75 % des retraités souhaiteraient avoir économisé plus tôt. Utilisez ce tableau de bord basé sur le bon sens pour voir où vous vous situez réellement.

Le regret de la retraite indique généralement un problème : pas assez de temps.

Le plus grand risque lié à la retraite n’est souvent pas un événement économique inattendu. C’est plutôt le fait que la retraite arrive trop tôt, que le temps perdu devient insupportable, et qu’une petite somme d’argent préparée pour la retraite doit être utilisée plus longtemps que prévu.Environ trois quarts des retraités regrettent de ne pas avoir économisé plus tôt., et52 % ont pris leur retraite avant l’heure prévue.Cette combinaison réduit le nombre d’années que vous devez économiser, et augmente le nombre d’années que vos économies doivent couvrir.

Votre numéro est-il réel, ou n’est-ce qu’un titre de journal ?

L’étude la plus récente de Northwestern Mutual indique que le “numéro magique” pour le départ à la retraite est…1,46 millions, tandis que48 % estiment qu’il est possible ou très probable qu’ils survivent à leurs économies.Mais cette titre peut distraire de la question pratique : vos économies permettent-elles de générer un revenu mensuel fiable si la retraite commence avant ce que vous aviez prévu ?

C’est pourquoi le timing est plus important que les rendements à court terme. Si la retraite arrive tôt, on a généralement…Moins de temps pour économiser, plus d’années de retraite à financerAvant de chercher à augmenter ses économies, posez une question plus simple : si votre plan commençait aujourd’hui, auriez-vous assez de liquidités pour gérer les dettes, et aurait-il une stratégie de retrait viable ?

Pourquoi la retraite anticipée exerce une pression sur l’ensemble du plan

Le point de tension n’est généralement pas un seul trimestre difficile sur le marché. C’est ce qui se passe lorsque un plan perd sa flexibilité, alors que la vie devient moins prévisible.

Deux pressions s’exercent en même temps.

Si la retraite survient tôt, deux problèmes se posent en même temps : – Vous avez moins d’années pour ajouter à votre solde. – Vous avez plus d’années avant que le solde ne doive être soutenu.

TIAA a trouvé52 % des retraités ont pris leur retraite avant l’heure prévue.Cela fait que le moment de la retraite devient une question de planification, et non simplement une question liée au taux d’épargne.

La plupart des ménages ont encore besoin de leurs économies pour générer des revenus.

Cela est important, car de nombreux retraités n’ont pas suffisamment d’ revenus mensuels fixes. Seulement…20 % dépendaient uniquement d’une pension et/ou de la sécurité sociale.Pour la plupart des ménages, les économies doivent servir à générer des revenus. En autres termes, les économies accumulées ne sont pas simplement une couverture financière ; elles constituent une source de revenus.

C’est lors de la vérification du budget que les problèmes apparaissent.

On peut observer la pression dans les résultats après la retraite. Seulement.40 % sont en bonne voie avec leur budget initial et leur plan de déduction des coûts., et21 % déclarent avoir dû être plus prudent dans leurs dépenses que ce qu’ils avaient anticipé avant la retraite.C’est le signe le plus clair d’un avertissement : le plan prévisionnel peut sembler correct jusqu’à ce que la réalité change, que la durée de vie réelle soit différente, ou que la date de retraite anticipée modifie les chiffres.

Si une partie trop faible de vos revenus futurs est garantie, les dépenses imprévues peuvent mettre en danger tout le plan. Pour ceux qui continuent à économiser, la meilleure solution est souvent de renforcer la partie des revenus futurs qui est garanti et de réduire la dépendance vis-à-vis des retraits d’argent.

Une méthode plus utile pour comparer où vous vous situez

Une fois que vous acceptez que la retraite peut survenir avant que votre plan ne soit prêt, la situation change. La question change alors de « Quel est le montant de mon solde ? » à « Quelle est la fiabilité de mon plan de revenus ? »

Utilisez des comptes médianes, et non des comptes moyens, comme votre référence.

Pour les Américains âgés de 55 à 64 ans, le solde moyen après la retraite est$185,000L’écart moyen est de 537 560 $. Cet écart est important, car un petit nombre de comptes très importants fait que la moyenne dépasse de loin ce qu’ont en réalité les familles. Si votre première réaction face à cette moyenne est soit de panique, soit de fierté, arrêtez-vous un instant. La médiane est généralement le point de comparaison plus honnête.

Les soldes peuvent toujours servir de points de référence utiles en fonction de l’âge et du type de compte, mais ils ne constituent pas une décision finale concernant un plan de retraite.

La véritable évaluation se fait sur le revenu mensuel, et non sur la valeur nette.

C’est le changement qui compte.Seulement 20 % comptent uniquement sur une pension et/ou la Sécurité sociale., tandis que40 % ont indiqué qu’ils étaient sur la bonne voie avec leur budget initial et leur plan de déconnexion.En termes simples, la plupart des retraités ont encore besoin de leurs économies pour subvenir à leurs besoins quotidiens. Si votre plan dépend beaucoup de vérifications fréquentes du marché et de réductions des retraits, il est plus fragile qu’il ne le semble.

Une réponse pratique est de ne pas se concentrer sur la recherche d’un chiffre de équilibrage plus élevé. Il suffit de augmenter son taux de épargne actuellement, de maintenir une réserve d’argent, et de tester comment votre plan fonctionnerait si les revenus diminuaient ou s’arrêtaient pendant un certain temps. Si vos revenus sont perturbés, la plupart des personnes devraient viser…De 3 à 6 mois de dépenses essentielles en espècesAvant de déposer davantage d’argent dans des produits de retraite à long terme.

En avant, sur la bonne voie, ou en arrière ?

• À l’avant :Vous disposez d’un réservement en liquide, d’une certaine rente mensuelle garantie, et d’espace pour continuer à investir si la retraite est différée.
• En bonne voie :Votre coussin est plus petit, et les revenus garantis sont faibles, mais le chemin pour économiser de l’argent reste possible.
• Derrière :Vous n’avez pas de fonds de secours pour les périodes de mauvais temps, un revenu garanti minimal, et vous n’avez pas assez de temps pour se remettre si la retraite arrive quelques années plus tôt que prévu.

Si vous êtes sur la bonne voie ou en retard, l’occasion de agir est maintenant – non pas parce que le marché est chaotique, mais parce que…52 % ont pris leur retraite plus tôt que prévu..