La question du mariage : comment dire « Je te choisis » à 67 ans peut réduire simultanément deux sources de revenus

La question ne concerne pas vraiment l’amour. Il s’agit plutôt de savoir si un certificat de mariage peut empêcher deux sources de revenus qui permettent à votre partenaire de subvenir à ses besoins.

Si votre petite amie de 67 ans reçoit des prestations de sécurité sociale supplémentaires et des prestations de retraite liées à son ex-mari, le mariage ne modifie pas simplement son nom sur les formulaires concernés. Il déclenche deux systèmes de prestations distincts, qui permettent de réévaluer – et potentiellement de mettre fin – aux montants d’argent qui lui sont versés chaque mois.

Regardons ce qui produit réellement les revenus, et ensuite ce qui se passe avec ces revenus.

Le moteur SSI

SSI est un programme basé sur les besoins – c’est-à-dire qu’il a été conçu comme une base de revenu pour les personnes.Personnes âgées de 65 ans ou plus, aveugles ou handicapées, qui ont un revenu et des actifs très limités.Ce n’est pas un avantage acquis. Ce n’est pas lié à son parcours professionnel. Cela provient du calcul du gouvernement, qui estime qu’elle a besoin d’aide pour couvrir ses dépenses de base.

Parce qu’il s’agit d’un système basé sur les besoins, le mariage modifie donc les calculs.

En 2026, le montant maximal des paiements FSSI fédéraux est$994 par mois pour un individuPour un couple marié éligible, c’est…1 491 dollars – ce qui représente une baisse de 25 % par rapport au montant total que deux singles recevraient ensemble (1 988 dollars).C’est ce que l’on appelle la « pénalité matrimoniale liée à la Sécurité sociale ». Cette mesure est en vigueur depuis le début du programme. La logique de l’Administration de la Sécurité sociale est que…Un couple peut partager un logement et les dépenses de manière plus économique que deux ménages séparés.Comme le soulignent les défenseurs des personnes handicapées et les chercheurs depuis des décennies, le problème est que le loyer ne devient en réalité pas plus bas. De même, les coûts médicaux ne diminuent pas non plus.

Mais le risque plus important n’est pas le taux de couple. C’estestimant.

Si votre petite amie se marie avec quelqu’un qui n’est pas bénéficiaire de SSI, la Sécurité sociale peut…Comptabiliser une partie des revenus et des ressources du nouvel époux ou de la nouvelle épouse dans son droit à participer aux charges financières.Le système suppose que une partie des revenus que son partenaire gagne lui est disponible. La logique est la suivante : si le revenu mensuel du partenaire – après certaines déductions – dépasse 497 dollars (c’est la différence entre le plafond individuel pour le SSI et le plafond pour le couple en 2026), sa allocation de SSI peut être considérablement réduite. Si le partenaire gagne un salaire régulier ou possède des économies de retraite supérieures au plafond de 3 000 dollars pour le couple, son SSI pourrait complètement disparaître.

Même si les deux partenaires remplissent les critères pour recevoir l’assurance SSI, le montant total que le couple reçoit, à savoir 1 491 dollars, est inférieur à ce qu’elle reçoit actuellement, plus ce qu’elle pourrait recevoir en tant que personne indépendante. Le système de revenus ne ralentit pas simplement ; il est reconstruit avec une production plus faible.

Moteur de bénéfices pour le conjoint divorcé

C’est la deuxième catégorie de personnes, et les règles sont encore plus strictes.

Les avantages matrimoniaux pour les divorcés sont basés sur des garanties d’assurance.Gagné grâce à un mariage antérieur de au moins 10 ans ; le montant est prélevé sur le dossier de salaires de la ex-conjointe.À l’âge de la retraite complète, votre petite amie peut recevoir…Jusqu’à 50 % du avantage de son ex-conjoint, si cette somme dépasse son propre avantage acquis.C’est une somme significative. Dans un cas typique, où la pension complète à l’âge de départ à la retraite d’un ex-mari s’élève à 2 000 dollars, le montant du paiement au conjoint divorcé serait de 1 000 dollars par mois.

Voici la règle, exprimée par l’Administration de la Sécurité sociale en ses propres mots :En général, si vous vous remarriez, les prestations versées en votre faveur au titre du compte de votre ex-conjoint cessent.En général, si vous vous remariaisez, les avantages financiers qui vous étaient versés en raison du passé conjugal de votre ex-conjoint cessent de s’appliquer.

Pas de calcul de déduction. Aucune adjustment du taux par couple. Terminé.

La raison est structurelle. Les avantages liés au divorce pour époux/épouse sont destinés aux personnes qui faisaient partie d’une unité familiale de longue durée, mais qui sont maintenant financièrement indépendantes. Un nouveau mariage change cette situation. Le programme suppose que les ressources du nouvel époux/épouse – ou du moins la maison partagée – remplacent le besoin de paiements provenant du mariage précédent.

