Pour remplacer le montant de 3 120 dollars de la pension sociale d’un couple typique, il vous faut un portefeuille bien plus important que cela ne semble.

Pourquoi le salaire de 3 120 dollars de la Sécurité sociale pour un couple moyen est-il plus important qu’il n’y paraît

Les bulls préfèrent un revenu garanti, car c’est fiable. Les bears, quant à eux, le rejettent, car le montant moyen de ce revenu n’est pas très élevé. En ce point, les bulls ont une argumentation plus solide.

Un couple marié moyen reçoit environ$3 120 par moisOu 37 440 dollars par an, provenant de la Sécurité sociale. Ce n’est pas simplement un virement mensuel. C’est un revenu ajusté à l’inflation, qui est payé jusqu’à la mort du second conjoint. C’est pourquoi de nombreuses familles le considèrent comme une pension privée.

Essayez maintenant de générer vous-même ce même revenu. En utilisant la règle de retrait sécurisée de 4 %, il vous faudrait environ 936 000 dollars investis pour obtenir un revenu annuel de 37 440 dollars. Les calculs simples montrent pourquoi ce revenu est important : pour le remplacer, il faut disposer d’un portefeuille très important.

Le point important est que le chiffre moyen pour un couple ne correspond pas à tous les retraités. Le retraité moyen reçoit environ…2 083 dollars par moisEn mai 2026, l’augmentation prévue pour 2027 est encore jugée insuffisante. Cela ne affaiblit pas le point principal. Si un portefeuille doit suffire à remplacer même le salaire moyen d’un retraité, alors le niveau de épargne nécessaire reste élevé.

La Sécurité sociale constitue une source de revenu à long terme ; un portefeuille financier, en revanche, représente un problème de financement.

Les calculs de base ne fonctionnent que si on traite un portefeuille de manière similaire à la manière dont le système de retraite sociale fonctionne. En réalité, ce n’est pas le cas. Le premier est un avantage lié au parcours professionnel d’une personne, et il est payé toute la vie. Le second est plutôt un ensemble d’actifs qui doivent continuer à générer des revenus, quel que soient les conditions du marché.

Comment les prestations de la Sécurité sociale sont calculées

La sécurité sociale n’est pas un montant mensuel aléatoire. Votre avantage commence avec votre…Les revenus les plus élevés sur une période de 35 ans, ajustés en fonction de la croissance des salaires.Le SSA transforme cela en revenu mensuel indexé moyen. Ensuite, une formule progressive est utilisée pour déterminer le montant d’assurance primaire à l’âge de la retraite complète. Pour les couples, le programme peut également ajouter…Ajout de conjointEt les revenus continuent jusqu’à la mort du second conjoint.

C’est là ce que les gens sous-estiment souvent. Vous ne vous contentez pas de correspondre à une somme d’argent. Vous essayez plutôt de remplacer un flux de paiements qui continue tant que vous êtes en vie.

Quelle taille de portefeuille correspond à ce flux ?

Si l’objectif est de 37 440 dollars par an pour le couple, le portefeuille nécessaire dépend du taux d’épargne que vous êtes prêt à utiliser. Selon les critères actuels, un taux d’épargne de 4,7 % nécessiterait environ 796 600 dollars, tandis qu’un taux plus prudent de 5,25 % nécessiterait environ 713 100 dollars.

Ces chiffres couvrent une fourchette allant d’un montant un peu plus élevé à un montant plus prudent, dans l’environnement actuel, avant que les impôts ou les différences individuelles ne prennent place. Une précision importante :Les estimations du taux de retrait représentent le revenu brut avant impôts.De plus, les paiements de sécurité sociale individuels peuvent varier considérablement : environ 1 400 dollars si vous demandez des paiements à l’âge de 62 ans, ou plus de 3 800 dollars si vous attendez jusqu’à l’âge de 70 ans.

La vraie question est le mécanisme, pas le chiffre annoncé.

Un portefeuille de investissements peut générer des revenus.Taux de rendementEt les retraits… Mais ces paiements peuvent être moins prévisibles qu’un avantage garanti. La Sécurité sociale est conçue pour servir de base solide : un revenu stable qui s’ajuste en fonction de l’inflation et qui continue toute la vie.

C’est pour cette raison que la comparaison est plus difficile que ne le suggère l’annonce. La question n’est pas seulement de savoir si un portefeuille peut produire un chiffre mensuel similaire. Il s’agit plutôt de savoir si vous avez suffisamment d’actifs en votre possession pour pouvoir subvenir à vos besoins financiers tout au long de votre vie.