Comment gagner 50 000 dollars par an grâce aux dividendes, sans chercher des taux de rendement dangereux.

Les mathématiques derrière un plan de dividende de 50 000 dollars

La vraie question liée à la retraite n’est pas « À quel point souhaitez-vous que cela soit mauvais ? » C’est plutôt « Combien de capital cela coûte-t-il ? » Si votre objectif est…Rentabilité annuelle de 50 000 dollarsLe rendement que vous obtenez dépend plus des matériaux utilisés que de la taille du premier lot produit. Avec un rendement combiné de 3,5 %, vous avez besoin d’environ…1,43 millions de dollars, avec un rendement de 3,5 %À un taux de 5 %, il faut 1 million de dollars. À un taux de 7 %, cela représente environ 715 000 dollars. Un rendement plus élevé peut réduire les dépenses de capital, mais cela entraîne généralement plus de risques.

Pourquoi le timing est important

Beaucoup de personnes proches de la retraite s’inquiètent déjà que…Les prestations de sécurité sociale seront épuisées.Même si ce pire scénario ne se produit jamais, l’inflation peut toujours endommager les revenus fixes. Le coût de l’attente n’est pas abstrait : c’est moins de temps pour développer le portefeuille, et plus de pression pour accepter des sources de revenus risquées plus tard.

Pourquoi la croissance des dividendes est plus importante que le premier chèque important

Pour la plupart des retraités, l’objectif n’est pas de recevoir le plus grand salaire en un an. Il s’agit plutôt d’un flux de revenus qui peut continuer à augmenter au fil du temps. Un portefeuille qui commence par…50 000 dollars sur un total de 1 million de dollars.On peut surpasser un portefeuille avec des actifs plus brillants, sur le long terme, si les dividendes de cet portefeuille augmentent. En effet, la croissance protège la puissance d’achat, plutôt que de simplement impressionner en premier lieu.

Un ETF simple peut gérer à la fois les revenus actuels et l’inflation de demain.

Un ETF bien structuré fonctionne mieux que de chercher le titre qui a le plus de valeur en termes de rendement. L’idée est d’avoir une série diversifiée d’entreprises, de maintenir les frais minimaux, et de permettre à les paiements de augmenter avec le temps.

Un cœur, deux missions

Pensez au portefeuille comme à deux fonctions :

• Maintenant, les revenus :argent sur le comptoir pour les factures en cours
• Revenus futurs :Les dividendes qui augmentent, le chèque de demain ne ressemble pas au chèque d’hier dans une économie sur-inflée.

C’est pourquoi un modèle hybride est plus logique que de choisir l’un des deux extrêmes. Les comparaisons récentes montrent clairement le compromis nécessaire.VIG se concentre sur la croissance des dividendes.Alors que VYM met l’accent sur un rendement actuel plus élevé. L’un penche vers la force de pouvoir d’achat à venir ; l’autre penche vers les flux de trésorerie actuels. Vous n’avez pas besoin de choisir une seule méthode pour tout le portefeuille. Vous pouvez attribuer à chaque fonds un rôle spécifique.

Une répartition pratique de 70/30 pour le début.

Un plan de départ propre consiste en une répartition de 70/30 entre les fonds VYM et VIG. Cette combinaison permet de rester dans une zone intermédiaire utile : des revenus actuels plus élevés que ceux d’un fonds purement dédié à la croissance des dividendes, mais moins de risques liés aux actions de fonds à rendement élevé. Les deux fonds sont également de nature large et à faible coût, ce qui facilite le maintien du plan dans un état simple et durable.

Et il ne s’agit pas seulement des revenus actuels. Ces deux fonds reflètent également une longue histoire de paiements, en fonction des différentes conditions du marché. C’est important, car vous ne achetez pas simplement des actions ; vous construisez un système qui peut continuer à fonctionner au fil des cycles.

