FinCEN cherche des conseils concernant les fonds liés à l’Iran – et offre une récompense de 30 % pour obtenir ces informations.

Le 10 septembre, le FinCEN – le bureau du Trésor chargé de contrôler le blanchiment d’argent – a publié un document appelé « bulletin sur les dénonciateurs », visant les activités financières illicites liées à l’Iran. Dans le cadre du programme des dénonciateurs,Les individus peuvent être éligibles à une récompense financière.Si leurs informations permettent une action de mise en œuvre réussie, les bulletins sont le moyen par lequel FinCEN communique avec les personnes dont il souhaite obtenir des informations. Ce bulletin est essentiellement une publicité : si vous avez des informations concernant le blanchiment d’argent lié à l’Iran ou des violations des sanctions, le gouvernement les veut, et une récompense est offerte pour cette information.

La partie intéressante n’est pas le bulletin lui-même. C’est plutôt la « machine » que ce bulletin met en avant. Au cours de l’année écoulée, le Trésor a développé un programme de signalement des informations concernant les activités de blanchiment d’argent et l’application des sanctions. Il s’agit essentiellement du même programme de signalement mis en place par la SEC, mais qui permet de verser des récompenses pour les informations relatives au blanchiment d’argent, et non pour les fraudes liées aux valeurs mobilières. Le bulletin concernant l’Iran est le signe le plus clair que cette « machine » fonctionne comme prévu : c’est une stratégie ciblée destinée aux personnes qui savent vraiment où se trouvent les fonds.

La récompense qui se finançage elle-même

Voici les conditions que FinCEN propose. Si vos informations permettent l’engagement d’une action de répression qui rapporte plus de 1 million de dollars, et si cette action réussit, vous avez droit à…De 10 % à 30 % de ce qui a été collecté.Les récompenses sont versées via un « Fonds d’intégrité financière » qui peut contenir jusqu’à300 millionsEt le fonds est rempli de ces sanctions et pénalités dont ces pots-de-vin contribuent à générer. Le gouvernement achète les informations provenant des fonds recouvrés. C’est une récompense qui se finance elle-même.

C’est le programme de la SEC, mais sous une nouvelle forme. La SEC a mis en place un système de récompense pour les fraudes sur les valeurs mobilières depuis que le Congrès l’a créé dans la loi Dodd-Frank. Des sommes énormes ont été versées grâce à ce système ; le record concernant les sommes collectées par un simple informateur est…près de 279 millions de dollarsLa version de FinCEN, imposée par…Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent de 2020 et un projet de complément de 2022Il applique la même logique économique à la loi sur le secret bancaire et aux sanctions.

Le problème avec le mot “monétaire”

Mais avant de rêver d’une récompense, remarquez un point important. La récompense représente entre 10 % et 30 % des “sanctions financières”. Les règles proposées par FinCEN définissent ce terme de manière restrictive – c’est-à-dire qu’elles excluent…Perte de propriété, propriété bloquée, restitution et compensation pour les victimes.

Cette différence est très importante, car les affaires liées à la lutte contre le blanchiment d’argent et aux sanctions impliquent généralement des confiscations de biens, plutôt que des amendes : il s’agit de sommes confisquées en raison de leur provenance suspecte, et non de sommes versées en tant que pénalités. Si une grande partie de l’indemnité promise est destinée à être confisquée, cela ne compte pas pour votre rémunération. L’indemnité proposée est bien réelle, mais elle est inférieure à ce qu’indique l’annonce de 30 %. Et c’est précisément là où se pose le problème de définition, que se trouvent ou non les vraies sommes d’argent.

Pourquoi l’Iran, en ce moment

Alors pourquoi le dernier rapport concerne-t-il l’Iran ? Parce que 2026 est l’année où le Trésor américain a mis toute son énergie dans la gestion des finances iraniennes – une campagne qui compte beaucoup de cibles importantes, conformément aux objectifs du programme de récompenses. L’OFAC a désigné les plus grands exchanges de cryptomonnaies en Iran, y compris Nobitex, qui ont été impliqués dans cette action.Plus de la moitié des flux d’actifs numériques en Iran en 2025Avec Wallex, Bitpin et Ramzinex. Il a démantelé les réseaux de banque sombre “rahbar”.Il dépense des centaines de millions de dollars pour les banques iraniennes via des sociétés écrans situées à Dubaï, Hong Kong et Singapour.FinCEN a estimé séparément queDes milliards de dollars par an circulent via les canaux de trafic d’or noir et les banques clandestines en Iran..

La véritable importance du bulletin réside dans la cible qu’il s’adresse. Les alertes fournies par FinCEN indiquent aux banques ce à quoi elles doivent faire attention : des signes d’alerte, des patterns particuliers, des mots-clés à utiliser pour remplir le rapport sur les activités suspectes. C’est ainsi que l’on communique avec les institutions. Un bulletin destiné aux whistleblowers permet de communiquer avec les individus : le responsable de conformité qui a remarqué un comportement anormal et a été ignoré, le employé de l’entreprise qui a observé des flux financiers provenant d’Iran, le professionnel des finances qui a remarqué que le chiffre ne correspondait pas aux données disponibles. Le gouvernement comptait autrefois sur les institutions pour se dénoncer eux-mêmes, et sur leurs personnes pour être courageuses. Maintenant, il propose de payer directement cette personne – jusqu’à 30 centimes de dollar pour chaque montant recouvré.

C’est un véritable changement dans l’économie de la conformité pour tous ceux qui possèdent des actions financières. Les échecs liés à la lutte contre le blanchiment d’argent et aux sanctions étaient déjà coûteux. Le nouveau programme offre une incitation personnelle spécifique pour que les employés de l’entreprise révèlent ces problèmes. Notez la tension involontaire qui se crée : les responsables de la conformité et les dirigeants doivent attendre…120 joursAprès avoir appris quelque chose avant de pouvoir le communiquer aux autorités compétentes – c’est une façon de donner aux entreprises du temps pour enquêter et faire des déclarations éventuelles en premier. Mais une fois cette période terminée, les intérêts financiers de l’employé et ceux de l’employeur ne sont plus alignés.

Quelques calibrages avant cela donnent l’impression que les choses sont plus intéressantes qu’elles ne le sont en réalité. Ce n’est pas un catalyseur spécifique à une entreprise, et il n’est pas encore devenu de l’argent réel. Les règles étaient…La proposition a été présentée en avril ; la période de commentaire s’est terminée en juin. Aucune règle finale n’a encore été publiée.— donc bien que…Le Trésor a commencé à recevoir des pots-de-vin depuis février.Personne n’a reçu de salaire. De plus, le programme est déjà en surcharge de demandes : depuis son lancement en 2021 jusqu’en mai 2024, FinCEN a reçuAu moins 270 conseils, la plupart concernent les sanctions..

Le bulletin lui-même n’est qu’une page. Mais il existe une manière de le lire qui n’a rien à voir avec l’Iran : en tant qu’annonce pour un modèle de financement. Le Trésor public a conclu que la meilleure façon de combattre la criminalité financière est d’acheter les informations auprès des personnes les plus proches de celle-ci, et de financer cet achat avec l’argent qu’il récupère. Pour les propriétaires de banques, sociétés de paiement, entreprises de financement commercial, ainsi que pour tous ceux qui travaillent dans les exchanges de cryptomonnaies, cela représente un changement structurel quant aux coûts liés aux échecs de conformité – un changement qui ne dépend pas d’aucune sanction ou amende spécifique.