Pouvez-vous partir à la retraite à 67 ans avec 500 000 dollars et 2 000 dollars par mois de pensions sociales ?

Seule la Sécurité sociale crée une grande différence dans les dépenses.

Peut-être… mais seulement si c’est une retraite discrète, et non une retraite typique.2 000 $ par mois pour la sécurité socialeou24 000 dollars par anEt sans aucun autre revenu spécifié, vous commencez à dépenser bien moins que le niveau de dépense habituel pour les personnes âgées de plus de 65 ans. Le seuil de référence est de 61 432 dollars par mois pour les ménages âgés de plus de 65 ans, soit environ 5 119 dollars par mois. Il reste donc un grand écart mensuel, à moins que le logement ne soit déjà entièrement payé, et que les 500 000 dollars de réserve soient destinés à couvrir uniquement une partie de cet écart.

L’IRA doit combler ce vide, donc la discipline budgétaire est importante.

Avec un budget aussi serré, il n’y a pas beaucoup de place pour les erreurs. Une dépense importante – comme des frais médicaux élevés, la réparation du toit ou l’aide aux membres de la famille – peut avoir un impact significatif sur le budget. C’est pourquoi le résultat dépend moins des chiffres bruts que des coûts fixes liés au logement, les dépenses en santé, l’inflation et la stratégie de retrait d’argent.

Le cas le plus simple est simple : la moyenne de la BLS est supérieure au niveau de dépense moyen des ménages. De nombreux propriétaires immobiliers qui ont remboursé leur crédit consacrent bien moins que cette moyenne. Donc, cela peut fonctionner, mais surtout pour les retraités qui dépensent peu, avec un logement bon marché et un plan bien organisé pour financer leurs IRA.

Qu’est-ce qui détermine si le plan fonctionne ou non ?

• Statut de logement :Si les intérêts de prêt, les impôts, les assurances et les frais de maintenance sont faibles, le budget de retraite devient beaucoup plus gérable.
• Coûts de soins de santé :En dehors des primes de Medicare, les dépenses médicales directement payées et les coûts liés aux médicaments peuvent augmenter rapidement avec l’âge.
• Taux de retrait :La quantité de revenus que le IRA de 500 000 dollars doit générer chaque année, ainsi que si ce taux est viable sur une période prolongée de retraite, est essentielle pour calculer les choses.
• Inflation et risque de marché :Un portefeuille qui fonctionne dans des marchés calmes peut faire face à des pressions si les retraits augmentent en raison de l’inflation pendant des périodes de marché faible.

Pour les retraités qui ont de faibles coûts de logement, ce scénario est réalisable. Pour tous les autres, la marge d’erreur est très faible.