Pourquoi l’équilibre est-il plus important lorsque les taux sont plus élevés

Les ours ont raison : lorsque les alternatives financières sûres et plus avantageuses apparaissent, un ETF de dividendes ordinaire peut commencer à sembler médiocre, car le versement des dividendes au premier année n’est pas enthousiasmant. Cet argument a une certaine pertinence…Les taux d’intérêt du titre gouvernemental sur 10 ans sont de 4,7%.Et les investisseurs ont d’autres endroits où ils peuvent déposer leur argent.

Mais c’est aussi là que l’argument en faveur du équilibre devient plus solide. Les ETF à rendement élevé peuvent être tentants, mais…Les plus grands rendements peuvent entraîner des risques importants.Ou simplement, cela signifie une croissance lente. La pièce de plus grande importance sur le long terme est encore plus importante : un paiement de 10 % constant ne permet pas de réaliser autant de gains au fil du temps qu’un taux de rendement initial plus faible, mais qui continue à augmenter. En termes simples, un chèque plus important maintenant peut devenir un moyen de production moins efficace plus tard.

Donc, la décision pratique est simple : utiliser le VYM pour les revenus actuels, le VIG pour la croissance des dividendes, et laisser le ratio 70/30 s’occuper du équilibre. Si l’objectif est une rémunération durable plutôt qu’un coupon spectaculaire au premier année, c’est là que les investisseurs devraient commencer à investir.

Ajoutez des règles de protection, pas de gadgets.

Une fois que le noyau est posé, l’étape suivante consiste à rendre le plan réalisable. Un moyen utile pour cela est…60/30/10 : mélange entre des actifs conservateurs, modérés et agressifs.Cette structure permet d’obtenir un rendement pondéré d’environ 5,5 %. Pour les plans de retraite très importants, cette structure peut réduire les besoins en capital à environ 5,5 millions de dollars. Cela ne signifie pas que vous devriez chercher des revenus excessifs. L’objectif est de maintenir une diversification suffisante pour protéger les actifs, tout en générant suffisamment de flux de trésorerie pour permettre d’atteindre un objectif de revenu important.

Ne confondez pas les distributions par action avec le revenu réel.

Une erreur courante est de traiterDistribution par actionComme s’il s’agissait d’une rémunération fixe. Cela peut engendrer une confiance erronée, car le montant par action et le rendement peuvent avoir des significations différentes lorsque les cours des actions changent. Une meilleure règle de croissance consiste à se baser sur le rendement, le coût du capital et la croissance du paiement.

Il y a également un point de mentalité pratique à prendre en compte pour maintenir l’équilibre :Vendre des actions pour réaliser des gains de capital et recevoir des dividendes sont très similaires.Du point de vue économique, ne vénérez pas simplement les chèques de dividendes, juste parce qu’ils semblent plus sûrs que la vente. La vraie question est de savoir si le plan de retrait global permet de préserver la capacité d’achat au fil du temps.

Un petit manchon d’inflation peut aider.

Un outil utile est une enveloppe de valeurs réelles modeste.Portfolio d’ETF anti-débauchageIl combine l’immobilier, le Bitcoin, l’or et les infrastructures par l’intermédiaire d’ETF, afin de compenser la dépréciation des devises et la pression de l’inflation. Il doit rester modeste et défensif. Son rôle n’est pas de diriger le portefeuille ; il s’agit plutôt d’ajouter un outil supplémentaire en cas où l’inflation rend les revenus nominaux moins valables.

Ce qui doit encore être surveillé

Faites attention à trois choses :

• L’évolution des dividendes reste-elle en avance sur l’inflation au fil du temps ?
• Le portefeuille est-il suffisamment diversifié pour résister aux pressions sectorielles ?
• Est-ce que le plan de revenus reste réaliste si les taux d’intérêt restent compétitifs ?

Ce dernier point est important. Si la croissance des dividendes reste en retard par rapport aux taux sans risque sur une longue période, l’argument en faveur de la durabilité s’affaiblit.

La préférence de clôture devrait être simple :Maintenir les frais bas, Diversification instantanée, etDes entreprises dont les bénéfices augmentent, avec des dividendes plus élevés.Cela permet d’obtenir le meilleur rendement possible sur l’écran. C’est ainsi que vous pouvez transformer un objectif de revenu de retraite important en un plan que vous pouvez vraiment suivre.