5 mythes sur la sécurité sociale qui peuvent vous coûter des centaines de dollars par mois

Les décisions liées à la sécurité sociale peuvent réduire les revenus pendant toute la vie.

La sécurité sociale n’est pas simplement un élément accessoire lié à la retraite. Pour de nombreuses familles âgées, c’est le principal revenu fiable qu’elles reçoivent.Plus de la moitié des revenus proviennent pour 2 personnes sur 5 retraités.Et ce programme s’adresse à plus de 71 millions de personnes. C’est pourquoi les erreurs mineures liées aux déclarations peuvent avoir des conséquences durables.

Les enjeux financiers sont clairs. Le COLA de 2026 était2,8 pour centCela fait baisser le montant moyen des prestations de retraite d’environ 56 dollars par mois. Si on fait une mauvaise décision, la réduction sur toute la vie peut annuler plus d’un an d’ajustements liés à l’inflation avant même que les virements réguliers ne commencent.

Mythe n°1 : À l’âge de 62 ans, on doit demander la sécurité sociale.

62 est l’âge le plus tôt pour revendiquer ce droit, mais pas le meilleur choix par défaut.

L’âge de 62 ans est simplement la date la plus tôt pour commencer à prétendre à les prestations de la Sécurité sociale. Ce n’est pas une date limite, et ce n’est pas un point de départ universel.L’âge de 62 ans est le plus tôt auquel on peut prétendre à cette réduction.Si vous demandez une diminution des prestations mensuelles avant votre âge d’retraite complet, vous acceptez une réduction permanente de ces prestations.

Attendre peut signifier une plus grande paie sur toute la vie.

Pour ceux qui peuvent couvrir les années d’enfance avec des économies ou du revenu de travail, attendre est souvent judicieux, car les avantages sociaux augmentent au fil du temps que l’on tarde à atteindre l’âge de la retraite complète, soit 70 ans. Ce compromis n’a rien à voir avec le fait de jouer un jeu ; il s’agit plutôt de savoir si on préfère recevoir une somme plus petite pour sa vie.

La planification liée aux partenaires et aux couples divorcés reste importante.

Si vous êtes éligible à recevoir à la fois votre propre avantage de retraite et un avantage pour conjoint ou ex-conjoint, la règle en vigueur est…Le dépôt de documents est requis à l’âge de 62 ans, et cela s’étend au-delà du seuil FRA.En pratique, cela signifie que la déclaration peut être considérée comme une demande pour obtenir à la fois les deux avantages. Ne faites pas de déclaration aveugle, simplement parce que le chiffre 62 est disponible.

Mythe n°2 : Travailler après 62 signifie que la Sécurité sociale garde votre argent pour toujours.

Si vous demandez des prestations avant l’âge d’retraite complet et que vous continuez à gagner de l’argent, les prestations peuvent être refusées une fois que vos revenus dépassent le seuil fixé. En 2026, ce seuil est…$24,480Pour les personnes âgées de moins de 65 ans au moment du départ à la retraite complète, et 65 160 dollars l’année où elles atteignent cet âge.

Mais les avantages retenus ne disparaissent pas pour toujours. Une fois que vous atteignez l’âge de la retraite complète, le Sécurité sociale calcule à nouveau votre traitement en tenant compte des mois dont les avantages ont été retenus.Ajouté à votre avantage mensuel dès que vous atteignez le niveau FRA.Considérez cela comme une réduction temporaire des flux de trésorerie, et non comme une confiscation permanente.

Après avoir atteint l’âge de la retraite complète, les revenus ne représentent plus de problème.

Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite complète ou plus,Il n’y a aucune limite sur les revenus.Donc, si vous continuez à travailler au-delà de ce point, la peur que le Service social prenne encore plus de votre argent n’est pas la manière dont le programme fonctionne.

Mythe n°3 : Une estimation approximative en ligne suffit.

Une estimation approximative peut encore conduire à une erreur réelle. La meilleure première action est de se connecter à unMon compte de Sécurité sociale personnelDe là, votre estimation de retraite de la Sécurité sociale vous permet de comparer les avantages futurs à l’âge de la retraite complète, soit 62 ans, et à 70 ans, en utilisant des données liées à votre parcours professionnel.

