Dos formas de trabajar después de la jubilación afectan el monto de su beneficio de seguridad social.

Trabajar después de comenzar a recibir la Seguridad Social no es una decisión sencilla. Está regida por dos reglas diferentes: una de ellas puede quitar dinero de tu bolsillo ahora, mientras que la otra puede permitir que tengas más dinero en el futuro. Puedes considerarlas como un préstamo temporal y un posible aumento salarial a largo plazo.

La primera regla funciona como un préstamo que hay que devolver. Si tienes menos de tu edad completa para retirar la pensión y ganas más de un cierto límite de ingresos, el Seguro Social retendrá parte de tus beneficios. Para el año 2026, ese límite es…$24,480La lógica es simple: por cada $2 que ganes más de esa cantidad, se retiene $1 de tu beneficio mensual. Esto no constituye una penalidad; simplemente es una reducción temporal. El dinero no se pierde para siempre. Se mantiene en tu cuenta, y cuando alcances la edad límite para jubilarte, el Seguro Social volverá a calcular tu beneficio, incluyendo los pagos retenidos. De esta manera, te darán un beneficio mayor en el futuro.

La segunda regla es la cuestión de los beneficios. Una vez que alcanzas la edad límite para retirarte del trabajo, el límite de ingresos desaparece. A partir del mes en que cumples esa edad límite, puedes recibir tus beneficios sin ningún límite en tus ingresos. Eso significa que puedes trabajar a tiempo completo, ganar tanto como quieras, y aún así recibir tu pago completo del Seguro Social. Para quienes nacieron en 1960 o después, esa edad es de 67 años. Lo importante es que esta reducción solo aplica a los meses anteriores a ese momento.

Por lo tanto, la situación es clara: si trabajas antes de haber alcanzado la edad completa para jubilarte, eso significa que experimentarás una disminución temporal en tu flujo de efectivo. Pero el sistema está diseñado para compensarte esto más adelante. Además, te ofrece la posibilidad de obtener un beneficio más alto en el futuro. La decisión no se trata solo del salario de hoy; se trata también de la cantidad total de ingresos que tendrás durante tu jubilación a largo plazo.

Elemento 1: La reducción a corto plazo (el préstamo temporal)

El impacto inmediato de este test de ingresos es una reducción directa en el salario mensual que recibes como beneficio de la Seguridad Social. Si ya has alcanzado la edad de jubilación y ganas más de lo permitido según los límites anuales, la Administración de la Seguridad Social retendrá parte de tus beneficios. Para el año 2026, ese límite es…24,480La matemática es sencilla: por cada $2 que ganes más de esa cantidad, se retira 1 dólar de tu beneficio mensual. En la práctica, esto significa que tu flujo de efectivo proveniente del Seguro Social se reduce mientras trabajas. Pero hay un detalle importante: ese dinero retenido no se pierde. Se mantiene en tu cuenta bancaria, y una vez que alcances la edad límite para recibir la jubilación, el Seguro Social volverá a calcular tu beneficio, incluyendo los pagos retenidos. De esta manera, tu pago mensual futuro aumentará. Puedes considerarlo como un préstamo temporal que devuelves a ti mismo. El sistema está diseñado de tal manera que la reducción que aceptas ahora se compensa con un pago mayor en el futuro.

Esta regla existe con el objetivo de incentivar a las personas a trabajar hasta la edad de jubilación. Al permitirles ganar tanto como quieran, sin ningún tipo de reducción de ingresos una vez que alcanzan esa edad, se crea un claro incentivo financiero para retrasar el cobro de los beneficios. El test de ingresos actúa como un puente, dándoles la flexibilidad de seguir trabajando y ganando dinero, mientras sigan recibiendo algún tipo de ingreso. Pero al mismo tiempo, sirve como un estímulo para que las personas trabajen libremente, sin ninguna penalización.

Existe una regla especial para el año en que se alcanza la edad de jubilación completa. En ese año, el límite de ingresos es más alto, y las sanciones son menos severas. Específicamente, el SSA retiene 1 dólar de los beneficios por cada 3 dólares obtenidos por encima del límite establecido. Pero esto solo aplica a los meses anteriores a que se alcance esa edad. Para el año 2026, ese límite es de 65,160 dólares. Este ajuste tiene como objetivo reconocer que se está pasando a la condición de jubilado completo, y así permitir que los ingresos ya no tengan importancia.

Cosa 2: El beneficio a largo plazo (el aumento permanente de salario)

Aunque el test de ingresos sirve como una forma de ajuste a corto plazo, trabajar y ganar más también puede llevar a un beneficio a largo plazo. Es decir, los salarios más altos pueden realmente aumentar el valor calculado para el beneficio que recibes.

