Comment gagner 13 000 dollars par mois grâce aux dividendes, avec trois méthodes simples.

L’objectif de 13 000 dollars par mois est d’abord un problème de capital.

La vérité difficile est simple :13 000 dollars par mois représente un problème lié à la taille du portefeuille.Ce n’est pas un problème de sélection des actions. Une diversification…5,7 % de portefeuille mixteIl génère environ 5 192 dollars par mois, sur une base de 1,1 million de dollars. Si on multiplie cela par le objectif de 13 000 dollars, le capital nécessaire augmente considérablement, car les rendements et la taille du portefeuille évoluent dans des directions opposées. Si l’ revenu doit être plus stable, les rendements diminuent généralement, ce qui signifie que l’objectif en termes de capital devient encore plus élevé.

Pourquoi l’écart de rendement est-il plus important que le choix d’un seul gagnant

Les taux de sécurité sont suffisamment élevés pour être importants, mais pas assez pour permettre de réussir à atteindre un objectif de revenu mensuel important. C’est pourquoi la solution la plus efficace consiste en trois comptes, chacun ayant une fonction différente. Le premier compte permet le développement à long terme. Le deuxième compte est le principal source de revenus. Le troisième compte permet de combler une partie de l’écart, sans obliger tout le portefeuille à prendre des risques excessifs.

L’objectif n’est pas de chercher un nom magique qui génère des rendements élevés. Il s’agit plutôt de créer un système qui produise de l’argent immédiatement, tout en gardant le portefeuille suffisamment solide pour continuer à générer des revenus à long terme.

Bucket One : Ancrez votre portfolio avec des entreprises qui peuvent vous verser plus de revenus à l’avenir.

Cela nous amène au “Bucket One” : le niveau de sommeil optimal. C’est ici que vous placez les capitaux que vous souhaitez laisser en paix. En effet, la mission n’est pas de gagner des gains immédiats aujourd’hui. Il s’agit plutôt de posséder des entreprises qui pourront vous rapporter plus par la suite. Pensez-y…Johnson & JohnsonProcter & Gamble et Coca-Cola – des entreprises connues pour leur longue histoire dans le domaine de la distribution de salaires.

La croissance est plus importante que le rendement initial le plus élevé.

Une façon utile de penser à ce “bucket” est de le comparer aux unités locatives dont les contrats de location se renouvellent périodiquement. Un rendement initial modeste n’est qu’un point de départ. Le véritable avantage réside dans l’augmentation des flux de trésorerie au fil des ans, lorsque le rendement augmente également chaque année. C’est pourquoi…Un rendement de 3,5 %, avec une croissance annuelle de 5 %, permet de doubler les revenus en 14 ans.Sur une période de plus d’une décennie, cela est souvent plus valable que de recevoir un salaire plus élevé aujourd’hui, dans une entreprise en mauvais état.

La règle pratique est simple : évaluer ce projet sur une période de plus de 10 ans, et non sur un mois. Il s’agit de trouver une rentabilité durable, des dettes maîtrisables, et une politique de distribution de dividendes adaptée pour faire face aux difficultés saisonnières.

Bouquettes Deux et Trois : Ajouter les revenus actuels, sans permettre au rendement de détruire le portefeuille.

Il reste donc les niveaux moyens et supérieurs : la partie du plan qui met de l’argent dans vos mains immédiatement, sans avoir besoin que Bucket One effectue quelque travail pour lequel il n’est pas conçu.

Le Bucket Two est la boîte où se trouvent les salaires.

C’est là que vous possédez des actifs qui génèrent des revenus, comme des chèques de loyer, et non des billets de loterie. La logique de construction est simple : combiner différentes sources de revenus, chacune pouvant soutenir le portefeuille dans différentes conditions du marché. Une diversification…Un portefeuille de 1,1 million de dollars, avec un rendement total de 5,7%.Les objectifs sont déjà d’environ 5 192 dollars par mois. Cette combinaison fonctionne bien, car chaque produit se comporte différemment lorsque les stocks diminuent, les taux d’intérêt augmentent ou l’inflation augmente.

