Pour 675 000 $, une rente annuelle peut rapporter environ 3 fois plus que les dividendes du S&P 500. Mais qu’est-ce qui est vraiment acheté ?

Rentes d’assurance vie vs. dividendes du S&P 500 : les calculs de base

Si l’objectif est simplement de disposer de davantage de liquidités garantis chaque mois, l’annuité est la solution la plus adaptée pour ce type de revenu.

Le fossé des revenus est important.

En utilisant des données de citation standard pour un homme célibataire de 65 ans, une rente immédiate pour vie unique peut produire environ3 574 dollars par mois, sur une base de 675 000 dollars.En comparaison, le S&P 500…Le rendement des dividendes est de 1,24%.Sur 675 000, cela se traduit en seulement environ 8 370 dollars par an, soit environ 698 dollars par mois, en tenant compte des dividendes et des prix sur 12 mois.Répartition des dividendes basée sur les dividendes et les prix sur 12 mois.

C’est le noyau de l’activité commerciale, sans aucune narration supplémentaire : l’annuité offre beaucoup plus de liquidités immédiates, car elle vend quelque chose de différent d’un rendement de dividende.

Une rente annuelle fournit…Garantie, flux de revenus stables tout au long de la vieCe n’est pas un gain en soi, car c’est quelque chose de spécial ; c’est un gain parce qu’il s’agit avant tout d’une assurance sur la longévité, et non simplement d’une demande de revenu.

Pourquoi il existe une différence de rémunération

L’écart de prix n’est pas une erreur de tarification. Il reflète deux produits ayant des transferts de risque différents, des structures de flux de trésorerie différentes, et des limites différentes.

Comment les versements d’annuité sont déterminés

Au niveau mécanique, les paiements annuels sont influencés par l’âge, l’espérance de vie, la structure des paiements et les taux d’intérêt actuels. Une personne de 65 ans peut s’attendre à environ600 à 700 dollars par mois pour 100 000 dollars.Il s’agit d’une annuité immédiate, en fonction de ces données. Ce qui signifie que pour chaque 100 000 dollars investis, on obtient entre 600 et 700 dollars par mois de revenu garanti à cet âge.

La structure de paiement exacte est importante. L’ajout de couverture pour le conjoint ou une garantie définie par un délai donné peut réduire les paiements mensuels, car l’assureur accepte un flux de remboursements plus long. En termes simples, une certaine quantité d’argent est échangée contre une protection plus étendue.

Pourquoi la comparaison des dividendes du S&P 500 semble faible

Le chiffre des dividendes du S&P 500 n’est pas un salaire complet pour se retirer de la vie active. C’est simplement le rapport entre…Paiements moyens de dividendes… à leurs prix de l’actionDonc, le retour en espèces dépend des prix du marché et des décisions de distribution des bénéfices par les entreprises.

Le rendement de l’indice semble également inhabituellement faible, car…Les plus grandes entreprises en termes de capitalisation boursière, qui ne versent pas ou peu de dividendesCela fait baisser le chiffre total. De nombreuses des plus grandes entreprises du marché ne paient presque rien ou pas du tout. Par conséquent, la comparaison basée uniquement sur les dividendes n’est pas aussi avantageuse pour les actions que l’expérience de retour total que beaucoup d’investisseurs espèrent.

La distinction claire est la suivante : une rente annuelle constitue un niveau de revenu stable. Les revenus d’actions du S&P 500 ne sont qu’une valeur actuelle déterminée par le marché. Cette valeur peut varier aussi facilement que les prix, les bénéfices et les politiques de distribution d’actions changent.

Quel instrument correspond à quelle nécessité de retraite ?

La comparaison précédente a montré que l’annuité peut être une solution viable pour obtenir un revenu stable. La question pratique est de savoir quel outil convient le mieux aux besoins liés au revenu après la retraite.

Ce que l’annuité fait de mieux

Une annuité achète…Garantie, flux de revenus stable tout au long de la vieSon rôle principal est de…Réduire le risque de ne pas avoir assez d’argent.En transférant le risque de longévité à une compagnie d’assurance.

Un point de repère utile est que une personne de 65 ans peut s’attendre à environ600 à 700 dollars par 100 000 dollars par moisIl s’agit d’une annuité immédiate. Ce critère indique le mécanisme : les revenus annuels ne sont pas une simple recherche de rendement. Ils dépendent de l’âge, de la durée de vie prévue, du mode de paiement et des taux d’intérêt.

Quel revenu d’intérêts est le meilleur ?

Les revenus de dividendes peuvent être plus intéressants si vous : – souhaitez avoir de la liquidité et la possibilité de transférer des fonds ultérieurement – cherchez à générer des flux de trésorerieDiversifier entre les actions qui versent des dividendes et les différents secteurs.– peut accepter l’incertitude des revenus en échange de la possibilité de conserver la propriété du portefeuille. – accepte cela.Les grandes entreprises technologiques… ne paient aucun dividende, ou des dividendes très faibles.Ainsi, une partie des attentes de revenus repose sur l’appréciation des prix, plutôt que sur les liquidités actuelles.

Qu’est-ce qui pourrait changer la comparaison ?

• Le revenu annuel peut sembler moins attrayant si les taux futures diminuent suffisamment, de sorte que les offres actuelles soient beaucoup plus faibles.
• Le cas des dividendes pourrait devenir plus solide si la pression due aux taux de rendement bas diminue, et si les entreprises du S&P 500 paient davantage en liquidités.
• Les priorités personnelles, telles que la liquidité, les objectifs financiers ou le contrôle, peuvent avoir plus de poids qu’une comparaison purement axée sur l’optimisation des revenus.

Pour un revenu mensuel pur pendant toute la vie, l’annuité est généralement la meilleure solution. En ce qui concerne l’optionnalité, les avantages et le contrôle, les dividendes peuvent sembler plus intéressants, même si leur paiement initial est moins important.