Les ETF les plus sûrs offrant des dividendes que les retraités peuvent acheter en août et conserver pour toujours

Pourquoi les ETF de dividendes « sûrs » sont-ils plus importants après une réorganisation du portefeuille ?

Pour les retraités, « le plus sûr » signifie simplement en langage courant, et non des termes financiers complexes. Cela signifie une propriété qui nécessite peu d’entretien.Diversification instantanéeCoûts bas, et une chance raisonnable de continuer à payer en espèces, sans que votre portefeuille devienne un emploi à temps partiel.il n’est pas nécessaire de le surveiller de prèsAoût peut être un point de reprise pratique, car les marchés ont connu des événements très intenses.L’attribution cible pourrait avoir changé de manière significative.Dans le mélange qui soutient votre plan de dépenses.

Si vous avez besoin d’environ 2 000 dollars par an en revenus supplémentaires, provenant d’un portefeuille de 50 000 dollars, l’objectif n’est pas le taux de rendement le plus élevé qui apparaît sur l’écran. Il s’agit plutôt de trouver un fonds composé de actions communes durables, et non d’une structure complexe qui semble plus rentable qu’elle ne l’est en réalité.

Ce dernier point est important, car les distributions mensuelles ne sont pas nécessairement les plus sûres. De nombreux fonds vendus comme des ETF à dividendes mensuels reçoivent une partie ou la totalité de leurs liquidités de…Primes des options de couvertureDes valeurs financières préférées, ou un retour de capitaux. Cela peut rendre les salaires mensuels attrayants, mais cela peut également changer le profil de risque, compliquer les impôts, ou entraîner des paiements qui consistent en une partie de votre propre argent. Le meilleur ETF pour les retraités qui achètent et conservent leurs actions est simplement celui qui comprend un ensemble d’entreprises cotées avec des dividendes réguliers et à faible coût.

SCHD fonctionne le mieux en tant que source principale de revenus.

SCHD est le meilleur choix pour servir de source principale de revenus dans un portefeuille pour les retraités, mais pas seul pour tout le portefeuille. Après une période où les actions ont été très performantes, c’est un endroit pratique pour rééquilibrer le portefeuille lorsque…L’attribution cible pourrait avoir changé de manière significative.Et vous souhaitez un fonds d’actions qui…Il n’est pas nécessaire de le surveiller de près..

La logique commerciale est simple.

SCHD ne charge que.0,06 % de taux d’expenseIl suit également l’indice Dow Jones U.S. Dividend 100. Son suivi du bilan des distributions, de la croissance des dividendes et du rendement des dividendes permet de concentrer le portefeuille sur des entreprises fiables, plutôt que sur des investissements risqués à haut rendement. De plus, il offre un revenu annuel plus attrayant que le marché général.SCHD produit 3,3 %vs.Le rendement moyen du S&P 500 est de seulement 1,1 %.Cela équivaut à environ 1 650 dollars par an pour 50 000 dollars, contre environ 550 dollars.

Pourquoi ce processus est important pour les retraités

Le positif de MorningstarPilier de traitementEn plus des évaluations liées aux piliers “People” et “Parent”, cela soutient l’idée que le processus SCHD est un moyen simple et reproductible de générer des bénéfices. Le bilan à long terme est également indéniable : le processus SCHD a permis des retours positifs.12,37 % au cours de 10 ansEn termes simples, les retraités reçoivent un revenu et une augmentation des prix pour la même propriété, plutôt que de manière complexe via des structures compliquées.

Le compromis nécessaire pour respecter…

SCHD reste un fonds d’actions américain axé sur les valeurs défensives et de qualité. Par conséquent, il peut ralentir lorsque les investisseurs se tournent vers des actions à haut rendement. Les chiffres récents montrent cela : SCHD a dépassé ses concurrents de la catégorie Large Value au cours de l’année écoulée, mais il a quand même chuté de 1,65 % au cours du dernier mois. C’est le prix à payer, et non une faille cachée. SCHD est un bon choix pour générer des revenus à long terme, mais pas comme alternative au cash à court terme.

Les quatre rôles sûrs restants : VIG, SDY, FDVV et VYM.

SCHD peut faire beaucoup de travail lourd, mais un portefeuille pour retraités fonctionne généralement mieux en tant que système de rôles, plutôt qu’en tant que seul fonds qui fait tout.