Realty Income est un exemple clair de la importance de la fréquence des distributions et de la structure des locataires.Pays mensuellementÀ 0,271 dollars par action. En revanche, Verizon est une entreprise qui génère des revenus en espèces plus importants, avec un paiement trimestriel de 0,7075 dollars par action. L’objectif n’est pas de poursuivre le chiffre plus élevé. Il s’agit plutôt d’avoir différents types de liquidités enregistrées : celles qui proviennent d’une discipline mensuelle, et celles qui proviennent de flux de trésorerie plus importants liés aux activités de télécoms.

Le Bucket Three est le complément, pas le plan de base.

Le “Bucket Three” existe pour une seule raison : combler l’écart de revenus plus rapidement que le “Bucket One” ne pourrait le faire seul, tout en conservant le reste du plan intact. Dans l’exemple publié…NorthWestern Energy, SIGI, une BDC et JBSSUn rendement combiné de 8 % permet de transformer 2,4 millions de dollars en 192 000 de dollars par an. Pour essayer de remplacer cette même rentée par une rente bien plus stable, il serait nécessaire d’avoir beaucoup plus de capitaux.

Cette asymétrie est la raison pour laquelle le “Bucket Three” est important. Il peut aider à combler l’écart, mais il ne doit pas devenir le seul élément du plan.

Que peut-il arriver de mal lorsque l’on tente de combler ce “gap” ?

Le cas du taureau est simple : la mixationActions, obligations et fonds immobiliers détenus par les investisseurs.Cela peut combler une plus grande partie de l’écart de revenus que ne le permettrait un plan uniquement basé sur les fonds du Trésor. Dans le scénario modéré présenté, cette combinaison permet d’atteindre environ 5 192 dollars par mois. En revanche, avec un modèle plus agressif, il est possible de combiner des niveaux de revenus plus élevés, ce qui permet aux investisseurs d’atteindre des objectifs mensuels ambitieux, sans que chaque investissement doive porter le poids entier de ces obligations. Même avec cela…Le taux d’intérêt sur les obligations du Trésor à 10 ans est proche de 4,68%.Seul un revenu stable ne suffit pas pour attirer les investisseurs qui cherchent des flux de trésorerie très élevés chaque mois.

Le problème n’est pas que la diversification échoue. C’est plutôt que l’effort excessif pour diversifier peut transformer un système en un ensemble de parties indépendantes. Si les entreprises à revenus plus élevés dépendent de soutiens financiers moins stables, ou de résultats financiers moins solides, ou de financements plus limités, alors les rendements bruts deviennent le facteur principal qui influence les performances des actions. C’est là que se situe le véritable risque : les actions aux dividendes faibles, les entreprises qui dépendent de crédits privés ou de pipelines de paiement, et les actifs sensibles au temps qui peuvent souffrir lorsque les taux d’intérêt de la Banque centrale augmentent.

Regardez ces signaux avant d’essayer des actions plus difficiles.

Ainsi, le test d’invalidation doit être pratique, et non pas chaotique. Si votre « sleeve agressive » ne peut plus montrer de soutien clair en termes de revenus, de force NAV ou de crédit, alors réduisez cette « sleeve » avant que les chiffres de revenus ne semblent meilleurs qu’ils ne le sont en réalité. Au cours des prochains trimestres, surveillez trois signaux :

• Les taux d’intérêt du Trésor continuent-ils de modifier le niveau de base des taux sûrs ?
• L’argumentation concernant la Fed et l’inflation pousse-t-elle les taux d’intérêt vers le haut ou vers le bas ?
• Votre flux de trésorerie provient-t-il toujours de plusieurs sources différentes, plutôt que d’une seule source importante et agressive ?