Visa, Mastercard y Ant International unen esfuerzos en el marco de confianza para agentes de IA

Visa, Mastercard y Ant International han anunciado oficialmente una iniciativa conjunta para desarrollar estándares comunes para identificar y verificar a los agentes de inteligencia artificial que realizan compras en nombre de los consumidores. La esencia de este esfuerzo es un marco de interoperabilidad llamado “Know-Your-Agent”, diseñado para permitir que las redes de tarjetas, las carteras digitales y los mercados en línea reconozcan a los agentes de inteligencia artificial confiables en diferentes ecosistemas de pagos. Este paso representa un cambio significativo en el ámbito de los pagos digitales: la inteligencia artificial pasa de ser simplemente una herramienta de recomendación a convertirse en un asistente de transacciones completamente autónomo, capaz de gestionar todo el proceso comercial desde el principio hasta el final.

El marco se basa en la unificación de los sistemas propietarios existentes: el Protocolo Trusted Agent de Visa, el Verifiable Intent de Mastercard y el Agentic Mobile Protocol de Ant International. Al alinear estos sistemas, las empresas buscan reducir significativamente los costos de integración para los desarrolladores y acelerar la implementación de nuevos servicios agenticos. La colaboración se lleva a cabo a través de BuildFin.ai, una plataforma creada por la Autoridad Monetaria de Singapur para promover soluciones de IA en los servicios financieros. Este enfoque unificado tiene como objetivo crear una infraestructura más robusta y transparente para el comercio automatizado, respondiendo a la creciente necesidad de mecanismos seguros y estandarizados, a medida que los agentes de IA evolucionan desde entregar sugerencias hasta realizar compras de forma autónoma.

¿Qué implica el marco “Conozca a su agente”?

El marco recién establecido está diseñado para garantizar que los agentes de IA que operan en las redes de pago sean verificados y confiables, y que actúen dentro de límites estrictamente definidos por los usuarios. El principal desafío en el comercio agente es la falta de una capa de identidad estandarizada que permita que un agente registrado con un proveedor pueda realizar transacciones sin problemas entre diferentes redes de pago. El sistema “Know-Your-Agent” resuelve este problema, proporcionando una estructura unificada para la identidad del agente, la autorización del usuario y la seguridad de los pagos. Por ejemplo, un agente registrado en la red de Ant International puede ahora operar en las redes de Visa y Mastercard sin necesidad de procesos de registro o verificación redundantes.

La seguridad y el control por parte del usuario siguen siendo elementos clave en el diseño de este framework. El sistema introduce mecanismos como AgentSafePay, que ofrece una garantía de devolución del dinero para los comerciantes, para protegerlos de los riesgos relacionados con la ejecución de agentes autónomos, como las hallucinaciones o desviaciones en las intenciones del modelo de lenguaje. Los usuarios mantienen un control total, pudiendo establecer límites de gasto, definir los alcances de autorización y revocar permisos en cualquier momento. El framework también soporta mecanismos de liquidación entre agentes de alta frecuencia, capaces de procesar transacciones micro tan pequeñas como fracciones de centavo. Esta capacidad técnica es esencial para apoyar la economía agente, donde los agentes de IA podrían necesitar realizar miles de transacciones automatizadas diariamente.

¿Por qué la procesión de onboarding para los comerciantes sigue siendo un gran obstáculo?

A pesar de la colaboración a alto nivel entre las principales redes de pago, sigue existiendo una gran desconexión a nivel de los comerciantes. El marco actual no cuenta con un estándar unificado para la integración entre comerciantes, ni con un kit de desarrollo de software común o un proceso de certificación. En cambio, tres marcos diferentes compiten actualmente por el rol de verificación de comerciantes, cada uno con sus propias mecanismos de integración. El protocolo de Visa se basa en la verificación de firmas en la capa HTTP; Mastercard y Google utilizan cadenas de delegación SD-JWT; otros actores, por su parte, utilizan integraciones REST API junto con la infraestructura existente para la detección de fraude. Esta fragmentación impone un “impuesto de fragmentación” significativo sobre los comerciantes que intentan participar en la economía agentic.

