Il a perdu 80 000 dollars en raison de frais cachés liés à un transfert d’argent dans le plan 401(k). Que faire avec les 750 000 dollars restants maintenant ?

Les transferts sont importants, car les frais peuvent changer qui reçoit l’argent.

APerte d’environ 80 000 dollars liée à un transfert de crédit.Ce n’est pas simplement une malchance. C’est un rappel que le transfert d’un grand montant sur un compte 401(k) peut modifier la structure des frais pendant des années. Pour les retraités, la question pratique est généralement de savoir quel actionnaire a été choisi par l’assistant financier. Il s’agit également de savoir comment le nouvel arrangement sera rémunéré, quels coûts seront remplacés par ceux précédents, et si ce changement améliore vraiment le plan de retraite ou simplement augmente les obstacles pour les rendements futurs.

C’est pourquoiFINRA a indiqué que l’examen des pratiques de transfert d’actifs et de marketing liés aux IRA serait une priorité dans ses inspections.Le point du régulateur était clair : transférer des actifs d’un plan d’entreprise n’est pas une tâche administrative ordinaire. Cela peut modifier qui est payé et combien ces coûts s’accumulent au fil du temps.

Lorsque les coûts liés aux roulements se accumulent

Les dommages ne proviennent rarement d’une seule cause évidente. Il s’agit généralement de l’ajout de nouvelles coûts sur les coûts existants.

Les coûts initiaux ne sont pas toujours inoffensifs.

Le 401(k) n’est pas gratuit. Les plans 401(k) impliquent généralement des frais.Frais et dépenseslié à la configuration, la tenue des données et l’administration. Le costume de Lithia Motors est un exemple de comment ces coûts peuvent devenir un problème : il pose des défis…Frais de tenue des données qui ont augmenté, passant de environ 961 929 dollars en 2020 à 1 633 011 dollars en 2024.Et aussi des questions concernant l’entrée dans les fonds d’investissement collectifs, en raison de la faible transparence des frais.

Cela ne signifie pas que tous les plans 401(k) présentent le même problème. Cela signifie plutôt que les coûts associés aux plans peuvent être significatifs, et qu’il n’est pas toujours facile de comparer les différents plans.

Les coûts liés à l’IRA peuvent varier ; ils ne sont pas nécessairement meilleurs.

Un IRA offre des options d’investissement plus larges, plus de flexibilité et une consolidation plus simple. Mais ces avantages peuvent s’accompagner de coûts différents, tels que les frais de conseil, les taux de dépenses des fonds, ainsi que les commissions ou les frais de gestion. Un transfert de compte peut simplifier les comptes, mais cela ne simplifie pas nécessairement la situation des frais.

Une comparaison utile est celle de la refinancement hypothécaire : un taux d’intérêt plus élevé n’a pas beaucoup d’importance si les autres frais augmentent, les investissements deviennent plus coûteux, ou si le montant total des coûts reste inférieur à celui du portefeuille. À l’âge de la retraite, les frais persistants sont plus importants, car ils réduisent les actifs qui peuvent être utilisés pour effectuer des retraits.

Quels éléments comparer avant de faire confiance à une nouvelle configuration ?

FINRA indique que les recommandations de renouvellement sont soumises à ses règles de sélection appropriée.Cela explique pourquoi il y a une telle attention requise en premier lieu. Pour quelqu’un qui possède un solde important, il est essentiel de connaître l’ensemble des coûts avant d’effectuer des transferts d’argent.

Une comparaison pratique par côté devrait inclure :

• Plan actuelFrais administratifs et de tenue des documents
• Taux de coûts de financementDans le plan actuel comme dans le IRA proposé.
• n’importe quelFrais de conseil, commissions ou chargesattaché à l’IRA
• Que l’organisation nouvelle produise-t-elle un bénéfice net clair après avoir pris en compte tous les coûts ?

Si cette comparaison n’est pas écrite, la hésitation que ressentent beaucoup de retraités après une mauvaise expérience est compréhensible.