Así funciona el sistema. La Administración del Seguro Social revisa tu historial de ingresos cada año. Si el último año en que ganaste dinero fue uno de los 35 años en los que ganaste más dinero, entonces recalcularán tu beneficio. No se trata de un aumento único; es un incremento retroactivo que comienza a partir de enero del año siguiente al año en que ganaste ese dinero. En otras palabras, el sistema analiza toda tu historia laboral y, si un año reciente en el que ganaste mucho dinero eleva tu promedio de ingresos, entonces ajustarán tu beneficio hacia arriba durante el resto de tu vida. Este es el “aumento permanente” que se obtiene al trabajar por más tiempo.

La diferencia clave radica en el tiempo y en el impacto que tiene cada uno de ellos. La reducción en los requisitos de ingresos representa un impacto a corto plazo en los flujos de efectivo; se trata de un préstamo temporal que se devuelve más tarde. En cambio, el aumento en los beneficios, debido a mayores ingresos, representa un beneficio a largo plazo, una modificación permanente en tu fuente de ingresos. Es una recompensa directa por haber ganado más durante tu carrera, incluso si ya estás recibiendo beneficios.

Esta ganancia a largo plazo se ve agravada por otros factores. Por ejemplo, la Administración del Seguro Social anunció que…Ajuste por el costo de vida del 2.8% para el año 2026.Este aumento significará un incremento de aproximadamente 56 dólares en el beneficio mensual promedio. Aunque se trata de un ajuste automático y separado, esto demuestra cómo los ingresos del Seguro Social pueden aumentar con el tiempo. Para aquellas personas que también reciben un aumento en sus beneficios debido a ganancias más altas, el efecto combinado puede aumentar significativamente su ingreso durante la jubilación.

En resumen, trabajar después de la jubilación es una decisión financiera estratégica. Implica un sacrificio a corto plazo en relación con las ganancias obtenidas, pero también abre las puertas a una renta permanente más alta. El sistema está diseñado para recompensar a quienes continúan contribuyendo, asegurando así que su ingreso durante la jubilación refleje todo su potencial de ganancia.

Qué ver: Tu edad de jubilación completa y tu estrategia de ingresos.

En resumen, para quienes trabajan después de la jubilación, este es un punto de inflexión crucial. Para aquellos nacidos en el año 1960 o después, esa edad es de 67 años. Este hito comienza a alcanzarse a partir de noviembre de 2026, para quienes nacieron ese año. Es en este momento cuando las reglas relacionadas con los ingresos cambian radicalmente. Antes de ese momento, se reduce directamente el monto de las prestaciones por cada dólar que se gane por encima del límite establecido. Después de ese momento, se puede trabajar tanto como se desee, sin que eso afecte negativamente el monto de las prestaciones de Seguridad Social.

Esto constituye una decisión estratégica importante. Puedes optar por solicitar los beneficios antes de tiempo y aceptar la reducción temporal mientras trabajas, confiando en que el sistema compensará esa reducción más adelante. O puedes posponer la solicitud de los beneficios hasta que alcances la edad límite para jubilarte. De esta manera, evitas completamente la reducción en tus ingresos. La elección depende de tus necesidades financieras personales y de tu tolerancia a tener un impacto temporal en tu flujo de efectivo. Si necesitas ingresos ahora, es una opción solicitar los beneficios antes de tiempo, pero con la restricción del impuesto sobre los ingresos. Si puedes esperar, posponer la solicitud te permitirá tener un camino más claro y predecible hacia obtener todos los beneficios que mereces.

El potencial beneficio que se obtiene con mayores ingresos es un gancho a largo plazo. En cambio, la reducción de los requisitos para recibir el beneficio es un ajuste a corto plazo. El sistema está diseñado para recompensar a aquellos que continúan trabajando y ganando más dinero. Cada año, el Seguro Social revisa sus datos personales. Si un año reciente ha sido muy provechoso desde el punto de vista económico, el beneficio que recibirá será mayor durante el resto de su vida. Se trata de un aumento permanente, no algo que se da solo una vez. Es un tipo de gancho que se acumula con el tiempo, especialmente cuando se combina con los ajustes anuales basados en el costo de vida.2.8% de aumento en el costo para el año 2026.¡No!

Por lo tanto, la recomendación práctica es planificar según esa fecha límite para la jubilación. Si estás cerca de esa fecha, podrías considerar trabajar un año o dos más para aumentar tus ingresos. Se debe tener en cuenta que el requisito de declarar los ingresos solo se aplicará durante los meses previos al cumplimiento de los 67 años. Si ya has superado esa edad, entonces el foco debe estar en maximizar tus beneficios por medio del trabajo continuo, sin temor a que los beneficios se reduzcan. Las reglas son claras, pero la estrategia requiere que se considere el rendimiento a largo plazo de los ingresos de la jubilación, más allá de los ingresos inmediatos.