3 ETF offrant jusqu’à 6,5 % de rendement, sans aucun locataire, aucune réparation ni hypothèque

Comparaison des flux de trésorerie : Trésors publics, dividendes et problèmes liés aux locations

Si votre dernier propriétaire a rencontré des problèmes liés à un locataire qui ne paye pas à temps, à des frais de réparation inattendus, ou à des paiements de prêt qui détruisent la plupart du loyer, commencez par calculer vos revenus.Le rendement des obligations du Trésor sur 10 ans est de retour à environ 4,6 %.Certains fonds ETF à rendements élevés peuvent offrir plus que cela, c’est là l’opportunité principale. Vous n’avez peut-être pas besoin de chercher des rendements instables simplement pour surpasser un indicateur “sûr”.

Pourquoi cette comparaison est importante maintenant

Un ETF lié aux immobilisations peut vous permettre d’accéder à des actifs immobiliers, via un portefeuille géré professionnellement, plutôt que par l’achat d’un bâtiment physique. Vous possédez toujours une partie de cet actif, mais sans…Aucun locataire à gérer, aucune coûts de maintenance ou de réparations, aucune hypothèque.apparaître dans votre vie personnelle.

Le compromis est simple. La Fed peut ne pas baisser les taux de prêt bancaire dans l’immédiat.Les valeurs peuvent varier en fonction du marché des actions.Donc, ce n’est pas une idée sans risque. Mais si vous souhaitez avoir un accès au marché immobilier et des revenus actuels potentiellement plus importants que ceux que vous pouvez obtenir en investissant dans des obligations publiques, c’est le moment approprié pour comparer les chiffres avant que les taux ne changent à nouveau.

Pourquoi les revenus des ETF peuvent sembler plus propres que les revenus d’immobilier locatif

Ce qui apparaît réellement dans votre compte

Avec une propriété locative, le revenu d’exploitation n’est pas l’argent en espèces que vous gardez. Les paiements en retard, les réparations, les locaux inoccupés et les paiements de prêt hypothécaire peuvent tous réduire ce qui semble être un revenu solide sur le papier. Un ETF élimine ces difficultés d’exploitation. Vous achetez donc une exposition à ces activités via un fonds qui offre…Aucun locataire à gérer.Aucun coût de maintenance ou de réparation, et aucune hypothèque.

Cela est important, car les revenus liés aux biens immobiliers restent des revenus d’entreprise. Les propriétés continuent de générer des loyers. La différence, c’est qui s’occupe des tâches quotidiennes. Dans un ETF, le fonds possède ou détient des actions des entreprises qui en sont les propriétaires, et vous recevez les distributions du fonds.

Pourquoi le gain peut être plus élevé

Il y a également une raison structurelle pour laquelle les ETF liés aux REITs peuvent offrir des rendements élevés. Les REITs doivent distribuer au moins 90 % de leurs revenus imposables aux actionnaires. Cette exigence de distribution permet de garantir des rendements plus élevés par rapport aux autres instruments de placement à revenu plus conservateur.

Cela explique également le compromis : un rendement plus élevé implique généralement une plus grande sensibilité au marché, par rapport à posséder un bâtiment privé avec un prêt à taux fixe ou à détenir des obligations du Trésor.

Pourquoi le coût est-il plus important qu’il n’y paraît

Le deuxième mécanisme est le coût.Investissement de 10 000 dollarsDans un fonds dont les frais de gestion représentent 0,03 %, le rendement après 30 ans peut être environ de 34 % supérieur à celui d’une même investissement dans un fonds dont les frais de gestion sont de 1,5 %. Cet exemple montre pourquoi les frais sont importants : ils réduisent silencieusement à la fois les intérêts composés et l’argent que vous pouvez réinvestir ou dépenser.

Trois catégories d’ETFs à comparer avec les propriétés locatives.

1) ETF à dividende élevé : le bon plan pour tous les cas.

Cette plateforme convient aux investisseurs qui souhaitent obtenir plus de revenus que le marché général, sans s’appuyer entièrement sur un seul secteur. Le Vanguard High Dividend Yield ETF est un exemple à considérer, bien que les informations fournies indiquent qu’il offre environ…2,3 % de rendementavecPlus de 600 exploitations individuellesL’appel est simple : possédez une variété d’entreprises qui versent des dividendes, et laissez le fonds s’occuper du calcul des pondérations.

• Cas d’utilisation optimal :Une allocation de revenus principale lorsque l’on souhaite diversifier ses investissements au sein de différents secteurs économiques, plutôt que de se concentrer sur un seul secteur immobilier ou une seule activité.
• Risque principal :Cela reste des revenus d’actionnariat. Si le marché se déprécie, la baisse des prix peut dépasser les liquidités que vous recevez.
• Postes de surveillance :
• Le rendement provient-il de entreprises durables, ou bien des calculs financiers exigeants ?
• Le fonds diffuse-t-il les risques de manière uniforme, ou se concentre-t-il plutôt sur quelques grandes entreprises ?

