Le livre de Suze Orman, à 605 dollars : Avertissement : Pourquoi se mettre au repos à 62 ans peut enfermer une famille dans une situation difficile pour la vie entière.

Un écart de 605 signale un problème de revenu pour toute la vie.

Ce n’est pas simplement un problème de trésorerie lié à un mois mauvais. C’est un problème de revenus sur toute la vie, qui se manifeste sous l’apparence d’un mois mauvais. Le auditeur est…62Et sa femme a 54 ans. Il veut arrêter de travailler maintenant, mais la vraie question est de savoir si la famille dispose d’un revenu suffisant pour payer les factures, les dettes, ainsi que les conséquences d’une retraite précipitée qui pourrait réduire le revenu garanti de la famille pendant toute la vie.

L’écart de 605$ ne disparaît pas après la retraite.

Le chiffre concret indiqué dans le tableau représente un paiement annuel de 1 211 dollars par mois, provenant d’un fonds d’annuités de 200 000 dollars, avec une option de versement de 50 % pour le conjoint survivant. Ce chiffre est utile, mais il ne suffit pas en soi. Si l’on se fixe ce paiement, la famille reste donc en situation de précarité.605 dollars par moisLe problème de la retraite n’est pas résolu ; le manque de fonds se déplace simplement du lieu de travail vers le budget familial.

C’est là que le problème de confiance se manifeste. Sa femmeGère tout.Les factures, la comptabilité, les aspects liés aux soins médicaux… Lorsque la retraite fait que une seule personne doit assumer plus de responsabilités, alors que les revenus restent trop faibles, le plan peut sembler viable en théorie, mais échouera dans la pratique. Si les revenus ne suffisent pas à couvrir toutes les dépenses avant la signature du contrat, il est généralement plus sage d’attendre plutôt que de s’engager à un paiement permanent sous des conditions difficiles.

Pourquoi déposer les documents à l’âge de 62 ans peut ressembler à une sorte de piège

Le danger n’est pas seulement une crise de marché. C’est aussi le fait de se retrouver contraint de payer un montant fixe pour le reste de sa vie… La peur a transformé une situation incertaine en une situation d’urgence immédiate.

Une perte certaine maintenant, contre une perte incertaine plus tard.

Le panique commence avec un titre choquant.30,3 % : scénario d’abattage illustratifDans le rapport des Trustees, cela ressemble à une date limite. Mais il s’agit simplement d’une des nombreuses solutions possibles, si le Congrès décide de réduire les avantages accordés aux personnes qui deviennent nouvellement éligibles. La différence importante est simple : l’une de ces solutions est une politique hypothétique, tandis que l’autre serait une coupure permanente infligée par soi-même, en déposant les documents trop tôt.

C’est ici que le message de Suze prend tout son sens. Dans l’histoire racontée par l’auditeur, le conseiller a prévenu qu’une fois les documents signés…On ne peut pas le changer.La même logique s’applique également aux demandes de prestations de sécurité sociale faites trop tôt. Vous pouvez se sentir sous pression pour recevoir le premier chèque disponible, mais un revenu plus faible est difficile à récupérer.

Attendre, c’est aussi acheter un chèque plus grand.

L’horloge indique une pression constante, mais pas si rapide. Oui, le déficit à long terme du programme est réel. Mais cela ne signifie pas que les avantages sont diminués aujourd’hui. C’est une raison de planifier avec précision, et non de prendre des décisions immédiates sous pression.

Il y a aussi un coût d’opportunité que la plupart des gens ne remarquent pas : attendre ne signifie pas simplement espérer que Washington se comporte bien. Cela peut également signifier acheter une somme d’argent garantie. Si vous retardez la récupération de l’indemnité à la date d’âge de retraite complète, cette indemnité augmentera.8 % par an jusqu’à l’âge de 70 ansC’est une méthode beaucoup plus fiable que de chercher à échapper à une baisse potentielle dans l’avenir.

Un tableau de contrôle plus complet avant la retraite

Les principes mathématiques évoqués précédemment montrent pourquoi il est important de ne pas fixer les revenus trop tôt. La solution est simple : ne résolvez pas les problèmes émotionnels par des décisions permanentes.

Étape 1 : Prévoir tout ce qui est en dehors des revenus que vous allez obtenir.

Trop de ménages confondent « Je peux survivre avec le chèque » avec « Tout le plan fonctionne ». Dans de nombreuses régions du pays, le loyer ou la hypothèque représentent déjà une grande partie des dépenses.40 à 50 % du salaire perçu sur placeCe n’est pas une particularité liée au budget. C’est le coût de base pour avoir un abri. Il doit être couvert avant de prendre toute décision concernant les dates auxquelles vous recevrez des liquidités mensuelles pour subvenir aux besoins de la vie quotidienne.

Étape 2 : Considérer le travail à accomplir par le conjoint.

Dans le cas de Suze, la femme est…Gérer tout.Les factures, les comptes, la logistique médicale… Si le départ à la retraite fait peser davantage cette charge sur une seule personne, le plan peut sembler bon sur le papier, mais échouera en pratique.

Étape 3 : Comptez les dettes transférables avant de cesser de travailler.

Près de 43,6 millions d’Américains ont des prêts étudiants en retard de remboursement.Et ces paiements ne disparaissent pas simplement parce que quelqu’un arrête de travailler. Un paiement fixe peut donc entraver discrètement le plan de flux de trésorerie lié à la retraite.

Quoi observer avant de soumettre ou de démissionner

L’avertissement est simple : si le plan nécessite des conditions presque parfaites pour fonctionner, alors il n’est pas prêt. Si un titre alarmant influence davantage la décision que les réalités financières mensuelles de la famille, ralentisez avant de décider de manière définitive de votre revenu à vie.