L’augmentation des salaires dans la Sécurité sociale pour l’année 2027 pourrait atteindre 3,8 % du revenu. Les investisseurs peuvent obtenir mieux.

Une augmentation de coûts de 3,8 % pour la sécurité sociale pourrait néanmoins ne pas être suffisante en pratique.

Si les prévisions se confirment, la COLA de Social Security pour 2027 pourrait atteindre3.8%, en haut de2,8 % cette annéeCela semble utile, mais une augmentation plus importante de la COLA indique généralement qu’il s’agit d’une année plus coûteuse, et non pas d’une véritable augmentation du pouvoir d’achat. Le chiffre officiel dépend toujours du CPI-W pour les mois de juillet à septembre ; il sera communiqué à mi-octobre. Par conséquent, les investisseurs devraient considérer 3,8 % comme une estimation raisonnable, et non comme un montant en espèces disponible immédiatement.

L’augmentation indiquée dans l’article de presse sous-estime souvent la réalité de la pression exercée.

Même si la projection est précise, l’augmentation mensuelle reste modeste. Les estimations actuelles indiquent que le montant moyen reçu par les retraités est d’environ 74 à 79 dollars par mois. En revanche, le montant mensuel moyen de prestations, qui se situe entre 2 026 et 2 084 dollars, reste inférieur aux estimations approximatives du coût de vie pour les personnes âgées, qui s’élèvent à environ 2 700 dollars. De plus, comme la formule de calcul du coût de vie est déterminée en fonction de…CPI-WL’ajustement peut ne pas correspondre au mode de dépenses réels d’un retraité, en particulier si l’habitat, les soins de santé ou l’assurance représentent une part importante des dépenses.

La première épreuve, c’est ce qui finit bien dans le compte bancaire.

Le COLA est une correction globale liée à la moyenne.CPI-W du troisième trimestre, avec le chiffre finalannoncé à la mi-octobreIl ne prend pas en compte les factures individuelles, et les cotisations liées à la Part B de Medicare sont toujours déduites du chèque. C’est la norme.Prémium Medicare Part BCela se fait chaque automne ; donc une partie des paiements liés au système de sécurité sociale peut être absorbée avant même que les montants ne atteignent votre compte.

Il y a une autre source de friction cachée : les impôts et l’IRMAA. Une plus grande avantage fiscale pourrait inciter à taxer davantage certains éléments, ou forcer certains retraités à payer des frais supplémentaires au titre du Medicare. La conclusion pratique est simple :Ne confondez pas l’augmentation brute avec l’augmentation nette..

Pourquoi les investisseurs de revenus devraient-ils créer un plan de retraite personnel

Plus que24,8 millions d’Américains âgésObtenir des revenus de retraite de la Sécurité sociale.44 pour centIls comptent sur cela pour obtenir leur revenu principal. Cela signifie que le vrai risque ne réside pas dans quelques dixièmes de point de pourcentage dans le COLA, mais plutôt dans le fait d’avoir trop peu de flux de trésorerie contrôlables pour couvrir les dépenses imprévues ou les retards.

Une réponse utile est de créer un petit produit de rendement composé de revenus propres au sein du portefeuille.

Le cash peut gagner de l’argent tout en accomplissant sa tâche de sécurité.

Les liquidités à court terme et les revenus fixes à court terme peuvent encore offrir un rendement significativement supérieur que dans l’environnement de taux bas récent. Un marché monétaire gouvernemental, un fonds du Trésor américain à court terme, ou des liquidités détenues en tant que dettes, peuvent transformer une partie de vos réserves en revenu régulier, qui peut être réinvesti ou utilisé à d’autres fins.

Les revenus des dividendes offrent une meilleure chance de croissance durable.

Les actions qui versent des dividendes sont précieuses non seulement en raison de l’argent qu’elles rapportent, mais aussi parce que la croissance des dividendes reflète souvent des entreprises qui ont une certaine capacité à surmonter l’inflation. Récentement…Augmentation des dividendesCela montre que certaines entreprises continuent de augmenter leurs distributions, ce qui offre aux investisseurs une voie pour une croissance des revenus qui n’est pas limitée par une seule formule gouvernementale annuelle.

Les échelles de Bond créent des réalités concrètes, et non seulement des espoirs.

Une série de coupons planifiés et un capital qui vieillit permettent de financer les dépenses ou de le réinvestir si les rendements restent intéressants. L’attrait réside dans la prévisibilité : une série de dates de paiement fixées à l’avance, plutôt que d’attendre un seul ajustement annuel sur l’année entière.

Les fonds de type closed-end peuvent être utiles, mais ils exigent plus de discipline.

Si vous souhaitez un rendement plus actuel, les fonds de type « closed-end » pourraient être intéressants à considérer, car beaucoup d’entre eux visent à…Une règle de gros yeux de 5 % à 7 % de revenu.Mais un rendement plus élevé ne signifie pas nécessairement une augmentation plus sûre. Certains CEF utilisent le levier, et les prix du marché peuvent différer de la valeur réelle des actifs concernés. Par conséquent, il convient de les considérer comme des outils, et non comme des solutions rapides.

Quoi regarder avant de considérer tout COLA comme des revenus ?

Attendez avant de faire des démarches importantes en vous basant uniquement sur les titres de presse.Estimation de 3,8 % pour l’année 2027C’est utile pour une préparation en amont, mais il n’est pas définitif avant que le SSA ne publie le chiffre officiel après le calcul du CPI-W de juillet à septembre.

Lorsque le montant officiel du COLA arrive, effectuez un rapide test de revenus nets :

• Soustrait toute modification des primes liées à la Part B de Medicare.
• Estimez si davantage de vos avantages fiscaux pourraient être considérés comme imposables.
• Vérifiez si vous pouvez dépasser le seuil de l’IRMAA.
• Comparaisez le résultat avec les revenus que votre portefeuille peut générer de lui-même.

Deux points de défaillance sont particulièrement importants. Si l’inflation reste élevée, une augmentation plus importante des revenus ne sera pas considérée comme un avantage, mais plutôt comme une compensation pour une année plus difficile. Si les taux d’intérêt baissent, les revenus que vous pouvez obtenir avec vos obligations courtes pourront se réduire, juste au moment où le rendement fiable est essentiel.

Donc, le meilleur prochain pas est simple : attendre la date de remboursement, effectuer les calculs d’offset, et continuer à générer des flux de trésorerie mensuels en utilisant le rendement des actifs à court terme.Les dividendes augmentent.Des obligations en prêt, ou une combinaison de ces deux. Le COLA de la Sécurité sociale peut aider, mais seul, il ne constitue pas une solution complète.