2) REIT ETF : le dispositif permettant de percevoir les loyers.

Si vous souhaitez bénéficier d’une exposition au marché immobilier sans avoir à gérer des locataires, des toilettes ou un prêt immobilier, c’est le meilleur moyen de tester cette solution. Les REIT ETF suivent généralement des indices tels que…L’indice MSCI U.S. REIT, qui comprend 123 REITs composantes.Ou l’indice Dow Jones U.S. REIT Index, qui comprend 107 sociétés REIT. Le mécanisme de génération de revenus est simple : les REIT doivent verser la plupart de leurs revenus. Par conséquent, le fonds est conçu autour de sociétés qui sont capables de distribuer des liquidités régulièrement.

• Cas d’utilisation optimal :Un investissement immobilier en tant que portefeuille, lorsque vous souhaitez bénéficier d’une exposition aux actifs avec plus de diversité et moins de travail personnel que dans le cas d’une propriété directe.
• Principal risque :Les REIT ETF peuvent encore évoluer en même temps que le marché boursier. De plus, certains fonds peuvent être concentrés sur les plus grands REIT.
• Points de surveillance :
• Quel indice suit le fonds ?
• Le fonds est-il diversifié entre différents types de propriétés, ou s’il se concentre sur quelques segments ?
• Avez-vous lu le prospectus ? En effet, certains fonds REIT ETF ont des objectifs d’investissement plus spécifiques ou plus risqués que les investisseurs ne l’imaginent.

3) Enveloppe ETF à faible coût : un facteur de renforcement des revenus caché

Ce troisième type de fonds n’est pas un secteur particulier. C’est plutôt une règle qui guide la création de tout ce qui est mentionné ci-dessus. Les fonds à faible coût peuvent facturer des frais aussi bas que…0,03% – c’est-à-dire que vous paierez seulement 3 dollars par an pour chaque 10 000 dollars investis.Cela est important, car les frais ne diminuent pas simplement les rendements ; ils réduisent également l’argent que vous pouvez réinvestir ou dépenser.

• Meilleur cas d’utilisation :Utilisez le coût faible comme critère de filtre pour tous les ETF liés à des revenus que vous envisagez d’acheter.
• Risque principal :Le prix bas est utile, mais pas si la stratégie sous-jacente ne correspond pas à vos objectifs.
• Postes de surveillance :
• Comparez les taux d’expenses côte à côte.
• Ne payez pas de frais supplémentaires pour une exposition passive générale.

Une façon pratique d’utiliser ces fonds : commencez par un ETF à dividende élevé pour obtenir des revenus stables. Ajoutez ensuite un ETF de REIT pour obtenir des flux de trésorerie similaires à ceux liés aux propriétés. Privilégiez également des produits financiers à faible coût pour les deux types de fonds.

Le principal compromis à garder à l’esprit

Une objection sincère mérite une réponse directe : des revenus stables existent déjà. Avec…Le rendement des obligations du Trésor sur 10 ans est d’environ 4,6 %.Certains investisseurs peuvent obtenir un bon flux de trésorerie sans prendre de risque lié à l’actionnariat. Si cela correspond à vos objectifs, c’est une bonne option.

Mais si vous souhaitez obtenir un rendement initial plus élevé et que vous êtes prêt à accepter les fluctuations du marché boursier en échange, c’est là le véritable compromis. Ce cadre est conçu pour les ETFs simples et accessibles, et non pour le trading. Les ETFs visent à être des moyens simples et abordables pour diversifier les investissements.Pour la création de revenus, la spéculation ou l’évitement des risques.Et les ETF de REIT peuvent détenirDerivés connexesComme partie de l’exposition de suivi d’indice standard.

Un formulaire de vérification en cinq points avant l’achat

• Récolte :Le gain est-il significativement supérieur à…Le rendement des obligations du Trésor sur 10 ans est de retour à environ 4,6 %.Baseline, ou simplement plus fort ?
• Fee:Le wrap-veste permet-il de garder plus d’argent dans les poches, en accord avec les ETF à faible coût ?moins de 0,20 %?
• Diversification :Le fonds répartit-il le risque sur de nombreuses actifs ?Plus de 600 exploitations individuellesVers des indices de REIT plus diversifiés, plutôt que de compter sur quelques noms spécifiques ?
• Qualité des revenus :L’argent provient-il de sociétés qui paient des dividendes régulièrement, ou de entreprises qui…Générer de l’argent grâce aux activités de location et de leasing.?
• Compte correct :Utilisez-vous uneCompte protégé par les taxes, comme un Roth IRALa efficacité fiscale est-elle importante ?

L’étape suivante est simple : comparez les fonds en fonction de ces critères, et non seulement en fonction du rendement annuel.