Le calculateur autonome continue d’avoir une fonction, mais seulement en tant que brouillon.Le calculateur en ligne ci-dessous vous permet de estimer votre avantage en assurance sociale.Cependant, cela n’est pas directement lié à votre historique de revenus. Vous devez donc inscrire ces informations vous-même. Si une année manquante peut modifier votre allocation mensuelle, il est préférable d’utiliser un moyen plus simple pour le faire.

Faites attention si vous avez des travaux gouvernementaux qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale.

Si vous recevez une pension basée sur un travail non couvert par la Sécurité sociale, l’estimation standard peut être trop élevée par rapport à ce que vous réellement recevrez. Dans ce cas, utilisez la version WEP de la calculatrice en ligne ou le calculateur d’offset de pension gouvernemental, en fonction de votre situation.

Mythe n°4 : Recevoir la sécurité sociale signifie que Medicare est automatique.

Recevoir un chèque de la Sécurité sociale ne signifie pas que votre couverture Medicare est déjà établie.

Les revenus de la sécurité sociale ne correspondent pas à une couverture de soins de santé.

Medicare Part B est ce qui permet de couvrir les coûts…Services de santé de baseLes mêmes instructions précisent qu’il est nécessaire de s’inscrire rapidement afin d’éviter les lacunes dans la couverture assurative. La couverture assuritive commence généralement le premier jour du mois suivant l’inscription.

Si vous manquez votre première opportunité de vous inscrire, vous pourriez rencontrer des problèmes.Prémium mensuel plus élevéPour la partie B, cela peut devenir unPénalité de réinscription tardiveC’est pourquoi le Medicare devrait être considéré comme une échéance à respecter, et non comme un produit inévitable de la retraite.

La couverture offerte par l’employeur peut changer le moment de cette couverture.

Si vous bénéficiez d’un plan de santé couvert par un employeur depuis l’âge de 65 ans, vous pouvez vous inscrire ultérieurement sans aucune pénalité, pendant une période d’inscription spéciale, à condition de le faire dans les 8 mois suivant la fin de votre couverture sociale auprès de cet employeur.

Mythe n°5 : “Je vais réfléchir au Medicare plus tard.”

Le risque réel est une augmentation durable des primes mensuelles.

Se faire assurer par Medicare plus tard peut signifier payer davantage et pour une période plus longue. Si vous manquez votre première opportunité de souscrire à Part B, le programme peut imposer des frais supplémentaires.Pénalité pour inscription tardiveEt cette pénalité peut durer aussi longtemps que vous avez la Partie B.

Ne confondez pas l’accès à la Sécurité sociale avec le fait d’être couvert par Medicare. La partie B est ce qui permet de financer les coûts liés à Medicare.Services de santé de baseDe plus, la couverture ne commence généralement que lorsque vous agissez. Ainsi, attendre peut entraîner à la fois un manque de couverture et des primes plus élevées par la suite.

L’exception nécessite encore une action.

L’exemption la plus simple est de bénéficier d’un délai de souscription spécial grâce à une couverture d’emploi active. Mais même dans ce cas, il vous faut encore vous inscrire au bon moment. Ne supposez pas que vous êtes protégé si vous retirez discrètement votre couverture d’emploi et attendez simplement.

Quoi vérifier avant de déposer la demande

Avant de faire votre premier dépôt, assurez-vous que le calendrier et les modalités vous conviennent. Un bon plan commence par…Mon compte de sécurité sociale personnel.

Vérifiez d’abord les bases.

• Vérifiez votre historique de revenus dans mon compte à la Sécurité sociale. Les estimations sont aussi bonnes que le document qui les justifie. Le compte est…Plus facile et plus rapideplutôt que d’entrer tout manuellement.
• Comparez votre chiffre de retraite mensuel prévu à l’âge de 62 ans, à l’âge de la retraite complète et à 70 ans avant de prendre une décision.
• Utilisez l’outil WEP ou GPO si c’est applicable. Si vous avez une pension de retraite provenant du travail qui n’est pas couverte par la Sécurité sociale, utilisez le calculateur pour éliminer les avantages indus par cette pension, ou le calculateur pour compenser les pensions gouvernementales.
• Vérifiez le calendrier de la couverture Medicare avant de soumettre votre demande. Si vous manquez votre première opportunité de s’inscrire pour la partie B, vous risquez…Prime mensuelle plus élevée.

Le plus grand danger est simple : il s’agit de fixer un montant mensuel plus faible, ce qui aggrave les difficultés budgétaires en raison du retard dans la mise en place du Medicare.