À 23 ans, elle possède 72 000 dollars. Mais pour passer à 1 million de dollars d’ici 33 ans, il faudra plus que des investissements intelligents.

Les 72 000 dollars de Head Start sont réels, mais 10 ans est la partie difficile.

Environ 72 000 dollars répartis entre son compte 401(k), son compte Roth IRA, son compte de négociation taxé et un compte d’épargne à taux élevé.À 23 ans, c’est un avantage considérable. La plupart des gens de son âge ne sont même pas à la hauteur. Mais le problème n’est pas tant de savoir si elle a choisi les bonnes fonds. Le vrai problème est de savoir combien d’argent nouveau elle doit ajouter pour transformer cet avantage en 1 million de dollars en seulement 10 ans.

Les contributions nécessaires permettent la mise en œuvre du plan.

Selon les calculs du calculateur, atteindre l’objectif nécessiterait probablement…Environ 46 000 à 53 000 dollars par an.Si les marchés augmentent de environ 10 % par an, c’est le point de pression. Pour plus de contexte…Commencer plus tôt est beaucoup plus important que commencer avec beaucoup de détails.Et elle dispose déjà de cet avantage. Mais 10 ans sont généralement suffisants pour que les effets de capitalisation aient un impact significatif, mais pas assez pour compenser les petits montants mensuels investis, malgré une meilleure allocation des actifs.

Tout calculateur sérieux peut également afficherL’impact de l’inflation sur la puissance d’achat de votre million de dollars à l’avenirCela permet de se concentrer sur l’épargne durable et la croissance des revenus, plutôt que de chercher à prendre des risques supplémentaires pour obtenir un solde plus élevé.

Le taux d’économies est plus important que la perfection du portefeuille.

Si l’objectif est…Environ 46 000 à 53 000 dollars par an.Pour avoir une chance de réaliser un revenu de sept chiffres dans une décennie, il s’agit principalement d’un problème de financement, et secondairement, d’un problème d’investissement. Même avec des rendements escomptés d’environ 10 %, les calculs dépendent toujours de grandes sommes d’argent qui entrent dans le système.

Pourquoi la nettoyage du portefeuille est secondaire

Cela ne signifie pas que le portefeuille n’a pas d’importance. Au contraire. Mais lorsque la période est si courte, l’élément le plus important est le flux de liquidités nouvelles provenant des salaires, des augmentations de salaire, des bonus ou des revenus complémentaires. La sélection des fonds et le rééquilibrage du portefeuille deviennent alors plus importants, une fois que le taux d’épargne joue déjà un rôle essentiel.

C’est aussi là où les hypothèses de retour doivent être traitées avec précaution. Bankrate considère le retour attendu commeTaux de rendement attendu sur les investissementsDans le cadre du calculatrice, cela n’est pas une garantie. Un portefeuille plus agressif peut offrir des rendements attendus plus élevés, mais il peut également entraîner une volatilité à un moment inopportun. Dans un plan de 10 ans, la durabilité est généralement plus importante que les actions héroïques.

La controverse sur l’overlap : un problème réel ou du bruit inutile ?

Certains commentateurs ont suggéré qu’elle devrait simplifier son portefeuille d’investissements ; d’autres ont souligné que les chevauchements entre les différents actifs sont problématiques, mais cela n’est pas fatal si les fonds possèdent encore des entreprises diversifiées. C’est une question importante, mais elle reste secondaire. Un portefeuille plus simple permettrait de mieux gérer et contrôler les investissements. Mais la question principale reste la même : peut-elle continuer à ajouter suffisamment d’argent chaque année pour combler le déficit ?

Une façon simple de prioriser le prochain mouvement.

• Si les contributions sont trop faibles : simplifiez d’abord les choses, puis concentrez-vous sur la croissance des revenus et le taux d’épargne.
• Si les contributions sont déjà proches du maximum : maintenez une combinaison simple et surveillez les hypothèses de rendement et la tolérance au risque.
• Si l’overlap rend la gestion du portefeuille plus difficile : réduisez-le pour plus de clarté, et non pour profiter d’une solution d’investissement irréaliste.

Trois approches réalistes pour aborder la prochaine décennie

La vraie question n’est pas de savoir quel fonds est le meilleur. C’est plutôt quel plan elle peut vraiment accepter pour les 10 prochaines années.

Piste 1 : Une course à fond pour rattraper les autres.

C’est le chemin à haute pression. Si elle veut obtenir les meilleures chances de réussite en utilisant le cas de base du calculatrice, alors l’objectif est…Environ 46 000 à 53 000 dollars par an.Avec des marchés qui se remplissent à un taux de 10 % par an, cela signifie qu’il faut compter environ 3 800 à 4 400 dollars par mois supplémentaires pour les comptes investis, en plus de ce que les comptes existants continuent de croître.

Cette stratégie est la plus logique si elle dispose déjà d’un fonds d’urgence et peut consacrer une grande partie de sa croissance économique à l’épargne et aux investissements. Les risques sont le burn-out, l’inflation du mode de vie, ou encore des dépenses importantes qui peuvent entraver les plans initiaux.

Piste 2 : Maintenir le même rythme et accepter un résultat différent.

Si les contributions restent à peu près au niveau actuel, l’objectif peut encore être un objectif utile. Mais le calendrier ou le solde final pourrait nécessiter des ajustements. La calculatrice de l’Institution pour les épargnants peut vous aider à obtenir ces informations.Quand vous pourriez atteindre le million incroyable…-etQuels efforts pourrais-tu faire pour peut-être atteindre cet objectif ?Si le plan initial se révèle trop agressif.

C’est la voie plus flexible : moins de pression maintenant, mais moins de certitude quant à l’atteinte de 1 million de dollars d’ici 33 jours.

Piste 3 : Augmenter les revenus d’abord, puis investir le surplus.

C’est la voie médiane : maintenir un portefeuille de investissements simple, préserver un fonds pour les périodes difficiles, et traiter chaque dollar supplémentaire provenant d’une augmentation de salaire, de primes, de revenus complémentaires ou de négociations pour un meilleur poste comme une épargne. Bankrate dit que…Augmenter votre taux de épargneC’est le moyen le plus direct pour atteindre l’objectif de un million de dollars plus rapidement.

Cette approche réduit la pression sur les contributions d’un seul année, et rend le plan plus résilient si les retours sont inférieurs aux attentes.

Une vérification rapide de la sensibilité

Avant de prendre une décision, utilisez le calculateur en supposant trois scénarios différents : un niveau un peu plus élevé, le cas de base, et un niveau un peu plus bas. Si la contribution annuelle requise varie considérablement, passant de environ 46 000 dollars à 53 000 dollars, voire à un montant bien plus élevé, alors le plan est sensible aux résultats du marché. Il est donc préférable de se concentrer davantage sur la croissance des revenus et sur la discipline dans l’épargne.

Un livre pratique : simplifier le portefeuille là où c’est utile, garder les urgences en réserve.Compte d’épargne à haute rentabilitéEt choisir le chemin de contribution le plus agressif qu’elle puisse suivre, sans finir en dette coûteuse.