Les primes de Medicare augmentent en fonction des revenus. Ces 5 mesures peuvent entraîner une augmentation inattendue du IRMAA sur 2 ans.

IRMAA transforme les déclarations fiscales de deux ans en des primes de Medicare plus élevées.

IRMAA estLa surcharge liée aux revenus appliquée par Medicare sur les primes de Part B et Part DCela augmente le montant que certains assurés paient chaque mois, mais cela ne modifie pas ce que Medicare couvre. La partie difficile, c’est le retard : la Sécurité sociale détermine les frais supplémentaires en utilisant le revenu brut ajusté de deux ans plus tôt. Donc…La prime de Medicare pour l’année 2026 est calculée en fonction de votre MAGI pour l’année 2024.Lorsque le surcoût supplémentaire apparaît, l’événement qui l’a provoqué est déjà en arrière-plan.

En 2026, le montant d’IRMAA commence à être de 109 000 dollars pour les personnes se dépensant seules, et de 218 000 dollars pour les couples mariés qui déclarent conjointement. La surcharge est calculée en fonction du seuil fixe, et non de manière progressive. Au niveau le plus bas, il suffit de 1 dollar de plus que 218 000 dollars pour payer cette surcharge.1 148 dollars par personne par anEt la catégorie la plus élevée peut atteindre$6,936 par personne au niveau Tier 5Pour un couple, même le premier risque peut représenter plus de 2 000 dollars par an en primes supplémentaires.

C’est pourquoi l’erreur est souvent de nature structurelle, et non morale. Les conversions de Roth, les ventes de propriété, ainsi que les événements liés aux gains de capital peuvent tous être des décisions financières judicieuses. Le problème survient lorsque ces actions poussent le MAGI au-delà du seuil IRMAA, et que le prémium correspondant arrive deux ans plus tard.

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Le prochain risque est que plusieurs décisions de revenus quotidiennes puissent se situer dans la même catégorie MAGI. Parce que…IRMAA utilise MAGI provenant de deux ans plus tôt.Un mouvement qui semble isolé aujourd’hui peut se combiner avec d’autres revenus plus tard, ce qui peut entraîner un montant beaucoup plus important à payer. Si vous êtes proche des limites, vous pouvez également déclencher cela.3,8 % de taxes sur les revenus nets d’investissementÀ 250 000 dollars pour les couples mariés qui souhaitent soumettre une déclaration conjointe, ou 200 000 dollars pour les personnes seules qui souhaitent soumettre une déclaration individuelle.

Ce qui n’est pas une erreur

Faire la planification de base n’est pas une erreur.Une conversion vers le système Roth peut être une bonne décision.Il est possible de tirer des avantages lorsque c’est logique. Il n’y a donc aucun mal à utiliser la Sécurité sociale ou à gérer les retraits pour financer son mode de vie. Le problème réside plutôt dans l’incapacité de comparer le résultat fiscal immédiat avec l’effet du MAGI sur deux ans. Comme le dit les ressources de planification :Planification fiscale appropriée – y compris le choix du moment pour convertir les fonds en régime Roth et la gestion des gains de capital.Cela peut aider à limiter ces surcoûts.