Régulation des distributeurs automatiques de cryptomonnaies : pourquoi les États interdisent-ils les distributeurs de Bitcoin ?

Le secteur du commerce de détail en matière de cryptomonnaies est en pleine transformation réglementaire. Les législateurs des deux parties s’efforcent de mettre fin à ce secteur considéré comme un véritable danger pour les consommateurs. Suite à une augmentation significative des cas de fraude financière visant les seniors américains, les législatures des États et le Congrès des États-Unis ont mis en place des mesures strictes pour limiter l’utilisation des distributeurs automatiques de bitcoins. Ces machines, qui permettent aux utilisateurs d’échanger de l’argent liquide contre des devises numériques, sont devenues des cibles pour les escrocs, en raison de leur anonymat et des frais élevés liés aux transactions.

Pourquoi les États interdisent-ils les distributeurs automatiques de bitcoins ?

Le principal motif qui pousse les législateurs à interdire ou à restreindre strictement l’utilisation des kiosques crypto est l’augmentation alarmante des fraudes commises auprès des consommateurs. Selon les données du Federal Bureau of Investigation (FBI),Les plaintes concernant les distributeurs automatiques de crypto-monnaies ont augmenté de manière significative.En 2025, le nombre de victimes de ces escroqueries devrait augmenter de 58 %, ce qui entraînera des pertes s’élevant à plus de 389 millions de dollars à l’échelle nationale. Les victimes de ces escroqueries sont principalement des personnes âgées.Personnes âgées de 60 ans et plusCes machines constituent plus de 85 % des pertes financières liées à leur utilisation.

Les législateurs affirment que le modèle économique de ces kiosques est intrinsèquement exploitable. Contrairement aux exchanges en ligne traditionnelles, qui facturent des frais compris entre 0,4 % et 1 %, les distributeurs automatiques de cryptomonnaies imposent souvent des frais de transaction supérieurs à 20 %. Cette grande disparité de frais rend ces distributeurs extrêmement rentables pour les escrocs, qui incitent les victimes à déposer de l’argent. Mais cela devient totalement inattractif pour les investisseurs légitimes qui cherchent à effectuer des transactions. La procureure générale du Delaware, Kathy Jennings, a qualifié ces kiosques d’« obsolètes pour les investisseurs légitimes, et prêts à être exploités par des personnes malveillantes ».Des prises de contrôle par la force, sous forme de gains monétaires..

En réponse à ces préoccupations, les législateurs du Delaware ont présenté le projet de loi 441, qui vise à interdire l’utilisation des kiosques de cryptomonnaies dans l’État. Si ce projet de loi est adopté, tous les kiosques existants devront cesser leurs activités immédiatement, et être détruits dans un délai de 90 jours. Les violations de cette loi seront considérées comme des pratiques commerciales illégales. Les exploitants de ces kiosques seront donc contraints de…Réparer les dommages causés aux victimes dans un délai de 30 jours.Ou bien, ils doivent payer une amende au Fonds de protection des consommateurs de l’État.

Comment le nord de la Caroline du Nord régule les distributeurs automatiques de crypto-monnaies ?

Alors que le Delaware prévoit une interdiction totale, la Caroline du Nord adopte une approche réglementaire qui vise à trouver un équilibre entre la protection des consommateurs et la viabilité de l’industrie. La Chambre des représentants de cet État a approuvé cette mesure à l’unanimité.Loi de loi 920La loi sur la protection des consommateurs liée aux monnaies virtuelles est actuellement déposée auprès du Sénat pour examen. Cette législation exige que les opérateurs de ces kiosques respectent certaines conditions.Licence accordée en vertu de la loi sur les transmetteurs de fonds.Et ils doivent se soumettre à la surveillance du Commissaire des Banques.

Parmi les dispositions clés de ce projet de loi en Caroline du Nord, on trouve une limite de 14 % pour les frais de service. Cette limite a suscité de nombreuses discussions lors des auditions parlementaires. Certains législateurs ont plaidé pour une limite plus basse afin de protéger au mieux les consommateurs. Cependant, la version finale du projet de loi maintient cette limite de 14 %, afin d’éviter de paralyser complètement l’industrie. Le projet de loi impose également des restrictions strictes sur les transactions : les nouveaux clients ne peuvent effectuer que des transactions de 2 000 dollars par jour, pendant leurs 30 premiers jours. Par la suite, cette limite passe à 5 000 dollars par jour. De plus, les premières transactions effectuées par les nouveaux clients seront soumises à un retrait obligatoire sur 48 heures. L’utilisation de codes QR pour effectuer les transactions est également interdite, car cela peut être une source de fraude.

Cette modification réglementaire marque un changement par rapport à l’état de non-régulation précédent de la Caroline du Nord. Cette législation reflète une tendance nationale plus générale : les États s’efforcent de réguler les problèmes liés à la sécurité et à la protection des consommateurs liés aux kiosques en ligne utilisant des cryptomonnaies. Depuis 2023, 30 États ont adopté des lois relatives aux kiosques en ligne. L’Indiana, le Tennessee et le Minnesota ont déjà mis en place des interdictions à l’échelle de leurs États.

Quelle est la réponse fédérale aux escroqueries liées aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies ?

Compte tenu de l’ampleur du problème lié aux escroqueries sur les comptes numériques, des législateurs fédéraux de partis différents ont proposé la loi sur la lutte contre les escroqueries liées aux distributeurs automatiques de crypto-monnaies. Cette loi vise à établir des normes nationales pour ce secteur. Sous l’égide des représentants María Elvira Salazar et Sean Casten, ce projet de loi a pour but de renforcer la protection des consommateurs et de fournir aux forces de l’ordre les outils nécessaires pour enquêter sur ces cas. La loi exige que les opérateurs mettent en place des programmes spécifiques pour la lutte contre le blanchiment d’argent, qu’ils effectuent une vérification approfondie des clients, et qu’ils signalent toute activité suspecte.

Le projet de loi fédéral établit également des limites strictes pour les transactions, afin de réduire le risque de pertes importantes liées aux escroqueries. Les nouveaux clients ne pourront déposer que 2 000 dollars par jour, et au total, 10 000 dollars en 14 jours. Les clients existants, quant à eux, ne pourront déposer qu’un montant maximum de 7 500 dollars par jour. De plus, la loi exige que des avertissements clairs sur les risques liés aux escroqueries soient affichés avant l’exécution des transactions. Ces exigences sont établies en collaboration entre le Trésor public, le FBI et la FTC.

En établissant des normes fédérales, cette législation préserve le pouvoir des États de mettre en place des mesures de protection supplémentaires pour les consommateurs ou de interdire certaines activités liées aux cryptomonnaies. Cette approche double permet aux États comme le Delaware et la Caroline du Nord de continuer leurs efforts législatifs, tout en assurant une base de sécurité et de transparence à l’échelle nationale. Les actions réglementaires continues montrent que l’industrie des distributeurs automatiques de cryptomonnaies fait face à une surveillance croissante de la part des autorités législatives. Les législateurs accordent donc plus d’importance à la protection des populations vulnérables que à l’expansion des kiosques financiers non réglementés.