Si je devais commencer à nouveau aujourd’hui, je construirais mon portefeuille en se basant sur ces 3 actions.

Le dérive du portefeuille est le premier risque à traiter.

Commencez par la survie, pas par l’excitation.

Si vous investissez depuis plus de quelques années, votre portefeuille a probablement dévié de ce que vous aviez initialement prévu. L’essor de l’IA a poussé de nombreux investisseurs à ajouter des actifs dans leur portefeuille.actions liées à la technologie, l’IA et aux semi-conducteursEt peut-être aussi des cryptos, des produits à rendement élevé, des obligations ou une exposition aux marchés internationaux. Le problème n’est généralement pas lié à une erreur dramatique. Le problème est plutôt un dérive progressive : un portefeuille qui commence à ressembler à une collection d’idées, plutôt qu’à un plan bien défini, où les allocations et l’exposition aux différents secteurs ne correspondent plus à ce que vous aviez prévu.

Si je devais recommencer aujourd’hui, je construirais des investissements autour d’ancres, et non de titres de presse : – Un ETF à forte diversification et à coût ultra-bas, comme VTI, pour couvrir un large éventail de marchés.SCHDComme le revenu et la discipline… – Un modèle de condamnation choisi pour sa qualité durable dans les affaires, et non pour être le plus intéressant à raconter.

Ce n’est pas une idée radicale. C’est plutôt une idée simple. Le message de Buffett, qui se poursuit depuis longtemps, est de utiliser…Fonds indicé S&P 500 à faible coûtPour le noyau d’un portefeuille à long terme. L’objectif est de créer quelque chose qui puisse surmonter vos erreurs et continuer à fonctionner.Avec suffisamment de temps.

VTI fonctionne le mieux en tant que la plus grande position.

Si le rôle du portefeuille est de rester investi malgré les changements de leadership sur le marché, alors VTI devrait toujours être le principal actif du portefeuille.

La logique est simple : posséder le marché, et non simplement deviner quel secteur sera le plus performant cette année. VTI répartit son capital entre différents secteurs.Plus de 3 500 entreprisesAinsi, vous pouvez repérer les gagnants dès qu’ils apparaissent, plutôt que de les chercher après que la foule se soit déjà déplacée. La position de leader sur le marché peut changer rapidement, et une exposition plus large réduit la pression de devoir choisir le bon thème en temps opportun.

Il y a un compromis, et il vaut la peine de le nommer clairement. « Broad » ne signifie pas une équilibration uniforme. Le cousin plus grand du S&P 500, VOO, a…Environ 40 % des actifs se trouvent dans ses 10 actions les plus importantes.Cela montre à quel point la propriété dans les grandes entreprises est concentrée. VTI est plus diversifiée, mais le risque de concentration existe toujours sur le marché dans son ensemble. Pour les investisseurs qui souhaitent éviter une exposition plus faible aux entreprises de taille moyenne et petite, VOO représente une alternative sûre. Pour la plupart des personnes qui construisent leur portefeuille depuis zéro, cependant, VTI constitue une base solide pour investir.

SCHD ajoute le bénéfice qui permet aux investisseurs de rester investis.

La deuxième stratégie n’est pas une tentative de croissance supplémentaire. C’est un fonds qui permet de rester discipliné lorsque les marchés sont instables.

Pourquoi un ETF de dividendes devrait faire partie d’un portefeuille de croissance

Après que VTI assure la largeur, SCHD peut agir comme un amortisseur d’impact. Il ne s’agit pas simplement du fait que les fonds dédiés aux dividendes sont plus stables. Les données confirment en effet cette idée.Prolificateurs et initiatrices des dividendesLes résultats annuels moyens ont été de 10,22 %, avec une écart-type de 15,97 %. Ces résultats sont supérieurs à ceux de plusieurs autres groupes de actions à dividendes, tout en présentant moins de volatilité.