Il existe quelques exceptions rares concernant les prestations de réparation pour les survivants : lorsque l’ex-conjoint est décédé et que le remariage a lieu après l’âge de 60 ans. Mais en ce qui concerne les prestations de retraite pour les conjoints divorcés, basées sur les antécédents du ex-conjoint vivant, le remariage met fin aux paiements correspondants.

L’effet combiné

En combinant les deux, la situation devient clairement évidente.

La structure de revenus de votre petite amie se compose actuellement de deux éléments : le revenu de sécurité sociale basé sur les besoins, et le revenu de conjoint divorcé basé sur l’assurance. Le mariage ne remplace pas simplement l’un de ces éléments. Il réorganise le revenu de sécurité sociale en fonction des critères définis par la loi, ainsi que la répartition des revenus entre les deux partenaires. De plus, le revenu de conjoint divorcé est complètement supprimé.

Si le montant de son allocation SSI est proche du maximum de 994 dollars par mois, et si les allocations liées au conjoint divorcé se situent entre 650 et 1 000 dollars par mois, cela fait environ 1 644 à 1 994 dollars par mois en total. Après le mariage, ce montant pourrait diminuer à un maximum de 1 491 dollars par mois – et probablement encore moins, si les conditions de calcul s’appliquent – tandis que la part liée au conjoint divorcé devient nulle.

Le revenu total de la famille pourrait encore augmenter si le nouveau partenaire contribue également aux revenus. Mais la question est de savoir si la perte des avantages individuels de l’une des deux personnes surpasse les bénéfices que cela apporte à la famille. Pour certaines couples, les dépenses partagées compensent cette différence. Pour d’autres, en particulier lorsque le nouveau partenaire a un revenu modeste ou des ressources de retraite fixes, les chiffres peuvent être négatifs.

Qu’est-ce qui modifie le calculatrice ?

Tout mariage ne conduit pas au même résultat. Trois facteurs sont les plus importants :

• Le niveau de revenu du nouveau conjoint.Si le futur mari a un revenu ou des actifs significatifs, la pension SSI sera réduite ou annulée, et les prestations liées au mariage divorcé prennent fin. Si son revenu est très faible et que ses actifs sont minimaux, la pension SSI peut continuer à être versée à un niveau proche de celui actuel, mais les prestations liées au mariage divorcé prennent toujours fin.
• Medicaid.Dans la plupart des États, l’éligibilité au SSI s’accompagne automatiquement de la couverture médicale offerte par Medicaid. Perdre la qualification pour le SSI signifie donc perdre Medicaid – et ainsi la couverture sanitaire qui peut valoir bien plus que les paiements mensuels. C’est souvent le coût caché que les gens ne prennent pas en compte.
• Suppléments de l’État.Certains États ajoutent des montants supplémentaires au salaire de base du SSI fédéral. Ces augmentations respectent leurs propres règles concernant le mariage et les dédommagements, ce qui peut encore diminuer le montant total.

Le mouvement pratique

Avant la cérémonie, appelez l’Administration de la Sécurité sociale au numéro 1-800-772-1213 et demandez un calcul personnalisé. Vous pouvez utiliser les données relatives aux revenus, aux actifs et aux prestations de chaque partenaire pour effectuer le calcul. L’Administration de la Sécurité sociale peut vous indiquer à l’avance quel sera le montant des prestations SSI en fonction des règles applicables aux couples divorcés, et confirmer que les prestations liées au mariage séparé cesseront.

Cette appel est gratuit. Il met vingt minutes à se dérouler. Et il remplace le hasard par un nombre réel.

Si les revenus restent stables après le mariage – ou si les ressources combinées de la famille suffisent à couvrir les pertes – alors la décision est personnelle, et non financière. Mais si les calculs montrent une baisse significative des flux de trésorerie, et que le risque de perdre la couverture Medicaid est élevé, il vaut la peine de réfléchir sérieusement aux chiffres avant de prendre une décision.

Nous ne prenons pas de décisions importantes au niveau des tableurs. Mais lorsque deux sources de revenus garantis sont en jeu, il est essentiel de savoir exactement ce que l’on achète en échange de ces revenus. La question du revenu doit être résolue avant de prendre une décision.

Les événements de la vie personnelle tels que le mariage doivent être signalés à l’SSA au plus tard 10 jours après la fin du mois où ils se sont produits. Les sommes supplémentaires versées – si les prestations continuent après le mariage alors qu’elles ne devraient pas – doivent être remboursées. Donc, ne tardez pas à appeler l’SSA.

En résumé : si vous posez cette question parce que vous voulez protéger son revenu, alors vous posez la bonne question au bon moment. Tout d’abord, obtenez les chiffres. Ensuite, décidez.