8 États imposent encore des taxes sur la sécurité sociale – mais l’impact réel dépend de votre revenu.

Les étiquettes d’État ne comptent pas autant que l’argent net après impôts que vous gardez.

Pourquoi le nombre de titres peut-être tromper

Le plus grand erreur lors de la retraite n’est pas de mal interpréter la liste des États mentionnée dans les titres des médias. C’est de regarder le mauvais chiffre, alors que l’impact réel se produit lentement, dollar par dollar. En 2026…Huit États imposent également des taxes sur les revenus de sécurité sociale de certains résidents.Et d’autres guides arrivent à la même conclusion concernant les huit états, mais de manières différentes.Seulement huit personnes paient encore des impôts sur la Sécurité sociale.La Virginie-Occidentale est l’une des raisons pour lesquelles certaines sources continuent de discuter du chiffre indiqué.À partir de cette année, les habitants de la Virginie-Occidentale peuvent déduire complètement leurs cotisations à la Sécurité sociale.Mais l’étiquette ne compte pas autant que l’argent restant.

C’est pourquoi le timing est important.Les politiques fiscales changentDonc, attendre après les faits pour comparer l’endroit où vous vivez peut vous faire perdre votre pouvoir d’achat. La question pratique est simple : combien d’argent pouvez-vous vraiment dépenser après que l’État ait pris sa part ?

Pourquoi certaines sources mentionnent 8 États, tandis que d’autres mentionnent 9.

La réponse courte : les deux chiffres peuvent être corrects.

Pourquoi le compte change

Quelques États ont récemment modifié les règles.Le Kansas, le Missouri et le Nebraska ont cessé de taxer les prestations sociales en 2024., etÀ partir de cette année, les habitants de la Virginie-Occidentale peuvent déduire complètement leurs cotisations à la Sécurité sociale.C’est pourquoi certains guides considèrent la Virginie-Occidentale comme un État qui impose des impôts sur le système de sécurité sociale, tandis que d’autres ne le font pas. Ajoutez à cela le fait que…Les politiques fiscales changent.Et même une liste actuelle peut se détériorer rapidement.

Le groupe central à connaître

Les États les plus clairs à prendre en compte sont le Colorado, le Connecticut, le Minnesota, le Montana, le Nouveau-Mexique, le Rhode Island, l’Utah et le Vermont.

Même dans ces États, le fait de payer des taxes liées à la Sécurité sociale ne signifie pas nécessairement que la plupart des retraités doivent verser une somme d’argent. De nombreux États limitent ces taxes en fonction des seuils de revenu, des déductions liées à l’âge, ou en suivant les règles fédérales qui empêchent les bénéfices pour les personnes à faible revenu de être imposés.

Comment la Sécurité sociale devient une base d’imposition : le point de départ fédéral

La porte fédérale détermine souvent le résultat.

Selon les règles fédérales,Aucun de vos droits à la sécurité sociale ne est imposable.Si votre revenu provisoire est inférieur à 25 000 dollars pour les personnes seules, ou à 32 000 dollars pour les couples, alors le revenu provisoire comprend le revenu imposable, les intérêts exemptés d’impôts, ainsi que la moitié des prestations de sécurité sociale. Si vous restez en dessous de ces seuils fédéraux, la question des impôts étatiques ne sera jamais abordée.

Cependant, si les autres revenus vous permettent de dépasser la limite fixée par l’État, alors une plus grande partie de vos revenus peut être considérée comme imposable au niveau fédéral. C’est le mécanisme que beaucoup de retraités ne comprennent pas : il ne suffit pas de se demander si la Sécurité sociale est imposée dans votre État. Il est également nécessaire de savoir quelle part de ces revenus est effectivement imposable.

Les États ajoutent leurs propres filtres.

Lorsque les règles fédérales rendent certains avantages imposables, les États appliquent leurs propres règles. Certains suivent la formule fédérale ; d’autres établissent eux-mêmes des déductions ou exonérations en fonction de l’âge ou des revenus. C’est pourquoi le Rhode Island peut toujours figurer sur la liste des États à impôts élevés, même si de nombreux retraités ne paient finalement rien.De nombreux résidents ne paieront pas si ils respectent des critères de revenu spécifiques.C’est pourquoi l’étiquette peut paraître plus sévère que le texte réel de l’affiche.

Niveaux d’État qui peuvent transformer un impôt de papier en une loi réelle

La théorie est utile, mais la question de planification réelle est plus simple : quels États peuvent transformer une taxe théorique en un projet de loi réel, si votre revenu augmente juste un peu ?

Colorado : le seuil des personnes de moins de 65 ans est le plus élevé.

À Colorado, un dollar supplémentaire peut avoir une grande importance pour certains retraités. Selon les règles actuelles, les personnes âgées de 55 à 64 ans peuvent déduire cet argent de leur revenu.75 000 $ pour les personnes se dépensant seules.Et 95 000 dollars pour les personnes mariées qui déclarent conjointement leurs revenus au service de la Sécurité sociale. Au-delà de ces montants, la déduction diminue à 20 000 dollars. Comme les impôts au Colorado sont calculés à un taux fixe de 4,4 %, ce seuil peut entraîner une augmentation significative des obligations fiscales.

Connecticut : les avantages sont toujours seulement partiellement imposés.

