Un couple moyen reçoit 3 120 dollars par mois de la Sécurité sociale. Voici le portefeuille de retraite qui correspond à ces revenus.

Traduire 3 120 dollars par mois en objectif de portefeuille

Pourquoi le chiffre mensuel est-il important

$3,120 par moisOn peut le considérer comme une somme gérable, car les retraités rarement pensent au Sécurité sociale comme à un salaire. En soi, c’est simplement un montant moyen, mais cela permet quand même de montrer l’ampleur de l’écart de revenus que de nombreuses familles doivent combler.

En utilisant2026 : Changements dans la Sécurité sociale et une augmentation de coût de vie de 2,8 %Le montant moyen mensuel augmente légèrement, ce qui renforce l’idée de planification simple : la Sécurité sociale fonctionne généralement mieux en tant que source de revenu de base, plutôt qu’en tant que budget complet pour la retraite. Pour des raisons de planification, il suffit que le revenu mensuel correspondant couvre uniquement ce que la Sécurité sociale ne couvre pas.

Les Bulls ont le meilleur argument ici : si une partie de vos revenus de retraite est déjà engagée, votre portefeuille n’a pas besoin de supporter toute la charge. En utilisant une règle de croix courante…Règle du 4 %Le montant nécessaire pour couvrir les besoins annuels restants peut se traduire approximativement par936 000 à 1,5 million de dollarsEn fonction des actifs investissables que vous souhaitez conserver, et du niveau de prudence que vous êtes prêt à adopter.

La sécurité sociale est un salaire de vie entière, et non un solde bancaire.

Comment les avantages sont-ils créés

La Sécurité sociale n’est pas un compte d’épargne dont on peut retirer des fonds. C’est plutôt une allocation mensuelle versée en fonction de votre parcours professionnel. Le programme utilise généralement…Jusqu’à 35 ans d’éarnings indexéesIl sélectionne les années où vous avez eu les revenus les plus élevés, et transforme cette information en une pension mensuelle.

C’est pourquoi le moyenne ne représente qu’un point de référence. En février 2025, le salaire moyen des travailleurs retraités était de1 980,86 dollars par moisVos propres avantages dépendent de votre historique de revenus et de l’âge auquel vous demandez les prestations sociales. C’est pourquoi la question de planification est généralement : « Quel revenu mensuel dois-je encore avoir ? » plutôt que « Quelle est la valeur totale des prestations de Sécurité sociale ? »

Les mathématiques du portfolio derrière l’écart de revenus

Le calcul de base

Une fois que vous séparez la Sécurité sociale du reste de votre budget de retraite, il devient plus facile de définir l’objectif du portefeuille. Si la Sécurité sociale couvre une partie du budget de la famille, le portefeuille doit simplement remplacer les besoins annuels restants. Dans l’exemple donné dans l’article, ce point de départ est…37 440 dollars par an.

Sous leRègle de 4 %Vous divisez cette besoin annuel par 0,04. Pour 37 440 dollars, le résultat est d’environ 936 000 dollars d’actifs investissables. C’est le point de départ clair, pas une promesse.

Pourquoi un objectif plus élevé peut avoir du sens

Le cadre de 4 % est aussi large que les hypothèses qui le sous-tendent. Le modèle suppose qu’il s’agit d’un portefeuille de…environ 50 % des actions et 50 % des obligationsEt il est conçu pour une période de retraite de 30 ans.

Si vous prenez votre retraite plus tôt que d’habitude, ou si vous souhaitez avoir plus de flexibilité face aux baisses du marché ou aux dépenses imprévues, il est judicieux de fixer un objectif plus conservateur. Dans ce contexte…1,2 millions à 1,5 millionsIl faut garder à l’esprit le plus large éventail de planification possible. Le chiffre plus élevé n’est pas magique ; c’est un réservoir de sécurité pour une retraite plus longue ou moins prévisible.