Mariner’s 700-AI Bet divise l’entreprise en deux domaines : l’expérience client et la mise en œuvre des tâches administratives.

L’annonce de titre “700-AI” est importante, car elle remet en question la ancienne méthode de croissance du secteur de la gestion de patrimoine.

Mariner met en œuvre une…Une force de travail dédiée à l’IA de plus de 700 équivalents temps pleinSous un accord de cinq ans. L’aspect important n’est pas la taille de l’entreprise en soi. C’est plutôt l’idée que une société de conseil destinée aux clients puisse augmenter sa capacité d’activité sans suivre la règle habituelle du secteur de la gestion de patrimoine : plus de clients signifie plus d’employés, et plus d’employés signifient des coûts de fonctionnement plus élevés. Si cela fonctionne, les bénéfices ne résident pas seulement dans une meilleure productivité. C’est aussi un argument supplémentaire pour obtenir des marges plus élevées, car la croissance devient moins dépendante du nombre d’employés.

Le format est également inhabituel, car il ne s’agit pas d’un chatbot ajouté à des fonctionnalités existantes. Mariner affirme qu’elle construit un système embarqué au sein de ses propres processus de travail ; ce système est suffisamment complexe pour pouvoir être considéré comme…Le plus grand de son genre pour une RIA.La logique commerciale est simple : transférer les tâches plus routinières au service administratif, afin que les conseillers puissent passer plus de temps sur les relations clients et le développement de l’entreprise. Les sceptiques ont raison de souligner les risques liés à l’adoption et à la mise en œuvre de cette solution. Mais même un succès partiel serait important, si cela permettait de renforcer significativement le lien entre le développement de l’entreprise et les coûts liés au travail supplémentaire.

Le premier aspect est le séquençage et la conception pour les marins ; ensuite, l’automatisation est crucial.

L’architecture a été révisée avant l’implémentation des agents.

La partie la plus importante de l’histoire, c’est ce que Mariner a fait avant d’activer cette capacité. Selon les rapports publiés, l’entreprise a repensé son modèle d’exploitation et l’a testé dans unCycle vérifié sur douze semainesEt ce n’est qu’après cela que la solution a été étudiée en détail. Cette séquence est plus importante que le chiffre affiché. En pratique, Mariner a essayé de clarifier le processus de travail avant d’automatiser ce processus complexe et de l’appeler « transformation ». Bien sûr, le risque est que une phase de test ou de vérification ne puisse pas repérer les cas d’urgence les plus difficiles, ce qui pourrait conduire l’entreprise à utiliser un design incomplet.

La séparation entre jugement et répétition est là où se trouve le cas de marge.

Une fois le flux de travail réorganisé, Mariner peut faire ce avec quoi les services de gestion d’actifs ont souvent du mal : séparer l’exécution répétitive des décisions judicieuses des conseillers. Le système d’IA est intégré dans les flux de travail existants et s’occupe de…Intégration des clients, ouverture de comptes, vérifications de conformité, rapports pour les clients, facturationEn plus des tâches liées aux perspectives d’avenir, les conseillers sont chargés de maintenir les relations et de prendre les décisions nécessaires. Si le service administratif peut absorber davantage de ces tâches routinières, les revenus peuvent augmenter, sans qu’il y ait une pression supplémentaire sur le personnel.

Mariner décrit également une couche de mémoire partagée qu’il appelle « Intelligence générale organisationnelle ». Les tâches accomplies y sont transmises au système. Cela ne garantit pas d’amélioration, mais cela suggère une voie vers une gestion plus fluide du temps, plutôt que simplement davantage d’activité.

Pourquoi les investisseurs se soucient-ils de la courbe des coûts

Les experts pourraient affirmer que ce modèle ne fonctionne que si son adoption se maintient et si les taux d’erreur restent bas. C’est une condition raisonnable. Mais si c’est le cas, Mariner ne se contente pas de automatiser des tâches ; elle essaie plutôt de changer la manière dont les coûts de fonctionnement évoluent en fonction de l’expansion du client. Les partisans affirment que cela permettra à l’entreprise…Gérer les clients et le BEBIDA de manière exponentielle, et non linéaire..

L’expérience client et l’exécution du back-office sont désormais le véritable débat.

Cela est important au-delà de l’expérience de productivité d’une seule entreprise : la gestion des actifs se divise naturellement en deux aspects : l’expérience client et les opérations administratives. Les clients perçoivent directement le premier aspect, c’est-à-dire les conseils personnalisés, la réactivité et la fluidité avec laquelle les choses se déroulent. Le second aspect représente encore une grande partie du modèle de fonctionnement de l’entreprise.Accompagnement des clients, ouverture de comptes, vérifications de conformité, facturation, rapports.Cela continue de constituer une grande partie de la demande de main-d’œuvre. La mise en jeu du pari de Mariner est importante, car elle pousse cette exécution répétitive vers des systèmes construits…À l’intérieur des systèmes de Mariner lui-mêmePlutôt que dans des outils secondaires désconnexés.

La règle de prudence traditionnelle du secteur est sous pression.

Dans la gestion de patrimoine,La croissance a toujours signifié embaucher.C’est la règle que Mariner cherche à briser. Si les conseillers peuvent se concentrer sur les relations entre eux, tandis que le département administratif s’occupe de travaux plus routiniers, le service peut s’améliorer, sans avoir à subir les mêmes contraintes budgétaires qui restent un frein pour de nombreux concurrents.

C’est aussi pourquoi le débat ne porte pas tant sur les populations que sur la rédesignation des processus. L’IA devient stratégique uniquement si les processus de travail sous-jacents changent d’abord. Et la confiance reste une véritable faille :La vitesse sans gouvernance ou alignement peut amplifier les erreurs.Intégrer la gouvernance dans l’innovation est ce qui distingue les améliorations du fonctionnement durables d’une version plus rapide de ces mêmes problèmes.

Qu’est-ce qui confirmerait la mise et qu’est-ce qui la renverrait ?

Au cours des 12 à 24 mois suivants, la question est simple : le service administratif réussit-il vraiment à soutenir la croissance du service commercial ?

Signaux de confirmation

• Plus de temps consacré au travail avec les clients. Mariner dit que la couche d’IA a pour but de…Créer davantage d’opportunités pour que les conseillers puissent passer plus de temps à servir leurs clients.Si cela se produit, les conseillers devraient consacrer moins de temps aux tâches répétitives et plus de temps à approfondir les relations et à soutenir la croissance des personnes concernées.

Signaux de coupure

• L’adoption de l’IA s’arrête, la gouvernance se dégrade, ou le personnel ne peut pas exploiter les résultats de l’IA sans que cela ne modifie la manière dont les tâches sont exécutées au sein de l’entreprise. Dans ce cas, l’initiative risque de devenir un simple spectacle lié à l’utilisation de l’IA.Intégrer la gouvernance dans l’innovationIl n’était pas assez fort pour éviter un échec coûteux.
• LeCycle vérifié sur douze semainesIl s’est avéré que le design pouvait être mis en œuvre, mais pas que celui-ci puisse résister aux contraintes du monde réel. Éviter cette étape de scaling est la meilleure façon de démontrer l’inexactitude de cette théorie.

Le critère le plus clair pour déterminer qui devient plus occupé est celui de qui travaille plus dur. Si les tâches administratives deviennent plus automatisées et que les conseillers ont plus de temps à consacrer aux clients, alors l’idée commence à fonctionner.