À Connecticut, les choses sont plus douces une fois que l’on franchit le seuil. Le système de sécurité sociale reste inchangé si les revenus annuels ne dépassent pas 75 000 dollars pour les personnes seules ou les personnes mariées qui déclarent leurs revenus séparément, et moins de 100 000 dollars pour les couples mariés. Au-delà de ce montant, seulement 25 % des avantages sociaux sont imposés. Ainsi, Connecticut peut toujours être un État où les taxes sont faibles, sans que vous soyez soumis à une taxe complète sur vos avantages sociaux.

Minnesota : c’est là que les retraités peuvent se retrouver dans une situation difficile.

Le Minnesota semble généreux au début : les contribuables seuls sont exemptés d’impôts si leur revenu est inférieur à 84 490 dollars, et ceux qui sont mariés mais qui déclarent leurs revenus séparément sont exemptés si leur revenu est inférieur à 108 320 dollars. Mais cette exemption s’atténue progressivement. Pour les contribuables mariés qui déclarent leurs revenus séparément, l’exemption commence à être supprimée lorsque le revenu dépasse 54 160 dollars. La réduction de l’exemption est de 10 % pour chaque 2 000 dollars supplémentaires par rapport à ce niveau. Cela crée donc une situation difficile pour les contribuables à revenu moyen : pas suffisamment élevé pour effrayer la plupart des retraités, mais suffisamment élevé pour faire perdre toute exonération d’impôts, chiffre par chiffre.

Nouveau-Mexique : les limites de revenus plus élevées signifient que moins de retraités sont affectés.

Le Nouveau-Mexique exclut les avantages fiscaux lorsque le revenu est inférieur à 100 000 dollars pour les personnes seules, et inférieur à 150 000 dollars pour les couples. En pratique, un supplément de 1 dollar n’a pas autant d’importance ici que dans le Colorado ou le Minnesota, à moins que vous ne soyez au bord du seuil.

La planification du relogement doit se concentrer sur les flux de trésorerie, et non sur les impôts.

Un mouvement est une décision liée aux flux de trésorerie.

Si vous envisagez de faire un changement, faites-le avant de prendre une décision définitive. Le traitement fiscal des revenus de retraite est…L’une des variables les plus contrôlables dans un plan financier.Mais seulement si vous confirmez la règle actuelle avant de procéder. La question correcte n’est pas de savoir si un État figure sur la liste des entités soumises à taxes. C’est plutôt de savoir si cette mesure permet de conserver plus d’argent dans le ménage sur toute la durée de la retraite.

L’étiquette « pas de taxe sur le revenu » n’est pas toute la vérité.

Le point faible majeur est de penser que gagner sur l’impôt sur le revenu signifie automatiquement obtenir une meilleure offre. Les impôts sur les biens immobiliers, les taxes de vente et les impôts sur les successions peuvent annuler ou inverser les avantages obtenus.État sans impôt sur le revenuUne comparaison plus complète consiste à examiner l’ensemble des dépenses familiales : les impôts que vous voyez sur le rapport fiscal, ainsi que les impôts liés au logement, aux dépenses quotidiennes et aux transferts de patrimoine futurs.

Un check-list pratique avant de déménager ou de ranger

Avant de bouger

• Confirmez les règles en vigueur pour l’année 2026, tant dans votre lieu de résidence que dans celui où vous vous rendez. Les règles applicables en 2026 sont…La recherche actuelle est essentielle., etÀ partir de cette année, les habitants de la Virginie-Occidentale peuvent déduire pleinement les cotisations à la Sécurité sociale.Donc, le timing est plus important que les anciens checklists.
• Si la règle actuelle de l’état cible diffère de celle que vous avez modélisée, arrêtez-vous et récalculatez avant de continuer.

Avant de remplir…

• Faites d’abord fonctionner la porte fédérale. Selon les règles actuelles,Aucun de vos avantages de sécurité sociale n’est imposable.Si le revenu provisoire est inférieur à 25 000 dollars pour les personnes seules, ou à 32 000 dollars pour les couples, alors de nombreuses questions liées aux impôts deviennent inutiles.
• Si l’hypothèse de “impôt exonéré” ignore cette barrière fédérale, votre estimation de déclaration d’impôts est probablement incorrecte.

Si vous vivez dans un État en phase de retrait…

• Le Connecticut, le Minnesota et le Nouveau-Mexique peuvent toujours élaborer des lois en cas où les revenus dépassent la zone protégée. Le Connecticut impose une taxe d’au moins 25 % sur les avantages sociaux supérieurs à son seuil. En revanche, l’exemption au Minnesota diminue progressivement, et les règles au Nouveau-Mexique s’intensifient également à mesure que les revenus augmentent.
• Si une partie de votre assurance sociale est soumise à l’impôt dans l’État concerné, l’indication « L’assurance sociale est exonérée d’impôts ici » ne s’applique plus.

Si vous cherchez un État où il n’y a pas d’impôt sur le revenu…

• Comparez le relevé complet des dépenses de la famille, et non une seule ligne fiscale. La manière dont les impôts sont perçus selon l’État est…L’une des variables les plus contrôlables dans un plan financierMais les impôts sur la propriété, les impôts sur les ventes et les impôts successoraux peuvent annuler ou inverser les avantages liés à cela.État sans impôt sur le revenu.
• Si les taxes sur les propriétés, les ventes ou les actifs plus élevées annulent les avantages obtenus grâce aux taxes sur les revenus, alors cette mesure risque de ne pas réussir à passer le test des flux de trésorerie.