’est plutôt une somme mensuelle inférieure de manière permanente. Pour ceux qui sont nés en 1960 ou après, l’âge de départ à la retraite est de 67 ans. Mais si on choisit de partir à la retraite à 62 ans, on ne bénéficie que de…70 % du avantageC’est une perte permanente de l’ensemble des revenus pendant toute la vie.

Pourquoi les conseils sur les réseaux sociaux peuvent être trompeurs

Les médias sociaux promeuvent souvent un slogan simple : revendiquer votre droit le plus tôt possible et investir la différence. Cela peut sembler intelligent, mais en réalité, cela fonctionne uniquement dans des cas spécifiques. Revendiquer son droit le plus tôt est vraiment utile si vous avez des problèmes de santé qui rendent une retraite prolongée improbable, ou si…En réalité, j’ai besoin de l’argent plus tôt.Pour tout le reste, on échange un salaire plus protégé contre une paie plus importante aujourd’hui, mais avec davantage d’incertitude à l’avenir.

Pourquoi un petit COLA rend la base de départ plus importante

Le COLA de 2026 n’est que…2,8 pour centEn moyenne, cela représente environ 56 dollars par mois à partir de janvier. Cela aide, mais ce n’est pas une solution miracle. Si vous commencez tôt, les augmentations futures seront calculées sur une base plus faible. En ce sens, commencer tôt ne vous protège pas contre une force d’achat plus faible ; il vous permet simplement de commencer avec un chiffre plus bas.

Le retard entraîne une paie plus importante liée à l’inflation.

Attendre peut signifier une allocation mensuelle plus élevée.

Pour ceux qui sont nés en 1960 ou après, l’âge de retraite complète est de 67 ans. Attendre jusqu’à 70 ans augmente le montant du avantage mensuel.24 % de plus que la moyenne pour les personnes âgées de 67 ans.Cela est important, car la Sécurité sociale n’est pas un paiement unique. C’est une pension mensuelle qui varie en fonction du coût de la vie, en raison de l’inflation.Les avantages sont alignés sur l’inflation..

Pensez-y comme choisir entre deux options de revenus. L’une vous paie plus tôt, mais le loyer ne augmente pas en fonction du marché. L’autre commence plus tard, mais vous recevez davantage au fil du temps, et les coûts augmentent également. À l’retraite, c’est cette adaptation intégrée qui fait que un revenu obtenu plus tard est plus utile qu’un chiffre plus élevé.

Pourquoi cette fonction d’inflation est difficile à remplacer

Le principal point de contraste se situe avec les informations que beaucoup de retraités consultent d’abord après la fin du travail. Comme le souligne Suze Orman, on ne bénéficie pas d’un ajustement en fonction de l’inflation pour ses plans d’épargne-retraite et ses régimes de pension. De plus, la plupart des pensions ne sont pas ajustées en fonction de l’inflation. C’est là le véritable avantage de retarder les ajustements.

Lorsque vous dépensez des économies, vous utilisez ce que vous avez déjà accumulé. Lorsque vous reçoivez des prestations de la sécurité sociale, vous obtenez une plus grande source de revenus mensuels, qui peut encore augmenter en raison de l’inflation. Même si le prochain ajustement budgétaire est modeste, ce mécanisme reste important. Un salaire de départ plus élevé signifie donc davantage d’argent à recevoir dans les années à venir, si les prix augmentent à nouveau.

La Sécurité sociale aide à compenser l’inflation, mais ses effets sont limités.

Pourquoi la protection peut sembler lente ou inégale

La formule du COLA de 2026 est basée surCPI-W du troisième trimestre 2024 au troisième trimestre 2025Cela a entraîné une augmentation de 2,8 %. Cela explique pourquoi certains retraités ressentent un écart entre les chiffres d’inflation officiels et leurs propres dépenses. Suze Orman souligne que les coûts liés aux services publics ont augmenté de plus de 5 %, tandis que les coûts alimentaires et les loyers ont augmenté de plus de 3 % pour de nombreuses ménages, bien que l’augmentation officielle soit modeste.Les coûts d’utilisation ont augmenté de plus de 5 %..

Cette dépendance est la principale raison pour laquelle le Sécurité sociale peut être considéré comme un moyen d’atténuer l’inflation, mais pas comme un moyen parfait. La formule utilise un indice large et une période trimestrielle fixe, et non votre composition personnelle des dépenses. Si votre budget est principalement consacré au logement, à l’énergie ou aux aliments, l’augmentation peut sembler insuffisante lorsque les prix augmentent fortement.

Le vrai choix : plus de liquidités maintenant, ou un niveau de revenus plus élevé plus tard.

L’argument selon lequel on peut obtenir quatre ans de plus en prestations sociales si on commence à partir de l’âge de 62 est valable, mais cela ne fonctionne que si l’une de ces conditions est remplie.

• Vous avez vraiment besoin d’argent maintenant, ou…
• Votre santé rend une retraite prolongée peu probable.

Sinon, vous ne comparez pas simplement deux soldes de comptes. Vous échangez un salaire plus petit, lié à l’inflation, contre un salaire plus important plus tard.

Lorsque les prétentions initiales sont encore raisonnables.

Attendre ne signifie pas automatiquement que c’est plus intelligent pour tout le monde. Il peut être judicieux de commencer à percevoir les revenus tôt, si vous avez besoin d’argent maintenant ou si des problèmes de santé graves rendent improbable une retraite prolongée. Pour la plupart des personnes, cependant, le risque est simple : commencer tôt ne vous permet pas seulement de recevoir de l’argent plus rapidement. Cela permet également de stabiliser un niveau de revenu plus bas avant que les ajustements liés à l’inflation ne commencent.

Quoi vérifier avant de soumettre

Avant de prendre une décision, ralentissez un peu. La question n’est pas simplement « quand commencent les paiements ? » C’est plutôt « quelle source de revenus veux-je pour subvenir aux besoins du ménage ? »

Une liste de vérifications pratiques avant la réclamation

• Cash dans le comptoir :Avez-vous des économies ou d’autres revenus qui pourraient combler ce déficit ? Ou bien demandez-vous cette aide parce que les factures sont urgentes en ce moment ? Demander cette aide tôt est vraiment approprié uniquement lorsque vous…En fait, il faut obtenir ce revenu plus tôt..
• Piste de vol:Combien de temps peut durer le budget pour les jours pluvieux si on attend ? Ce budget pourrait vous permettre d’obtenir un salaire plus élevé plus tard.
• Risque de dettes :L’attente augmentera-t-elle la dette ou vous obligera-t-elle à prendre des décisions financières coûteuses ? Si c’est le cas, cela changera rapidement les chiffres.
• Capacité de travail :Pouvez-vous continuer à travailler un peu plus longtemps ? Ou est-ce que votre santé, votre employeur ou le marché du travail local rendent cela irréaliste ?
• Besoins du conjoint et du survivant :Si vous êtes marié(e), cela ne concerne pas seulement votre salaire. Cela peut influencer le niveau de revenus à long terme de la famille.
• Santé :Si votre santé rend une retraite prolongée peu probable, il peut être raisonnable de demander une retraite tôt. Sinon, cette exception n’est probablement pas applicable.

Un pas pratique suivant est de réviser votreInformations sur les avantages personnalisés en ligneEt comparez ce que chaque date de début signifierait pour vous et pour toute personne qui dépend de ce avantage.

Le point important à retenir : choisissez la vérification retardée la plus importante que vous utilisiez le plus souvent, et non seulement celle que vous effectuez en premier.