Ce qui rend le SCHD utile, ce n’est pas seulement les revenus. C’est le fait que les revenus soient combinés avec une approche basée sur des critères standardisés. Le fonds suit l’indice Dow Jones U.S. Dividend 100 Index, qui évalue la rentabilité, la croissance des dividendes sur cinq ans et la solidité financière de l’entreprise concernée. Cela ne signifie pas que le fonds est sûr en termes absolus, car il s’agit toujours d’un ETF en actions, et non d’un titre obligataire. Mais cela peut aider à réduire les ventes émotionnelles qui entraînent souvent des problèmes à long terme.

Alphabet est le jeu de hasard actif que je garderais.

Après deux ETFs de cette nature, le troisième poste est celui où la discipline est essentielle. Je ne l’occuperais pas par le nom du produit technologique en plein essor sur le marché. Je choisirais plutôt l’entreprise qui a le plus de chances de continuer à contrôler une importance majeure dans la vie numérique d’ici dix ans. C’est Alphabet.

Pourquoi le Alphabet est considéré comme une exception

Le cas d’entreprise commence par les comportements que les gens ont déjà. Google s’occupe de cela.Plus de 90 % des recherches sur le webAndroid occupe près de 70 % du marché des systèmes d’exploitation mobiles, et Gmail compte des milliards d’utilisateurs. C’est une taille qui peut constituer un avantage concurrentiel, car elle est liée aux habitudes quotidiennes des utilisateurs.

La discussion autour d’Alphabet est réelle. Les investisseurs craignent que l’IA ralentisse la monétisation des services de recherche, et que les réglementations continuent de peser sur la puissance de sa plateforme. Ce sont des risques légitimes. Mais le scénario positif est que Alphabet se trouve déjà au centre du cycle de vie de son produit. Des investissements importants dans l’infrastructure pourraient lui permettre de maintenir cette position, plutôt que de la céder.

C’est pour cette raison que Alphabet fonctionne comme un actif viable : ce n’est pas une source de revenus passifs. C’est un acteur économique bien établi, avec des habitudes d’utilisation solides derrière lui.

Quoi regarder

• La résilience de la recherche en tant que caractéristique de l’IA modifie l’expérience utilisateur.
• Voyons si la croissance des services cloud reste suffisamment forte pour permettre des dépenses de capitaux importantes.
• Que la pression réglementaire sur les recherches ou sur Android s’intensifie.
• Le fait que la direction maintienne les dépenses d’investissement en harmonie avec des retours durables.

Un trio simple est plus facile à suivre qu’un trio compliqué.

Une manière simple de le mesurer

Après avoir choisi le trio, le prochain erreur est souvent l’exécution. Si je devais construire cela aujourd’hui, je garderais les choses simples. Pensez-y comme une inspiration générale…Le portefeuille 90/10 de BuffettLa partie des actions se concentre principalement sur des véhicules simples et peu nécessitant peu d’entretien. VTI constitue la base, SCHD sert de stabilisateur, et Alphabet représente le élément qui permet de maintenir la stabilité du portefeuille. Un plan plus simple est plus facile à suivre lorsque les marchés deviennent chaotiques, c’est justement le moment où les bonnes stratégies risquent de échouer.

Qu’est-ce qui pourrait remettre en question cette configuration ?

• VTI cesse de constituer une opportunité d’exposition sur un large marché, ou perd son avantage coûteux.
• SCHD cesse de reconnaître comme valables pour l’attribution de dividendes des entreprises, et ne se concentre plus seulement sur le rendement.
• Les avantages de Alphabet s’atténuent d’une manière que la gestion ne peut compenser, en particulier en ce qui concerne les recherches, les réglementations liées aux plateformes, ou les bénéfices commerciaux découlant des investissements importants dans l’IA.

Maintenir le plan simple ne signifie pas maximiser les bénéfices. C’est plutôt réduire les chances que les émotions, les erreurs ou la complexité excessive empêchent la accumulation des gains.Avec suffisamment de temps.