Un couple bénéficiant de la sécurité sociale de 3 120 dollars a besoin d’environ 1,2 million de dollars. La plupart des retraités ont bien moins que cela.

Pourquoi 3 120 par mois n’est pas une valeur typique pour les prestations de sécurité sociale

Commencer par la différence indiquée dans le titre. Ce chiffre ne se base pas sur un contrôle mensuel typique. Il part de…3 120 dollars pour un couple âgé, tous deux recevant des prestations sociales.Avant la date de mise en œuvre du COLA de 2026, cela représente 3 208 dollars, après l’application du taux de 2,8 %. Cela peut être considéré comme un critère de référence pour les revenus des retraités, mais plutôt comme une valeur relativement élevée.

Le critère le plus courant est beaucoup plus bas.Le avantage moyen d’un travailleur retraité est de 2 071 dollars bruts.En 2026, et après que le prémium de 202,90 dollars de la partie B soit retenu, le chiffre moyen net descend à environ 1 868 dollars. Cela explique pourquoi le chiffre global peut sembler éloigné de ce que beaucoup de retraités reçoivent réellement.

Le point principal est simple : il s’agit d’un problème lié à l’achat d’une source de revenu fiable et relativement coûteuse, qui ne correspond pas au niveau moyen de revenus des ménages. Le couple qui vit avec 3 120 dollars par mois utilise donc une norme particulière, et non une hypothèse de base pour la plupart des ménages.

Quelle quantité de revenus du portefeuille est nécessaire pour atteindre ce bénéfice ?

Une fois que vous avez fixé un objectif de revenu mensuel, les calculs liés au portefeuille deviennent concrets.3 120 dollars pour un couple âgé, tous deux bénéficiant de prestations sociales.Avant la date de fin du 2026, cela représente 37 440 dollars par an. En utilisant les méthodes classiques…Règle du 4 %Retirer 4 % dès la première année, puis augmenter cette somme en fonction de l’inflation. Le montant approximatif du portefeuille, selon cette règle de gestion, est d’environ 936 000 dollars.

C’est la version simplifiée des mathématiques. La question difficile est de savoir si ce chiffre reste acceptable une fois que les impôts, l’inflation et le mix des actifs sont pris en compte.

La règle de 4 % est un point de départ, pas une garantie.

Le cadre de 4 % a été conçu comme un plan facile à suivre, en utilisant environ 50 % d’actions et 50 % de titres à revenu fixe. Les ajustements annuels sont nécessaires pour tenir compte de l’inflation. Cela le rend utile pour des comparaisons rapides. Mais la planification des revenus de retraite n’est généralement pas aussi simple que ça.

Les taxes peuvent augmenter la charge du portefeuille.

Les taxes sont le premier domaine où les calculs simples peuvent être utilisés. La Sécurité sociale peut devenir…Il est soumis à l’impôt dès que le revenu total atteint 34 000 dollars pour un individu ou 44 000 dollars pour deux personnes ensemble.Pour de nombreux retraités, jusqu’à 85 % des avantages sociaux peuvent être soumis à l’impôt. Si une partie de votre budget dépend de ces revenus de Sécurité sociale, les impôts peuvent augmenter discrètement le montant que doit couvrir votre portefeuille financier.

L’inflation modifie le flux de retrait.

L’inflation est le deuxième problème. Le modèle de base à 4 % ne suppose pas que les retraits se font de manière constante et sans changement. On suppose plutôt que…Ajustez la somme en dollars que vous retirez pour tenir compte de l’inflation.Cela aide à préserver la puissance d’achat des investisseurs, mais cela signifie également que le portefeuille doit permettre une augmentation des revenus au fil du temps.

Le mix des actifs est important.

Le mélange du portefeuille est le troisième facteur. La règle de 4 % suppose un portefeuille équilibré : ni toutes les actions, ni tout l’argent liquide. Si c’est trop conservateur, l’inflation peut réduire les revenus. Si c’est trop agressif, les fluctuations du marché peuvent rendre le risque de timing plus important.

Lorsque vous affirmez que la Sécurité sociale peut combler les déficits.

La décision de réclamation peut changer considérablement la situation. Pour un travailleur dont les revenus atteignent leur maximum à partir de 2026, les avantages sont…2,969 à 624 152 dollars à l’âge de la retraite complète, et 5 181 dollars à l’âge de 70 ans. Cela modifie à la fois le montant d’argent garanti par le système de sécurité sociale que les ménages reçoivent tout au long de leur vie, et le montant d’argent dont le portefeuille doit encore disposer pour assurer les revenus.

Le point pratique n’est pas que 4 % soit parfait. C’est plutôt que c’est utile pour déterminer l’écart entre les revenus de la Sécurité sociale attendus et les revenus du portefeuille nécessaires pour couvrir les dépenses essentielles.

Se concentrer sur le déficit de revenus au sein du ménage, plutôt que sur un seul chiffre médiatique.

La question plus importante n’est pas de savoir si vous pouvez équilibrer les avantages offerts par un titre d’assurance. C’est plutôt de savoir si vos revenus d’Assurance sociale, ajoutés aux économies que vous avez accumulées, suffisent pour couvrir toutes les dépenses nécessaires, sans exercer trop de pression sur le reste de vos économies.

Les règles liées aux conjoints peuvent changer le montant total des dépenses.

Le revenu garanti d’un couple ne se résume pas toujours à deux chèques de retraite similaires. Un conjoint peut être éligible…Un avantage basé sur les revenus du travailleurEt cette pension de conjuge peut atteindre jusqu’à la moitié du montant de l’assurance principale du travailleur, en fonction de l’âge. Mais il ne s’agit pas d’une simple addition. Si le conjoint bénéficie d’une pension de retraite plus importante sur son propre dossier, le Service de Sécurité Sociale paie cette pension de retraite à sa place.

C’est pourquoi le communSalaire moyen des travailleurs retraitéson peut se sentir détaché de la vie réelle, et pourquoi les modèles haut de gammeBénéfice pour un couple âgéIl convient de le considérer comme un critère de référence, et non comme une hypothèse par défaut. Le vrai problème réside dans l’écart entre ce que les ménages attendent réellement de recevoir et ce dont ils ont besoin pour accéder à un logement, des aliments, des assurances, des impôts et des frais médicaux courants.