VIG : Le tampon de qualité

VIG fonctionne mieux en tant que complément stable et à faible rendement par rapport à SCHD. Il convient aux retraités qui souhaitent avoir accès à des dividendes, sans avoir à compter trop sur les revenus actuels. Son rôle est d’apporter plus de durabilité et de protéger l’actif contre les risques de fragilité. Le compromis est simple : un profil plus stable signifie des revenus moins élevés. Par conséquent, VIG ne peut pas combler seul le fossé entre les revenus actuels et les revenus dividendes.

SDY : Le noyau classique et simple

SDY est un ETF de dividendes de grandes valeurs sans complexité. Il convient aux retraités qui souhaitent un ETF de dividendes simple et largement détenu.Diversification instantanéeEt les coûts sont bas. Comme tout fonds lié au marché, il suivra également le mouvement du marché. Mais cette simplicité est justement ce qui est intéressant : vous pouvez l’acheter lorsque vous souhaitez avoir une position en actions avec des dividendes claires, et la conserver patiemment.

FDVV : La bande de revenus plus large

FDVV est une option pertinente en tant que produit à revenu élevé. Il figure sur la liste des ETF à dividendes élevés établie par Morningstar.Évaluations en médailles dorées ou argentées de MorningstarCela indique donc un processus passif reproductible, plutôt qu’une structure de rémunération novatrice. Le compromis est le même que d’habitude : une priorité accrue à la rentabilité peut signifier moins de flexibilité, lorsque le marché valorise l’innovation plutôt que les rendements.

VYM : Le fonds simple pour les paiements à long terme

VYM s’adresse aux retraités qui souhaitent avoir un fonds de dividendes simple et peu coûteux, basé sur une plateforme solide et établie. Schwab propose…Plus de 100 fondset uneÉventail complet de produits d’investissementCela aide à souligner que VYM n’est pas une entreprise qui cherche simplement à augmenter ses rendements. C’est toujours de l’actif, donc le capital peut diminuer. Mais son avantage réside dans sa simplicité : vous pouvez maintenir un portefeuille de actions avec des dividendes stables, même en période de fluctuations du marché.

Comment utiliser la liste sans enfreindre les règles de retraite

Créer des rôles, pas une liste de achats.

Considérez les cinq ETF comme des postes à pourvoir, et non comme des trophées à accumuler. Un portefeuille pour les retraités fonctionne mieux lorsque un fonds s’occupe de la gestion des dividendes principaux, un autre assure la stabilité du portefeuille, et les autres remplissent des rôles plus simples, comme fournir une exposition à divers produits financiers ou assurer une meilleure couverture des revenus.Diversification instantanéeIl n’est pas nécessaire de le surveiller de près.Cela est plus important maintenant, car…L’allocation cible pourrait avoir changé de manière significative.Août est un point de contrôle pratique pour rééquilibrer les choses.

Ralentir lorsque le ton semble trop régulier.

Les versements mensuels sont pratiques pour la gestion des dépenses, maisDe nombreux ETF de dividendes mensuels ne sont pas des instruments purement dédiés aux dividendes.Certains fonds reçoivent une part importante de leurs revenus grâce aux primes liées aux options d’appels téléphoniques, aux actions preferentielles ou à d’autres structures financières qui méritent une attention plus approfondie. Si un fonds semble attrayant principalement parce qu’il paie régulièrement des sommes, ou si sa structure est trop complexe pour être expliquée simplement, alors réduisez votre intérêt pour ce fonds.Les investisseurs devraient cesser de considérer chaque ETF payant mensuellement comme fonctionnant de la même manière..

Mettre l’argent à court terme en séparé.

Aucun de ces ETF n’est sans risque, car il s’agit toujours de une collection d’actions qui versent des dividendes. Si vous avez besoin d’argent pour des dépenses à court terme, il serait préférable que cet argent soit placé en devise ou dans des obligations à courte durée. Ces fonds visent à soutenir les revenus à long terme, et non à remplacer un fonds destiné aux situations de nécessité à court terme.Vanguard Short-Term Treasury Index ETF VGSHC’est le type de exposition au Trésor public simple qui peut aider à atténuer cette responsabilité.