Las implicaciones financieras de esta complejidad técnica son graves. Los costos de integración aumentan significativamente dependiendo de la infraestructura existente del comerciante. Mientras que las tiendas en el ecosistema de Shopify pueden no tener gastos de capital significativos, ya que la plataforma se encarga de toda la integración, los comercianos que utilizan Stripe con configuraciones personalizadas deben enfrentarse a costos que van desde $5,000 hasta $50,000. Los comercianos independientes con sistemas de pago personalizados podrían invertir entre $50,000 y $200,000, mientras que los proveedores de servicios de pago de nivel empresarial podrían incurrir en costos de $150,000 hasta $500,000 o más. La presión para adoptar múltiples protocolos es real: los comercianos que utilizan dos protocolos capturan aproximadamente un 40% más de tráfico que aquellos que usan un solo protocolo. Esto obliga a las empresas a desarrollar soluciones que funcionen con varias APIs específicas de diferentes proveedores, para mantenerse visibles en el mercado.

¿Cómo afecta la confianza del consumidor la adopción del comercio agente?

La rápida expansión del comercio autónomo ocurre en un contexto de hesitación significativa por parte de los consumidores. Aunque se está construyendo la infraestructura necesaria para soportar las transacciones autónomas, el factor humano sigue siendo un obstáculo importante. Una encuesta realizada por Checkout.com en junio de 2026 reveló que el 89% de los comerciantes están preparándose activamente para adoptar el comercio autónomo. Sin embargo, solo el 3% de las transacciones en Estados Unidos y el Reino Unido involucran agentes artificiales. La confianza en las recomendaciones de IA es baja; según un informe de Product.ai en abril de 2026, solo el 14% de los compradores en línea en Estados Unidos confía en las recomendaciones de IA sin verificación humana. Además, el 42% de los consumidores se niega a confiar en las recomendaciones de IA para compras superiores a $25, lo que indica un umbral claro para la delegación financiera autónoma.

Este espacio entre la disponibilidad de los comerciantes y la disposición de los consumidores para adoptar este modelo de comercio crea un entorno desafiante para el comercio agente en sus etapas iniciales. Las herramientas de IA ocupan actualmente el sexto o séptimo lugar entre las fuentes de información para los consumidores, con una puntuación de confianza de solo 4.51 de 10. Los líderes del sector reconocen que la confianza es fundamental para esta transformación. Jiang-Ming Yang, director de innovación de Ant International, ha destacado que garantizar la seguridad de los usuarios es crucial para construir la confianza necesaria para su adopción generalizada. De manera similar, Pablo Fourez, director digital de Mastercard, señaló que la interoperabilidad entre los marcos “Know-Your-Agent” es esencial para escalar el comercio agente, pero solo si los usuarios se sienten seguros con respecto a la seguridad de las tareas asignadas.

La industria se está enfocando ahora en superar la brecha entre las capacidades tecnológicas y la confianza de los consumidores. A medida que los agentes de IA pasan de hacer recomendaciones a llevar a cabo transacciones, la capacidad de verificar la identidad de dichos agentes y monitorear su comportamiento en tiempo real será determinante para la velocidad de adopción del sistema en el mercado. Aunque los esfuerzos colaborativos de Visa, Mastercard y Ant International son fundamentales, el éxito final de la economía basada en agentes dependerá de superar los costos de integración para los comerciantes y reconstruir la confianza de los consumidores en la toma de decisiones financieras autónomas.

¿Con qué rapidez los agentes de IA transformarán el comercio global?

El potencial del comercio agente es enorme. Según McKinsey, los agentes de IA podrían gestionar entre 3 y 5 billones de dólares en el comercio global de consumo para el año 2030. Esta proyección se basa en la creciente sofisticación de los modelos de IA y en la prevalencia cada vez mayor de ecosistemas de pago digital que permiten transacciones automatizadas. El mercado global de carteras digitales ya es dominante: en 2025, representa el 56% del valor total del comercio electrónico mundial. Los nuevos estándares tienen como objetivo lograr la interoperabilidad entre estos sistemas diferentes, lo que permitirá transacciones transfronterizas sin problemas y ampliar el alcance de los servicios agente en los mercados en desarrollo.

La adopción temprana ya es visible en ciertas regiones y casos de uso. La principal moneda electrónica de Macao, MPay, ha integrado el Protocolo Móvil Agente de Ant International, lo que la posiciona como una empresa pionera en este campo. Esta integración permite que los agentes de IA utilicen MPay para realizar pagos, después de contar con la autorización explícita del usuario. De esta manera, el proceso de compra se transforma de un proceso manual a uno basado en agentes. Al conectar a los agentes de IA con las capacidades existentes de pago móvil, MPay busca agilizar el proceso de compra tanto para viajeros como para consumidores locales. A medida que más monedas electrónicas y socios de adquisición como Adyen y Worldline adoptan estos protocolos, la infraestructura para una economía digital completamente autónoma seguirá desarrollándose.